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新規加入を検討中、アドバイスお願いします。
いままで生命保険に加入してませんでしたので、検討中です。 ＜家族構成など＞ 夫 30才 会社員 妻 35才 専業主婦 子供 8才、5才、3才 年収450前後、生活費月額30万 持ち家の一軒家（東京都内） 貯金は数十万程度 職場に住友生命の方がよくきているので、とりあえずプランを考えてもらいました。曰く「夫が大事なので、夫のみの保険を検討した。余裕があればご家族も考えましょう。」ということで、下記のプランになります。※妻や子供は共済などの格安を入っておこうかとも思いました。 住友生命 ライブワン愛＆愛らぶ30タイプ (20年タイプ)から ・保険料 月額16000円、保険ファンド1000円 ・死亡保障：一時金（600万円）＋ 年金（250万円＊20回） ・入院：日額5000円 ＜成人病：10000円＞ ＜がん：15000円＞ ・介護保障：早期ケア給付金25万円、介護年金250万円＊20回（～10回） ・リガード特約：300万円支払い・Ｖガード特約300万円支払い・Ｑ極プラン付 一応疑問に思ったのが、 （１）このプランで思ったのは、介護関係はいらないかなと思ったことです。他にもいらない、足りないなどあるのですか？ （２）上記では20年後は保険ファンドの積み立てが残る掛け捨てですが、これっていいのですか？ （３）また、一生涯の保障があるもので、60歳や65歳払い込み済みというものあるそうですし、夫婦ともにそのようなタイプの保険を今から考えた方ががよさそうにも思えます。（結局、定年後払うのは厳しいと思うからです。いまからそのようなタイプの保険にはいるべきですか?とりあえず、共済などに入っておいて、後々見直すやり方もありでしょうか？) 詳しい方アドバイスいただければと思います。よろしくお願いします。
- 生命保険
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旦那さんにもしものことがあったときは遺族厚生年金で平均月５万円、お子さんが１８歳になるまでは遺族基礎年金が６．７万円、お子さん二人までは一人につき１．９万円、３人目以降は一人につき￥６３００出て、申請すれば場合によっては高校の学費や光熱費や税金がタダになったり減免されたりします。 住宅ローンも団信に入っていればチャラになります。 旦那さんの生活費や住宅ローンはかからないわけですし、これだけ貰えて奥さんが働きに出れば、下手すれば今よりいい生活がおくれますよ。 ５人家族で数十万円しか貯蓄がないところを見ると、生活は苦しいのではないでしょうか。 保険に無駄なお金をつぎ込む余裕はないと思います。 下のお子さんが２２歳で独立するとすると、旦那さんは４９歳。 定年まで１１～１６年ありますから、その間に老後のたくわえをすればよいかと思います。 それまでのつなぎとして、掛け捨ての安い共済にでも入っておけば安心かと思います。
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- leagal871
- ベストアンサー率31% (5/16)
ご案内の会社の営業マンの多くが、ＦＰ資格を持っています。 他社の方や、独立系（会社の所属していないＦＰ、保険代理店・税理士 ・社労士など兼業者がおられます）の方もおられます。 但し、同じＦＰ有資格者でも、得意分野も相違しますし、同じ結果が出るとは限りません。
- leagal871
- ベストアンサー率31% (5/16)
お返事、有り難うございます。 ＦＰの相談先ですが、日本ＦＰ協会のＨＰから、”ＦＰに相談する” をクリックして、貴方の所在地に近い方に相談できます。 但し、有料が一般的です。又、保険代理店も兼業されておられるＦＰ なら、無料かもしれません。 その他は、ソ○ー生命や、プル○○生命などの、ＦＰ資格のある方が いいと思います。但し、あくまで、貴方が、納得できる内容を比較検討 されて、ご判断下さい。
お礼
回答ありがとうございます。 HPを参考にさせていただきます。 ＞その他は、ソ○ー生命や、プル○○生命などの、ＦＰ資格のある方が いいと思います。 とのことですが、これはこの会社がお勧めってことですか？それともＦＰ資格のある方がこの会社にいて、相談に乗ってくれるって事ですか?
- dod1972
- ベストアンサー率43% (2842/6576)
＃１です。 ＞＞・一時金 600万+300万+300万 ＞・年金にて 250万*20+250万*10回（とりあえず、10回として） はどんな計算ですか？（自分が書いた内容でごかいをあたえてますか？） 一時金に関して ６００万→一時金（600万円） ３００万→リガード特約：300万円支払い ３００万→Ｖガード特約300万円支払い （リガードとVガードは、死亡時にも出るのは分かってますか？？） 年金受け取り（ひと時に貰わず、将来、数年間に分けてお金を貰う） 250万*20→年金（250万円＊20回） 250万*10回（とりあえず、10回として）→介護年金250万円＊20回（～10回） 介護年金も、死亡時にも貰えるのは知ってますか？？ です。以上を、足し算かけ算したら、８７００万にならないですか？？ ただし、年金で、普通の年金と介護年金の部分の証券場の表記がわかりませんので、ひょっとしたら、介護年金部分は死亡保障に算入しないかもしれません。
お礼
追加の回答ありがとうございました。
- leagal871
- ベストアンサー率31% (5/16)
まず、今まで無保険で不安を感じて新規に保険加入を考えての相談だと思います。一刻も早く、検討されての加入を、お勧めします。 お子様が３人おられるご家庭で、無保険のまま、万が一があったなら、 住宅ローンはなくなりますが、お子様の教育費、生活費・奥様の生活費 は、遺族年金＋現在の貯金だけでは、完全に不足します。 では、必要な保障を、どの様に、考えて組み立てるかが、ポイントで す。 １．万が一の保障はいくらいるのか？ お子様の教育は、公立、私学へ行かせてあげたいのか。 ３人のお子全員を大学まで行かせたいのか。 等等 奥様の生活費は、いくらあればいいのか。 これらの総額を、考えて必要保障額を、計算する。 ２．介護状態の保障は本当にいるのかどうか 又、その状態の支払い条件はどうなのか。 （比較的、要件は厳しいケースが多い） ３．保険ファンド自体の金額はあまり意味がない。 １０００円は、運用により、変動するため、確定した金額が貯金 されているわけではない。 ４．できれば、一生涯の保障はいまから準備した方がいい 保険料は高くなりますが、現在の年齢で、健康な時から、加入し、 老後は払わない方が、結局、お得である 少なくとも、医療保険は、奥様も個別で加入された方がいい。 共済は、終身の保障に加入後、６０歳か６５歳までの保障を上乗せ する意味では、安い保険料で加入できるため、メリットある しかし、６５歳以降は共済では病気での入院は低額でしかない。 以上のことを、参考に、現在職場に来ている方から提案をベースに検討すること自体に、問題があると思います。 なぜなら、その担当の方と、じっくりと検討した上での提案とは思えないからです。いわば、住友生命さんの現在の主力商品を、そのまま、 提案されているとしか、思えないからです。 つまり、貴方のご家庭に必要かどうかではなく、付加できる特約を全て つけたパッケージ商品だからです。 真剣にご家庭の将来やお子様の事を、お考えでしたら、きちんとした ＦＰの方に、相談して、他社の商品の検討されることを、お勧めします。
お礼
回答ありがとうございます。 まずは、必要額や必要な保障について考えたいと思います。 ＞きちんとしたＦＰの方に、相談して、他社の商品の検討されることを、お勧めします。 とのことですが、まったく知らないのですが、このようなＦＰの方とどこで相談が受けれたりしますか？ 参考に教えていただければ助かります。
- dod1972
- ベストアンサー率43% (2842/6576)
1.いる、いらないは、言及を避けますが、その受け取り条件は分かってますか？ 2.おそらく、５年後くらいに、見直しませんか？とか言われて、千円づつの積み立てが、６万くらい貯まってる→１か月分サービス（実は、その６万の中から１か月分使用）するから転換してと言ってくると思います。 おそらく、１５年前後で保険の更新があると思いますが、これについては、適宜適切な見直しをすれば、損とは思いませんが、おおよその場合は、保険担当が儲かる見直しがなされるので、概して、悪い保険となります。ご注意ください。 3.60前後払い済みに関しては、全期間払いに比べて、月々の支払いは多くなります。（その代わり、早く支払い終わる） 可能なら、60前後払い済みがいいですが、他にお金使う用途ないですか？ 日々の生活を苦しくしてまで、それを選択することはないです。 なお、共済に関しては、６５歳以降の保障に注意してください。（６５歳までの保障を手厚くするのに使うなら、割安でいいです。） とりあえずですが、ご主人様死亡時には、 ・一時金 600万+300万+300万 ・年金にて 250万*20+250万*10回（とりあえず、10回として） で、少なくとも8700万の死亡保障がついている保険です。 あなた様の状況を詳しくお伺いしてませんが、お子様３人と言えども、会社員で厚生年金掛けてるのでしたら、遺族年金もありますし、そんなには要らない場合が殆どですが・・・・・再考ください。
お礼
ありがとうございました。 ＞・一時金 600万+300万+300万 ＞・年金にて 250万*20+250万*10回（とりあえず、10回として） はどんな計算ですか？（自分が書いた内容でごかいをあたえてますか？）
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- ベストアンサー
- 生命保険
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- 締切済み
- 生命保険
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- ベストアンサー
- 生命保険
お礼
ありがとうございます。 確かに安い共済などが現時点ではいいのではと思います。 詳しくはみてませんが、広告などでは共済に数千円かけるなら、同様の額で死亡保障などは入れるのがあるみたいですが、これはよくよく調べると高かったりしますか？ やっぱり、ある程度の保障と安い掛け金なら共済ですかね？