安全な貯金の仕方

質問

現在、自分の貯金が、
■某銀行口座 ２社
■郵便貯金
■郵便定期(両親が私の名前で作成)
■信金定期(両親が私の名前で作成)
■タンス預金
で管理され、合計が一千万を超えています。

また、通常、貯金の引き出しに、
■某銀行口座のキャッシュカード ２社のATM
で、引き出しています。

その他、支払いに
■銀行口座の自動引き落とし
■visaカード
を利用しています。

今後、貯金の管理にバラバラになっている口座を一元化したほうが、
わかりやすいと思っていますが、銀行が1000万以上を保障してくらないとか、カードはスキミングされたり、とか、いろいろ考えると、
今後、どうやって管理したらよいのか、迷ってしまいます。

利便性から考えると、全部、ひとつの口座にまとめたほうが良いと思いますが、
安全性から考えとる全部、抜かれたときに分散しているほうが安全のような気もしますし、
カードもたくさん持つのは嫌ですし、
でも一枚にまとまっていると落としたり悪用されたときにリスクが大きいような気がします。

あまりまとまっていませんが、今後、どうしたらい良いかの相談です。
ただし、お金を運用して増やそう、とかいうつもりはありません。
安全で把握が簡単であれば良いです。

以上、よろしくお願いします。

回答No.6

muchas

皆さんと違う視点でアドバイスを。

私は「なるべく集中派」です。

なぜなら、口座を分散したときの管理が大変だからです。

分散派が多いですが、複数のカードを同じ財布に入れておくのであれば、分散の意味はありません。（分散のメリットを受けるのは銀行が潰れるときぐらいですが、巻き込まれないようにするのは簡単。世の中には銀行は何百とあるのだから。）

暗証番号を口座ごとに変えていないならなおさらです。
落としたときに、一番解読されやすいカードで解読されてしまえば、
残りのカードがIC付きだろうがなんだろうが、引き出されてしまうと思います。かといって、口座毎に暗証番号を変えるのは大変じゃないでしょうか？
複数の暗証番号を使い分けるのなら、メインの口座の暗証番号を年１回変えるほうがセキュリティ対策としては有効だと思います。
サブは引き出し額に制限をかけてしまえば良い。

私は、証券会社の口座（ＭＲＦというほぼ元本保証の口座がある）と新生銀行、メガバンクを使っています。

銀行の選択は、大きくて単に近くにあるというだけですが、メガバンクの方はカードをあちこちで引き出しているので、一回の引き出し額に制限を付けています。デビットも１回３万円までにしています。銀行に電話すればやってくれると思います。

メガバンクの方は自動引き落としや現金引き出しなので必要額しか入れていません。新生銀行は給料や家賃などやや大きめの金額を入れていますが、ネットのみの利用で、カードは殆ど使いません。

一番多いのは証券会社で、自動引き落としはできませんが、利回りが普通預金よりは良いことと、証券会社にもカードはありますが、銀行ATMでは使えないなど、制約も多いので、盗む方からすると敬遠するかなぁという程度の理由です。
ＭＲＦにしておくと、解約即出金ができない（３日後くらいだったと思う）というのも、盗む方からするとリスクが大きいと思います。

質問者様のケースで、是非確認していただきたいのが、ご父兄が預金されていた分で、古いカードが残っていないかです。古いカードは簡単に読みとられてしまいますので、手数料を払ってでも再発行してもらった方が良いと思います。

ペイオフには誤解が多いですが、1000万円以上は元本保証がないというだけで、ゼロになるという意味ではありません。そのときに払い戻し可能な範囲で支払うという意味です。実際には、金融行政では個人預金者は保護される傾向にありますし、メガバンクや地方有力銀行がいきなり破綻する可能性はほとんどないですから、それを気にして、管理がおろそかになる方がリスクが高いと思います。