住宅ローン審査に関して教えてください

質問

はじめまして。住宅ローンの審査に関して教えてください。
全く問題ない、と不動産会社に言われて申し込んだみずほ銀行の事前審査に通りませんでした。
少し複雑な状況なので説明が長くなりますが、ご指導よろしくお願いします。

37歳専業主婦、子供はおりません。
現在私と主人、私の母、私の弟、の大人四人で暮らしています。
現在の住居は、月24万円の賃貸マンションです。
家賃の支払いは主人が2/3、弟が1/3の割合です。
来年の4月が更新時期なので、更新してその間に住宅購入のための頭金を揃えるつもりでしたが、
今回急に住宅購入の話がもちあがりました。
実際は主人と弟と支払っていきますが、主人の収入の方が多いため、主人名義で住宅ローンを考えています。

主人（40歳）
・外資系経営コンサルティング会社勤務（勤務年数3年・年収1800万円）
・前職は、国内大手企業（勤務年数13年・当時年収1300万円）

現在4～500万程度ありますが、手付金以外は全額住宅ローンを考えております。
借り入れ希望額は7500万ほどです。

ここからがおそらく問題になったのではないかと思います。
結婚前の話なのですが、主人が7～8年前から数年間、先物取引に手を出して、多額の損失を出しました。
そのため当時、みずほ銀行や消費者金融数社から借り入れをしました。
毎月の支払いが遅れたことはなかったのですが、OMCと三井住友のクレジットカードのキャッシングをしながら返済していたようです。
結婚後しばらくは主人がお金を管理していたため、このことは気がつきませんでした。
しかし去年の夏に発覚し、母や弟から400万ほど借りて、モビット以外の消費者金融3社を完済し、モビットも残り180万ほどにしました。
それ以降は私がお金を管理し、新しくクレジットカードでキャッシングすることはありませんでした。
ただ、OMCのリボ払いでキャッシングとショッピングあわせて60万ほどありましたので、こちらはそのまま毎月返済しておりました。
残っていたモビットは、今年の8月に完済しました。
あと、今年の春に主人がレーシック手術を受けた際、無利息ということだったので
18万円程度でしたが6回払いでセントラルファイナンスと契約してしまいました。

住宅ローンのことを調べ、ローンやクレジットカードのキャッシング枠があるとマイナス材料になると知り、
9月中にOMCで残っていたキャッシング等を完済し、OMCと三井住友カードのキャッシング枠も0にしました。
セントラルファイナンスも、残り二回分（6万円程度）だったのですが、9月の引き落としの時にすべて終わらせました。
プリーバ・三洋信販・シンキ・モビットは完済後も解約をしていなかったため、8月末に解約しました。

念のために全情連信用情報記録開示書と、全国銀行個人信用情報センターの登録情報開示書を主人がとりにいき、
窓口の人から「この内容なら住宅ローンに問題はない」と言われたようです。

ところが先週、みずほ銀行の事前審査が通りませんでした。
みずほ銀行は、主人が大学卒業後からメインで利用している銀行なので、返済等もすべてみずほを通して行っています。
そのため独自の主人に関する情報があるのでしょうか？
それとも、延滞や現在の借り入れがなくても、主人の現在の状況では他の銀行でも同じことでしょうか。

当時の借り入れ額を開示書で確認したところ、
・プリーバ　50万円（一年以上前に完済）
・三洋信販　40万円（〃）
・シンキ　　100万円（〃）
・モビット　300万円（今年8月完済）
・みずほ銀行　350万円（去年12月完済）
でした。今週不動産会社が東京三菱と三井住友に審査をお願いするようなのですが、心配でたまりません。
最後までお付き合いいただき、本当にありがとうございました。
ご助言をどうかよろしくお願いします。

回答No.3

name9999

年収が1300万もあるのに、消費者金融に借金をしなければならない経済状態だった、という過去が問題なのでは？
調べる方は「先物取引の失敗」などという理由かどうかは関係ないですから、年収1300万を使い果たしても足りないほどギャンブルやる人間です、ってのと同じ扱いなわけですし・・・

あと、そこそこ高額な物件でありながら頭金を入れないのもネックかもしれないですね。（手付けは１割以上で頭金にまわるなら問題なさそうですが。）

お礼

name9999様、ご助言ありがとうございます。
まさにそうですね、理由はどうあれ、借金をした、という事実は変わらないですものね。
本日不動産会社から連絡があり、三井住友から満額でOKが出たとのことでした。
事前審査ですので油断はできませんが、少し安心しました。
皆様にご相談にのっていただき、この数日気持ちがとても楽になりました。
このような場があることにとても感謝しています。
皆様、本当にありがとうございました。