住宅ローン １０年固定２．０％はどうでしょうか？

質問

年収６００万円４５歳です。
専業主婦＋１０歳と５歳で暮らしています。
中古マンションを購入する予定です。
２４００万円の住宅ローンを組みます。
繰り上げ償還を予定せず、（できればしたいですが）
６０歳の定年時に退職金を１０００万円充てる予定です。
（果たしてその時にまだどのくらい残債があるのか・・・・？）
３５年も働けないので３５年ローン３．８％を組むのもどうかと悩んでいます。
３年固定１．１％
１０年固定２．０％
変動２．２６％
素人的には、１０年固定２．０％あたりにしておいて、１０年後には元金もやや減っているので金利が多少上がっていても何とかなるのではないかと思うのですが、アドバイスいただけないでしょうか？

回答No.1

Lescault

こんにちは。家の購入は頭を悩ませますよね（苦笑）。

さてご質問の件、失礼ながら面白そうなのでちょっと計算してみました。条件は、
- 20年固定で利率2%の元利均等返済
- 借入額は2400万円
- ボーナス時増額支払い無し
としました。

結果として：
- 月々の返済額：\121,412（現状では年収に占めるローン支払い割合が20%で安全圏上限一杯ですが、将来収入が伸びるのであれば何とかなるのかなぁと思います）
- 120回目の支払い終了時（10年間支払い終了時）の残債：\13,195,027
- 180回目の支払い終了時（marikomamaさん60歳時→この年齢で定年と仮定）での残債：\6,926,841

と出ました。
この結果から行くと、月々の支払いが可能（10年目で更に支払いが膨らむ可能性がありますが）であり、10年目で多少利率の見直しで金利が上がったとしても退職金の1000万円を支払いに充てるのであれば、帳尻は合うように見えます。
問題は、マンションの場合には月々のローン支払いに加えて管理費（クルマがあれば駐車場代も）発生し、月々2～3万円の追加出費を予定する必要があること。また固定資産税を年額10万円程度（地域差がありますが）を予定しなければならないことでしょう。現在および将来のご家庭の経済状況をよく勘案してお決めになったら宜しいかと思います。
3.8%の固定金利にしてしまうと、支払額から考えてちょっと日々の生活が苦しくなるかなぁと思います。

お役に立てば幸いです。

お礼

早々のお返事感謝致します。
ここ２週間ほどローンシミュレーションのＨＰで数字を打ち込んでみても、頭がぐるぐるするばかりでした。
１０年経っても１３００万もあるんですね。血が引くような気持ちです。
健康に気を付けてがんばりたいです。
ありがとうございました。