住宅ローンの審査について

質問

本来はもう少し後（購入資金を２０％分ぐらいは貯蓄して）に住宅を購入しようと思っていたのですが、家内の実家の隣地に建売が出来急遽購入をする事で話しが進みました。
これから審査をするのですが
年収：昨年度８１５万
　　　今年の７月から昇格し年棒制１，０００万になりました。
年齢は４１歳、家族構成は家内と２人
勤務年数は１２年６ヶ月
購入物件は２，８７０万
都銀銀行ローンの予定です。

質問というのは
実は平成５年今から１４年前になりますが、事情があり自己破産をしました。宣告日が平成５年になります。
その他借り入れとしては、車のローンが３２万（５年ローンで購入しましたが後３ヶ月で完済です）
カードローンが８０万、クレジットのリボ残債が３０万
という状況です。
いろいろなサイトで見ると自己破産があった場合は不可というコメントをみますがどうなのでしょうか？
一応、先日、テラネット、全情連、ＣＩＣ、ＣＣＢ、全銀協と本人情報の開示をしてもらいました。
全情連には１年前に完済した情報が１件ありましたが
他の機関の情報には上に挙げた取引状況はありましたが、事故記録一切ありませんでした。（延滞記録（今取引のあるローン・クレジットは１回も遅延延滞はなしです）、官報情報もありません）
こういう状態でも、やはり自己破産があった事実というのは響いてしまうのでしょうか？

回答No.1

noname#107982 · ベストアンサー

貴方の所得なら単純に6000～8000万借りられます。
まず
1.カードローンを全額返しましょう。
2.クレジットのリボ残債が３０万　これも返済

※多重債務者です。　2つ以上で。。　
家を建てる立派な方が審査で疑われます。

例：現金もないが借金も無い。　＝まあ宜しい
例：現金は有るが借金もある。　＝審査　借金が気になります
例：僅かだが現金が少しある。所得は安定してる　＝　完璧に合格

本題：自己破産は　
カードブラック5年　金融関連7年です。
強制執行など多いと10年は保険屋が持ってるでしょう。
しかし時効済みですね。今は記録を消さないと駄目になったので余裕で借りられます。
申告義務ありません。

では、重要なのは借り方　＝　家賃を引き落としてる。通帳（銀行）に
ローンを申し込むと　審査が早いです。

理由＝
家賃滞納暦
支払家賃の額
過去の資金流れや現金資産

これを踏まえて　妥当かすぐに結果が出ます。　
逆にＭＡＸでこの位ですとアドバイスあります。
現在仮に家賃16万・所得の余裕度合いから　4800万前後が妥当でしょうね。
勝手に台所きめて失礼しました。

お礼

無事審査通りました。
アドバイスありがとうございました。

補足

早速のアドバイスありがとうございます。
＞では、重要なのは借り方　＝　家賃を引き落としてる。通帳（銀行）にローンを申し込むと　審査が早いです。

残念ながら、仲介不動産口座→不動産屋が家主へ振り込みなので、これは難しい感じです。
準備不足は本当に否めないのですが、書いた通りの状況でしてあせってる次第です・・・。

アドバイス頂いた通り、今あるモノは完済するのがまずは先決ですかね？借りた情報はあったとしてもそれはもうどうしようもない事実ですし。
気になっていたのは破産歴で。例え時効が来ても参照出来たりするのだろうか？という点がわかならくて。
今現在は書いた通り、何も問題はない状態ではあるのですが。
ローンカードは遊興費ではなく、親族への貸し出しの利用の為借り入れたもので借り入れ時の半分程度で、リボもカードが元々リボカードになっていたので、そのまま利用していました。

ちゃんと考えて使わなければなりませんね。猛烈な反省です。

回答No.3

furuta1972

こんにちは、初めまして。

結論から申し上げますと、審査は「ＯＫ」だと思います。
ただ、他の方の回答にもありますように、その金融機関により判断が異なる場合もあります。
しかしながら、収入・勤続年数・借入金額から判断すると、問題ないのではないでしょうか。

給与振込や公共料金を引き落としているメインバンクに、率直にその状況でお話してみてはいかがでしょうか。
きっと、淡々と事務が進んで審査が下りると思いますよ。
ちなみに、私が以前勤めていた金融機関では「自己破産者」の審査は非常に厳しかったです。
（厳しいだけで門前払いということはありませんよ）

後は購入予定の建売物件・土地の評価額であったり、質問者さんが団信加入ＯＫ（団信が条件の所もあるので・・・）かどうか、返済計画に家族計画・・・色々考えた上でローンを選択してみてはいかがでしょうか。

お礼

アドバイスありがとうございます。
団信は加入OKのようです。何分書いた通り自分の意識と言うより家内の実家に押されて降って湧いた話しなので慌ててます。いずれは同居する事ではあったのですが後5年以上はある計画でいたもので。
破産自体は家内には最初から話しているものの流石に実家には話していない為、審査が通らない時の事を考えると憂鬱で相談させて頂きました。

回答No.2

lexsior

過去の自己破産の扱われ方が気になっておられる訳ですね。

１の方も書かれてますが、記録の保存期間ですが
任意整理・調停⇒５年以上
自己破産⇒７年以上
というラインがあるので、質問者様の場合は年収もありますし借入自体に問題はないと思われます。

しかしながら、この状況でも社内ブラックといわれるものがあるらしく審査に通らない場合があるようです。
（例えばプロ○スって三○住○ＢＫ系列ですよね。前社の情報は母体である後社も共有しているそうです）

なので、質問者様が自己破産された時のグループ会社では審査に通りにくいと思います。

分かりにくい文章で申し訳ないです。

お礼

無事審査が通りました。
アドバイスありがとうございました。

補足

回答ありがとうございます。

＞過去の自己破産の扱われ方が気になっておられる訳ですね。
はい、その通りです。
＞しかしながら、この状況でも社内ブラックといわれるものがあるらし＞く審査に通らない場合があるようです。
＞（例えばプロ○スって三○住○ＢＫ系列ですよね。前社の情報は母体＞である後社も共有しているそうです）

そこもありますね。
なにぶん１５年ほど前であり、前妻が私の名義で借りていた為詳細の借り先まで記憶にありません。
今、進めているのは埼○り○○銀行なのですが、この系列会社が当時のリストに含まれているか調べるしかないですかね？