国民生活金融公庫

質問

質問があり書き込ませていただきます。

現在飲食業を法人（有限会社）で経営し、自分は現場以外の経理などを担当しています。
一店舗のみですが６年目で、直近２期は黒字決算でした。
そこで新規店舗出店のため、国民生活金融公庫から融資を受けようと思っているのですが
代表者が年金・国保・住民税などを１０年以上支払っていない状態で、金融事故の経験もあるようです。
法人自体は黒字決算ですし、法人での納税などは問題ありません。
国金に提出する計画書や書類なども揃っています。
担保は無く、代表者が保証人に、自分が第三者保証人になる予定です。

１、代表者が納税などを怠っていた場合、国の機関である国金の融資は難しいでしょうか？
２、その場合は滞納分を一括納税すれば、過去に滞納していた事については問題ないのでしょうか？
３、代表者が金融事故や消費者金融からの借り入れがある場合は法人に影響するでしょうか？

色々調べては見たのですが、新規創業や個人営業が多く（この場合はどちらも個人情報まで調べるんだと思います）新規でない法人についてハッキリとしたことがわかりません。
本人も自分の無責任さで多大な迷惑・損害を出しそうだと猛省しております、長くなりましたが詳しい方いればアドバイスなどもお願いします。

回答No.2

amelielico

私は、有限会社で数年間、会社経営している者です。
ご質問者様同様、国民生活金融公庫や信用保証協会等、政府系の金融機関関係とお付き合いさせていただいております。
いままで融資をしてもらったその経験から次の２つのことを見られていると痛感しています。
それは(1)「人物（誠実であるか）」、(2)「現状把握と計画性」
有限会社というものはそもそも「人的会社」です。株券が株式会社のように譲渡できないところから見てもわかりますように「人」がすべてなのです。その観点から、ご質問を見てみますと初見「かなり」「(1)人的に」問題があると見られることは避けられないでしょうね。

冷静に考えれば、この３つのご質問に関して、「過去」が今回の融資に「よくない影響がある」のは避けられないでしょうね。
あとは、その影響をいかに小さくし、融資の条件を「よりよく」するか、この一点につきると思います。

まず、うまくいくかどうかは別として「過去の負の遺産」は清算してから望むべきです。
お話の中で「うまくいくなら払う」では、そもそも「(1)人的に」問題があると自分で言っているようなものです。清算して初めて申込みの資格があると考えたほうが無難でしょうね。（私は他に融資でなく様々な許可申請をしてきましたが、まず、金に関する『過去』はどの場合にも書類で証明させられます。そこからみても重要なポイントと言えると思っています。）

(2)の計画書がしっかりしている（つまり現状把握が的確で、その上に立って現実的な計画をしている）のであれば、おそらく、融資の可能性は高くなると思います。

ただ、過去が過去だけに、融資の条件が厳しくなるでしょうね。
それは具体的に言えば、次のようなことになるでしょうね。
(1)連帯保証人の要求（場合により、一人でなく二人になるかもしれません）
(2)融資額が要求に対して少ない
(3)金利が高い

いずれにせよ、「博打的」でなく「堅実だ」という「現状把握と計画」と「虚偽なき人格」これが基本となると思います。
参考にして下さい。

お礼

実経験に基づく具体的な回答、非常に参考になります、ありがとうございます。

連帯保証人の要求に関しては、NO１様のお礼にも書かせていただいたように
信用度の低い代表者を保証人枠から一切外すことは可能でしょうか？
また、それが可能な場合でも国金担当者との面談はやはり代表者（代表取締役）になるのでしょうか？それとも第一保証人（社内の人間）になるのでしょうか？