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法人格で住宅ローン
kpmgの回答
- kpmg
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元銀行員です。 貴殿の場合、人格と信用力はあまり関係ないと思います。要は返済できることが一般書類（確定申告書や会社決算書）で確認できればいいだけのことです。 但し、購入目的は慎重に検討してください。住宅ローンは高度経済成長時代に、いわば個人の持ち家取得奨励のバックアップのような経緯で出来たものです。したがって、自分が生活するための場としての使用法が厳密に求められます。このため、返済期間が最長35年まで認められている点があげられます。 一方、オフィスとしての使用は上記商品趣旨に合致しないため、純粋な投資リターンの観点で吟味されます。事業資金融資となると、だいたい最長でも10年程度が融資期間の目安だと思います。さしたる利益を生まないオフィスを現在の利益水準（可処分所得ではない）で10年程度で返済できるかどうかよく考えてください。出来るのなら人格は関係ないはずです。だめな場合も人格に関係ないはずです。貴殿の商売の業況次第だと思います。 したがって買いたい物件が自宅として利用するのなら返済期間が長い住宅ローンを個人で申し込むのがいいと思います。住宅ローンであっても、個人事業主が占有面積の過半数以上を「自宅」として利用し、半分未満を「事務所」として利用する場合は「住宅ローン」としての商品要件に合致するはずです（但し最低占有面積何m2以上という決まりが銀行にあった。これは確認してください。忘れました。要はワンルームマンションは住宅ローン対象外という趣旨だったと記憶しています）。おそらく個人事業だと６畳から８畳１間ぐらいで事足りるのでは？ 個人事業主が住宅ローン審査に不利なのは収入証明に透明性がないことと業況が不安定だからです。業況は各人の事情があり、仕方のない面がありますが、透明性の高い収入証明と返済比率が合致すれば多分問題ないはずです（プラス頭金）。
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