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住宅ローン
私たちは、来年2月に入籍予定のカップルです。 入籍を機に賃貸アパートから、マンション購入を考え、モデルルームへ行き、価格3880万の物件が気に入り、資金・ローン計画を立てて もらいましたが、幅広く色々な方からの意見を聞きたいと思い、質問させていただきます。 彼氏：２６歳、現在転職してから７ヶ月目、月収23万、前年収入250万（転職活動中であり、資格取得の為無職期間有りの為小額） TAC教育ローンの残高50万くらい 私：２５歳、勤続２年２ヶ月目契約社員、某信販会社勤務、月収１９万、前年収入330万、借入れ過去一切無し。 １件目のマンションでは、収入合算を薦められましたが、2件目の希望マンションではペアローンにしたほうがいいとのことで、現在はペアローンを検討中です。 収入合算とペアローンの違い、メリットデメリットは何でしょうか？ どちらも住宅L控除は対象、と考えてよろしいでしょうか？ また、物件価格3880万、諸費用160万 合計4040万の借入れ予定です。 （頭金、ボーナス払い無しの予定） 三菱東京UFJで、35年間金利優遇-1.4％ があり、 変動金利 1.225％、固定金利3.340％と言われました。 販売業者からのアドバイスで・・ ●4040万全部を変動金利にして、ローンを組む ●2530万を変動金利で、残1510万を固定金利で組む（保険的なもの） そして、変動金利があがらないうちに変動分の繰上げ返済をなるべく頑張ること。。という例を言われました。 ただ、繰上げ返済できるとしても、この5年間ほどは、1年間で100万円の繰上げ返済が限度です。。 100万円という、借入れ総額からしたらとても少ない額ですが、繰上げ 返済にあてることは可能なのでしょうか？ 金利差２％は大きいでしょうか？変動金利は店頭５％以上今後数年で上がるのでしょうか？ また、変動金利について、初歩的な質問ですみませんが、変動金利が上がれば、それなりに毎月の返済額も比例しあがるのでしょうか？ それと、現在は頭金無しのプランですが、もしも150万円ほどの頭金が 用意できた場合、毎月の返済額、トータル支払い額はどれだけ違うのでしょうか？ また、初期金利も、頭金の有無で変わるものなのでしょうか？ 最適な方法、プランなどがあればアドバイスを頂きたいです、よろしくお願いします。
- kittypoohlove
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- m_inoue222
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自分の娘が貴方だとしたら 「身の程知らずの借金をしてどうやって支払うつもりなのか！」 と一喝するところですね 通常、夫単独の年収の５－６倍までが借入金額の上限 それ以上借りると支払い続けることが出来なくなり課程は崩壊するでしょう 貴方の夫の場合は年収見込み３００万円くらいでしょうか？ ４０００万円は借りられないとは思いますが借りられれば地獄の生活になるでしょう 子供が生まれたとたんに破綻、奥様が働けなくなったとたんに破綻 そんな生活が３５年間続きます 住居費は月にローン支払額＋１．５～２万円（税金＋維持管理費用）が必要です http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/kariire_sim.html シミュレーション後にタイプ別のアドバイスを参照してください http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/ganri.html ４０００万円を３％で借りても返済総額は６４００万円 毎年１８５万円＋経費＝２００万円／年間は必要です それを手取り収入の中から支払い続けなければなりません 金利がどうこう、消費税がＵＰ、今が有利か？とかを考える前に検討し直しましょう 「無謀な買い物です」 ＞収入合算とペアローン ＞ペアローンにしたほうがいいとのことで 業者もあまりにも無理なのを充分承知で奥様まで巻き込んでローン地獄に落とそうとしています そうしなければ「返せる以上に貸す銀行」ですら融資が困難なのを承知していますから
- kitkat77
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住宅支援金融公庫に名前が変わりましたが、銀行から低金利で貸し出すのが、あります。それを借りて住宅支援金融公庫に入れるやり方があります。 ただし、これは新たにその銀行に債務権利が移りますので支払えなくなったらその銀行に物件は手渡すこととなりますのでご注意ください。 変動金利と固定金利の契約があるので、結局変動金利制と固定金利制です。変動金利制は、経済情勢しだいでしょう。経済が好景気になれば、金利があがります。金利が上がれば返在額があがるのは当然です。借りている側では不利です。貯蓄（貯金）では有利です。今後数年では・・予想してみてください。 戻す金利計算は、多分複利だと思いますが、違っていたらすみません。複利計算式など検索されたら出てくると思います。
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お礼
早速のご回答ありがとうございます。 そうですね、もう少し検討して調べてみます ありがとうございました