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投資信託の解約について
はじめて書き込みいたします。 初心者ゆえご迷惑でしたら削除していただいてけっこうです。 私、世界資産分散ファンド（投資対象 海外債券31.7、海外株式31.6、海外リート31.6 現金5.1）に投資していたところ解約をお客様全員にお勧めしているとの連絡が銀行からあり、９日金曜だと ぎりぎり損にはならないところでしたので先日解約をいたしました。 他社で フィデリティ・世界3資産・F(毎月決算型)-----世界債券70％、世界株式15％、世界REIT15％ をもっていることを伝えると それも解約したほうがよいといわれました。 すぐに代理店に連絡したのですが 現在だと６万ほどの損ぎりではあるが解約するのでのことではないと言われ迷っています。 償還日と分配金が決まっている国内株式型しか経験がないので どう判断してよいものかよくわからず 迷っています。 ご迷惑でなければ アドバイス願えないでしょうか。 初心者の質問ですいません。
- sakuraa009
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- のり たま（@nrtm5002）
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どう判断して良いか分からないのなら、 損が膨らまないうちに解約すべきでしょう。 投資信託とは、投資ですので上がると思うところに投資するのです。 現状では、ヘッジファンド意外ダメでしょう。 読める相場へ投資して下さい。 ポートフォリオも分からなければ意識しなくていいです。 安全資産の比率をとって、 一部で投資を楽しんで下さい。 一部ですが、 毎日相場状況を公開していますので、 ブログを是非みてください。
- Trane37
- ベストアンサー率51% (460/888)
多分、銀行側は、円高がこのまま進行する可能性が高いという考えで、解約のアドバイスをしたのでしょう。株も債券も外国資産だと、外国通貨建てで下落幅が小さくても、円高のせいで大幅に外国資産投信の基準価格が下落します。 たしかに、サブプライムローン問題自体は長引く可能性もありますが、その場合でも市場の低迷はせいぜい数ヶ月から２年単位のできごとです。米欧当局の政策金利引き下げなどの諸策で、場合によっては短期で回復する可能性もあります。 とくに円については、すでに円キャリートレードの巻き戻しの大半は終了しており、これから一層の円高が長期に進行するとは考えにくいです（各国通貨との金利差などどから）。また、株が下落し、景気後退になれば、長短金利とも下がり、（社債を除く）債券価格は上昇します。 したがって、余裕資金での長期運用ならば、焦って今、損失を確定することはないかと思います。むしろこれから、パニック売りが広がれば、株式の絶好の買い場がおとずれると期待しています。 なお個別投信の評価については＃１さんの回答に同意します。もっと信託報酬の安い投信が良いかと思います。この機会に暴落する（だろう）国内外の株式投信の比重を高めたリバランスをするという選択枝はあると思います。
- igaguri_ml
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もしかしたら銀行がすすめる投信をそのまま購入したのでしょうか？ 一般に、銀行や証券会社は客にとってありがたい投信ではなく、 自分たちが儲かる投信をするめる傾向があるので、 銀行や証券会社のすすめる投信を買うのは避けた方が良いです。 「世界資産分散ファンド」はおそらくりそな・世界資産分散ファンド『愛称：ブンさん』のことだと思います。 http://www.daiwa-am.co.jp/funds/detail/detail_top.php?code=3041 私であればこの投信もフィデリティ・世界3資産・F(毎月決算型) http://www.bk.mufg.jp/tameru/toushin/fund/32312063.html もどちらも絶対に購入しません。 まず、税金を前払いして複利効果を弱める損な毎月分配型投信ですし、 信託報酬もインデックスファンドよりも高いからです。 同じリスクでリターンを低め、その上よりたくさんのお金を取られます。 しかも最近できたファンドは信託報酬以外の隠れたコストも結構取られます。 さらにこのようなタイプのファンドを複数購入して 自分が目標とする分散投資を実現するのは難しいです。 そのうちのひとつを損をせずに解約できたのはラッキーだと思います。 フィデリティ・世界3資産・F(毎月決算型)の方についてどうするべきかは難しいと思います。 私であればもう少し様子を見ますが、 我慢できる損もしくは損をしないですむ段階に達したらすみやかに解約します。 たとえこの投信の基準価額が急上昇して含み益が出たとしてもすみやかに解約します。 その理由は上に述べたようにこの投信を保有し続けること自体投資効率が悪いからです。 さらに今後は銀行に投信購入について相談しません。 そして再度投信に挑戦する前に国内外の債券と株式の主要４資産への コストの低い投信を利用した分散投資について学ぶことにします。 投信初心者には、竹川美奈子さんによる次の著書がおすすめです。 『投資信託にだまされるな！ 本当に正しい投信の使い方 』 http://www.amazon.co.jp/dp/4478000247 この本を読めば銀行や証券会社のすすめる投信をそのまま買うと 騙されることになることがわかります。著者のブログ http://blog.goo.ne.jp/m-takekawa も参考になります。 いずれにせよ投信への投資では、適切に分散投資しても 最悪の場合最初の数年間のあいだ元本毀損期間が続く 程度のリスクは覚悟しなければいけません。 それだけのリスクを覚悟しなければいけないのだから、 金融機関に無駄にお金を支払うことなく、 効率の良い投資を実践したいものです。
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