住宅ローン借り換えのついて

質問

友人が悩んでいるのですが、どなたかローン関係に詳しい方、教えてください。申し込み締め切りが今日までらしいので、じかんがないのですが・・・。
今現在まだ2000万以上の住宅ローンが残っているようです。毎月8.4万賞与で37万ほど払っているみたいで、まだ21年ほど払います。
今回借換はどうか・・・と、銀行側からの話があったようです。
10年固定だと、2.05％、月6.8万の賞与29万、15年で2.65％、20年で7.3万の31万2.85％、今日までの申し込みでこれはかなり低い利率だと思います。
ご主人が今年定年(60才）で、退職金で賞与分はなんとか返せそうですが、後は繰り上げ返済は年齢的にも、家が傷んでくること等を考えても無理だと思います。
10年目以降、15年目以降の利率がどうなるのかの、リスクをしょってそれを選んだ方がいいのか、それとも20年の固定を選んだ方がいいのか、悩んでいるようです。
ちなみに10年固定で10年目以降4％の計算だと、20年目には70万の差が出るようです。
私は、20年固定を・・・と思いますが、どうなのでしょうか・・・。

回答No.1

suzu-fam · ベストアンサー

その方の年収や家族の状況等で変わるので一概にどれとは言えないと思います。

私は先日、借換（変更）を検討し、残り全期間固定か10年固定かで迷いましたが、結局10年固定にしました。

10年間でできる限り繰上返済をし、貯蓄をすることによって、10年後の残額をできる限り減らすことができれば、その後の金利上昇のリスクを
軽くできるかなと考えました
（金利が上がっても残額が少なければリスク少ないですからね）

しかし、その方の賞与返済の割合が多いのが気になりますね。
確実にそれだけの賞与が支給されることが決まっているならうらやましい限りですが^^;

お礼

ありがとうございました。
友達もｐａｒｔで働いておりますが、ご主人の定年後の働き口もまだ決まっておりません。退職金でなんとか賞与分は返済するつもりのようですがも、月々の支払いは残りますものね・・・。
若ければ、収入が増える可能性もありますが、これから先はまず無理で、繰上げ返済は「絶対」出来ない常態だといっております。
いずれにしろ、友達夫婦が決めることですが、貴重なご意見ありがとうございました。