公共料金、税金のクレジット払い手数料は誰が払ってるの？

質問

電気、ガスに始まって固定資産税、年金までクレジット払いできるようになって、ポイントが溜まって嬉しいと単純によろこんでいましたが、政府の巨額赤字宣伝を聞くたびに、税金を手数料払って回収するのって、クレジット業界への利益供与じゃないの？と不思議なんです。
　銀行自動引き落としでは50円/件を銀行に自治体は払ってるそうです。一般のクレジット払いはお店が５％もクレジット会社に支払うそうです。
私は、キャッシュバックのお陰で安くなりました。
得してるのだから黙っていればいいのでしょうけど、私が得する以上にクレジット会社が得する仕組みは、やがて、利用者、納税者に帰ってきます。本当に得するのは、担当役人とクレジット会社じゃないかと。
　そこで質問です。
銀行自動引き落とし手数料以上の手数料は、支払い者またはクレジット会社が負担すべきではないのでしょうか？
実際、いくら払っているかご存知の方教えてください。
　お店ならいくら払おうが勝手です。でも、税金、年金、公共料金は回収コストは権力の裏打ちあるのですから、クレジット持てるほど信用のある人に費用かけてまでクレジット払い誘導する必要ないと思うのですが・・。

回答No.8

ampman

具体的な料率は企業秘密なので申し上げられませんが、
質問者様の考えは間違っております。
クレジットカード会社のほとんどは、公共料金だけでは儲けられていません。
そこだけを抽出したら、むしろ赤字です。
5％という手数料も、小型店で売上が少ない会社の場合はそうですが、
一般的にはもっと少ないです。

回答No.7

noname#242774

＃４，６です肝心の結論を書き忘れました。

●カード会社のメリット
カード会員に、ショッピングもキャッシングも公共料金も、会員のお金をカード経由してもらい、自社のカードの利用頻度を増やしてもらう
引落件数増えれば銀行等に支払う手数料が相対的に安くなり収益が増大する。

●銀行のメリット
個人／企業双方のあらゆるお金の流れを自行に集中させ手数料ビジネスを拡大する。

●公共機関のメリット
銀行引き落としよりカード引き落としの方が確実に徴収率が向上する。
→手間が省ける→コスト削減

●カード会員のメリット
ポイントが貰える、手間が省ける（？）

○４者（カード会社、銀行、公共機関、個人）のメリットが共存しない限り、どこかでビジネスモデルは必ず破綻します。

選択権は我々（カード会員）にあるのだから、カード、コンビニ窓口、銀行窓口、公共機関受付窓口等、自分の都合に合わせて選択すればよい。
質問者さんの疑問に答えるなら「カード」「銀行」等の窓口を使い手間を省いているだけじゃなくて、浮いた手間の分サービスアップにつなげて欲しいですね。

回答No.6

noname#242774

＃４です、前回は言葉足らずで誤解を招いたかもしれないので再度詳細に回答します。

（＃５さんのご指摘のように）カード会社はキャッシングの利益率が高く収益源である事も確かですが、カード会社の事業構造は
・一般のショッピング（公共料金含む）は収益率は低いが焦げ付き率が低い事業（ローリスク・ローリターン）
・キャッシングは収益率は高いが一度景気が変動すると不良債権を一気に生み出す可能性のある事業（ハイリスク・ハイリターン）
この２つの事業をバランスよく組み合わせて事業をしています。
（「中小のカード会社で苦し紛れに。。」とか「悪徳に限りなく近い業者」がキャッシングに傾倒している例は確かにありますが、、）

まともなカード会社なら、（株式会社ですから）公共料金引き落としで赤字なんて事は考えられません。ちゃんと利益が出る仕組みは出来てますよ。
仕組みを例にとって書きます。
銀行の引き落とし手数料／カード会社の加盟店手数料は大手、中小で色々金額が違い、どちらが高いかは決め付けられないので今回は便宜上同じ金額とします。

○直接払う場合
電力会社→（引落手数料）１０円→A銀行
ガス会社→（引落手数料）１０円→B銀行
電話会社→（引落手数料）１０円→C銀行
○カード引き落とし
電力会社→（加盟店手数料）１０円→カード会社A→（引落手数料）１０円→銀行A
ガス会社→（加盟店手数料）１０円→カード会社B→（引落手数料）１０円→銀行B
電話会社→（加盟店手数料）１０円→カード会社C→（引落手数料）１０円→銀行C

これじゃカード会社の儲けはないどころか自社の費用さえ賄えず赤字です。
でも、殆どのカード会員ならカードA,B,Cと別々に引き落とす訳は無くてカード１枚で済ますのが普通です。

なので
電力会社→（加盟店手数料）１０円→カード会社A
ガス会社→（加盟店手数料）１０円→カード会社A
電話会社→（加盟店手数料）１０円→カード会社A

カード会社A→（引落手数料）２０円前後→銀行A
（カード会社Aは銀行Aへ３件まとめて引き落としにより３０円より割引されます、今回の例では２０円とした）
となります。
●カード会社の利益
この差額（例では１０円）がカード会社の収入となるのです。
同時に別の買い物の決済が混じって４件、５件と、件数が増えれば増えるほどカード会社の利益率は高くなります。
●銀行の利益戦略
一見すると銀行は利益が無さそうですが。「カード会員、電力会社等の資金を自行へ集中させる」事で
カード会員への各種サービス（各種ローン、ATM利用等）、公共企業へのサービス（資金運用、各種決済）等の手数料収入のアップをもくろんでます。
●公共機関の利益
この例では金額を同じにしたので一見利益は無さそうですが、
・銀行引き落としを自力で頼むと、延滞時の回収は自力で行う必要あり
・カード会社は延滞時の回収まで行ってくれる
等のメリットがあります。

回答No.5

lvmhyamzn

>>このお得になる原資はクレジット会社の勉強代にしては気前がいいな、きっと、公共企業が払っているんだと思い込んでいます。

まったくの見当違い。気前のいいクレジット会社のポイントはサラ金が配っているティッシュと同じです。
サラ金は親切でティッシュを配っているわけでも、製紙会社のためにティッシュを配っているわけでもありません。
ティッシュを受け取る人たち（駅前を歩いている人たち）に、サラ金で金を借りてくれる人が多いから配っているのです。
それと同じで、クレジットカードで分割払いや借り入れをして、いっぱい高い金利を払ってくれる人がいるからこそ、ポイントとか旅行保険とかがおまけで付いてくるのです。
クレジットカードで分割払いや借り入れをしてくれる人は、よろこんで公共料金・税金をクレジット払いにするでしょう。なぜなら、銀行引き落としやコンビニ・役所払いでは分割払いや借り入れができないからです。
だから、クレジット会社は公共料金・税金にもポイントをつけてくれるのです。

お礼

>まったくの見当違い。.....
むふ～～。そうなんですか・・・　漸くわかってきました。ありがとうございます。
私はクレジット1回払いしか利用しないものですから、不思議なビジネスと思っておりました。たま～に、銀行引き落としが残高不足でできず、
法外な延滞利息が利益の源泉かと勝手に憤っておりました。(^_^;)
そのような利用者が居られるのですね。きっと、公共料金の延滞金利の方が安い筈ですけど、リヴォルビングをする人には金利なんて問題にならないのでしょうね。
　役人と銀行ゼネコンが保養施設作って年金をネコババしたように、税金まで手を伸ばしたのだと思っておりました。このときのために、クレジット会社は先行投資で国民にポイント教育してきたんだ！
歳入の５％も天引きする目論見とはアッパレ!と合点してたんですがねえ。
　やはり、銀行引き落とし以上の手数料を国や公共サービス企業は払っていないのでしょうか？　なかなか、実際の数字がお一方以外あがってこないので心配ではあるのですが・・・（しつこくてすみません^_^;）
具体的な数字は公表されることはないのでしょうか？
実際、どのような数字なのでしょう？
ご存知でしたら、ご教示くだされば幸いです。よろしくお願いします。

回答No.4

noname#242774

まず誤解があります。クレジット会社の手数料は大口であればあるほど安くなります。
一般のクレジット加盟店だと５０円が基本ですが、大口の依頼者は大口割引でやすくなります。
一番安いのは、電気料金でしょう、たぶん電力会社は１０円程度の手数料しかクレジット会社に払ってません

また、クレジット引き落としではなく、役所の窓口で支払いをすると窓口の人の人件費がかかります。
トータルでいえば役所は窓口をもうけるよりクレジット会社に集金を依頼するのが安くなるはずです。
クレジット払い、コンビニ払い等が普及すれば役所の窓口に行く必要がなくなり、役所の人減らしができて人件費が減る。
こうなるべきなのです、電力会社も含めクレジット会社に回収を依頼している会社はこうやってコスト削減をしています。
（一軒一軒集金に回る人を削減できるからですね）

でも役所が人減らしをした話は聞きませんね？こっちの方が問題なのでは？

補足

具体的にご回答くださり感謝いたします。
質問させていただきたいのですが
＞一般のクレジット加盟店だと５０円が基本
とのことですが、利用料金の５％ではないのでしょうか？
　或いは基本料金が50円で+利用料金の５％になっているのでしょうか？

TVで公共料金の銀行口座自動引き落とし手数料は会社が負担し大口割引で一般より安い50円程度になっていると、銀行の収益構造が貸し出しから手数料収入に変わってきているとの説明の中でありました。
　不思議に思うのは、クレジット会社への支払いは公共料金同様口座自動引き落としになっていますから、クレジット会社は約50円を銀行に支払った上でポイント制度でキャッシュバックしていることなんです。
　私は、クレジット払いに変更することで、銀行口座自動引き落とし割引より更に、悦ばしい事に、値引きされることになったからです。
　でも、このお得になる原資はクレジット会社の勉強代にしては気前がいいな、きっと、公共企業が払っているんだと思い込んでいます。
そうだとしたら、回収経費減を口実にしたクレジット会社への利益移転じゃないのかと疑念が膨らみ質問した次第です。
　銀行口座自動引き落としを決済手段とするクレジットカード保持者が直接、公共料金の自動引き落としできないこと無い筈です。
寧ろ、会社は経費削減となるように、カード払い利用者に直接引き落としとするよう誘導策を講じるのがふつうじゃないのかと思うのですが・・・。
　おっしゃるように、最大10円で済むとしたら口座引き落とし手数料はこれよりも低くなっているということでしょうか？
　くどく、お尋ねしてしまい申し訳ありません。ご教示いただければ幸いです。よろしくお願いいたします。

回答No.3

lvmhyamzn

クレジット会社が負担すべきというなら、納税者・納入する人が自身で役所出納係に持参すべきだといえますね。
納税者・納入する人が自身で役所出納係に持参すれば、銀行やクレジット会社に手数料を払うことはなくなるでしょう。
しかし、大多数の人たちにとっては自身で役所出納係に持参は困難なことです、同様に銀行やクレジット会社が本来の業務ただで行うことも困難ことです。
分別のなる人なら、片方だけに困難なことを強いることはしないでしょう。
どちらのべき論も現実的な話ではありません。

補足

ありがとうございます。
説明不足だったかと存じますが、
＞クレジット会社が負担すべきというなら
条件として、「現行の銀行口座自動引き落とし手数料以上の手数料をカード会社に支払っているとすれば、」それを、利用者とカード会社で負担されるべきじゃないかとの考えです。
　これは、キットより多くの手数料をカード会社に支払っているに違いないとの思い込みによります。
　それゆえ、「実際、いくら払っているかご存知の方教えてください。
」との問いとさせていただきました。

＞分別のなる人なら、片方だけに困難なことを強いることはしないでしょう。
　おっしゃるとおりだと思います。
　納税者・納入する人が自身で負担されればいいことでしょう
　疑問に思うのは、役所や会社がわざわざ費用をかけてカード払いに誘導しているんじゃないか？という点です。

　よろしくおねがいします。

回答No.2

ipa222

公共料金は、徴収するにも税金がかかっています。
戸別訪問をして徴収するよりも、口座引き落としやクレジットカードで徴収する方が安いのです。

一年間先払いすれば、安くなると言うシステムもありますね。国民年金や健康保険など。
これも、滞納する人が多いから、まじめな人への還元と言う意味です。

補足

ありがとうございます。
＞戸別訪問をして徴収するよりも、口座引き落としやクレジットカードで徴収する方が安いのです。
おっしゃるとおりだと思います。
ただ、口座引き落としの方がカードより事務処理簡便な筈なのに安くなるべきところ、そうはならず、ポイント制度でカードの方が逆に安くなる現実に、より多くの手数料をカード会社に支払っているカラクリがあるんじゃないかと思い、「実際、いくら払っているかご存知の方教えてください。」の質問とさせていただきました。
ご教示くだされば幸いです。よろしくお願い申し上げます。

回答No.1

kensaku

一般のお店では、クレジットカードを使えることによって、お客様に高額商品を薦めやすくなります。持ち合わせが無くても買えるんですから。

公共料金の場合は、未払い者への督促や回収の手間を減らすのが目的だと思われます。
未払い者を減らすための経費として、カード会社に手数料を払っても見合うということでしょう。
元々は人間が毎月集金に回っていたのですが、不在の家が多くなったので引き落としやカード払いを促進している、ということです。人間が動くと、１日に１万円以上はかかりますから、それで何軒集金できるかを考えると、代行手数料のほうが圧倒的に安いということになるのでしょう。1

補足

ありがとうございます。
＞不在の家が多くなったので引き落としやカード払いを促進している
おっしゃるとおりだと思います。
私は引き落としからカードへの転向者です。その方がポイント制度で安くなりました。そこで、どうして安くなるの？との疑問が湧きました。
窓口払いから安くなったから不思議に思っているわけではありません。
より手間のかかるカード払いの方が安くなるから、いぶかしく思っているんです。（得してるんだから、騒ぐこと無い筈なんですけれど、不良債権のように、ブーメランで負担させられるの嫌ですから。）
役所や会社が同じ手数料払ってるならいいでしょう。
でも、引き落とし以上の手数料払ってるとしたらおかしい！との思い込みで質問させていただきました。
ご教示いただければ幸いです。よろしくお願いします。