ファーストホームローンについて カリフォルニア州

質問

私は主婦で、学生です。
まだ、アメリカで働いていません。

私は、去年クレジットカードを作ったばかりで
ヒストリーは、多分あまりないと思います。

主人は、もちろんフルタイムで働いているのですが
あまりスコアの点が良くありません。

家を購入したくて、色々な所に相談に行きローンは組めるという結果にあるのですが、月々の支払い金額が高いので、無理はできません。
（ファーストホームローンです。）

夫のヒストリーが少し悪いので、あと少しスコアが上がれば、希望のローンが組めるようです。
しかし、一度悪くなったスコアをあげるのは、かなりの日数などを要すると思います。

このような状態ですが、夫のスコアがしばらく経っても上がらない場合、私のスコアが上がるのを待てば、それが役には立たないのでしょうか？私はただの学生で、これから働く予定も今の所はすぐにありませんが・・・

また、ファーストホームローンの事で詳しい方がいらっしゃいました
レスをお願いいたします。

回答No.2

noname#135081 · ベストアンサー

ＣＡ州在住で10年前にボロ家を買い、５年前に低い金利のローンに借り換えました。 ＣＲカードや車のローンの毎月の支払いを確実にしても、ＣＲスコアの改善は年レベルの期間が必要と考えます。 vw1969さんが昨年にＣＲカードを始めて作りＣＲヒストリーが始まったばかりだと、ＣＲスコアの向上には御主人同様に期間がかかりそうです。 ＣＲカードの支払い実績（支払い額）にもよるでしょうが、最低３年はかかると掛かると考えた方が良いと思います。 因みに収入金額はローンの申請時には勘案されますが、ＣＲスコアーには影響しません。 (家内は無職ですが、私と共同名義になっているため、ほぼ同じスコアーです。)

ローンの審査には、ＣＲスコアー、年収総額（毎月の支払い能力査定のため）、Down Payment支払いのための預金・株や 401K 積み立て残金などの財産、雇用履歴などが含まれていたと覚えています。 CRスコアーが良くないと貸し出し金利が高くなり、もし購入費用の80%以上がローンからだと、さらに PMI と呼ばれる保険代を払うことになり毎月の支払いが多くなります。

家みたいな大きな買い物の場合、どこかでふんぎらないと何時までも変えないような気がしますが、ローンの支払いが滞り破産の最悪なケースも多く見られるので、慎重に支払い能力を自己分析することが必要と考えます。 私は、そのため変動性の初期金利が低くても避け、長期的に一定の Fixed Rateを選びました。 この先５年くらい出産とかの出費が無く少しローンが高くても支払いできそうなら、５年がんばってCRスコアーを改善し低金利のローンに借り換えることも可能かと考えます。 （ただし、その時期にローン相場が今より悪くなるリスクが有ることも御理解ください。）

回答No.1

thepianoman

bad credit は非常に悪いので、さし当たってはご主人の名義はあきらめると。しかし、もしあなたのクレジットに傷が付いていないのであれば、あなたの名義でモーゲージを組める可能性があるかも知れません。頭金をいくら払うことができるかにも寄りますし。3万ドルくらいポンと頭金として払うことができれば、ご主人の現在の収入も考えた上で、あなたの名義でモーゲージを組める可能性はあるかと思います。いろいろなモーゲージ会社に聞いてみてはいかがでしょうか？聞くだけならタダですし。