真剣に保険の見直しを考えています

質問

現在自分は（27）会社員、年収約350万、妻（27）専業主婦、と子供（0）の３人家族です。
子供が産まれたのを機に保険の見直しをしようと思っています。現在加入している保険は次の通りです。

自分　明治生命　生存給付付定期保険（36歳満期）
　生存給付部分550万、定期部分650万、特約として傷害特約500万、災害割増が300万、入院は疾病、災害共に日額5000円で満期に132万円が給付されます。

妻　　国内生保　生存給付付終身保険（定期部分は34歳更新）
　終身部分100万、生存給付部分100万、定期部分1800万、特約は傷害特約500万、入院は疾病、災害共に日額5000円、成人病特約、女性疾病特約も日額5000円でこちらの保険は3年ごとに生存給付金10万円が給付されます。

２人とも結婚する前に各々の両親が契約した保険を継続していますが、自分の保険に終身保障がないのと妻の保障が多きずるのではないかと思っています。本を読んで見直し案を考えてみたのが次の通りです。

自分　　終身保険　300～500万
　　　　定期保険（全期型）　2000～2500万（60歳まで）
　　　　医療保険（全期型）　疾病、災害入院共に日額5000円、他に成人病特約日額5000円にするか、今の保険を転換し明治生命のＬＡに加入する方が良いのか分かりません。

妻　　　医療保険（全期型）　疾病、災害入院共に日額　5000円、他に女性疾病特約日額5000円
子供は保険には加入せず貯蓄で学資資金を貯めていく。

このように考えてみたのですが大丈夫でしょうか？部分的な意見でも結構ですので指摘してください。（特に自分の保険見直しは転換がいいのか、解約して新規加入した方が良いのか迷っています。）
どうぞよろしくお願いします。

回答No.4

Pigeon · ベストアンサー

こんばんわ。

　遺族保障の観点で。
　確かに計算上2000万位でも十分という方はいらっしゃいます。
　定期保険の全期型ですか。遺族保障の観点からは、満期時まで保障額変わらないというものです。生命保険の基本は残された遺族の生活費がどれだけ不足するかで付けるものです。人は日々生活していますから、昨日の生活費を考える必要はありません。と言うことで、必要な保障額というものは日々減っていくものです。合理的かつ割安な保険を組みたい場合は公的な遺族年金を加味しつつ、必要保障額の逓減カーブに合わせて設計できる収入保障保険等を検討されてみては如何でしょうか。
　終身保険は今のご時世必ずしも必要とは言えません。予定利率も低いですし、自身の運用次第で保障額以上のものも生み出せます。（ぶっちゃけた話し、保険料相当を投信等で運用して言って３００万～５００万作り出せれば終身保険は必要ないのです。若いのですから投資の勉強もお勧めします。）

　奥さんの保障は医療中心で良いと思います。専業主婦であれば残された遺族の生活費の観点から見れば多額の保障を必要とするものではありません。その分貯蓄に回しましょう。

　医療保障は若いメリットの活きる終身医療保険もいいです。（できれば返戻率の高い物を。）
　終身医療保険を短期払い（収入のあるうちに一生涯分を払い込む。）が若いメリットが活きていいですね。

お礼

回答どうも有り難うございました。
本を読んでいて、住宅の購入や子供の成長に伴い保障額は減額しても良いと思っていました。収入保障保険や某通販保険の１年ごとに保障額を組替えられる定期保険なども検討してみたいと思っています。
自分は保険で払った金額すべてが掛け捨てになってしまう事が嫌だったので終身保険を組み入れましたが投資によりその分を確保するという手もあるんですね。全然思いつきませんでした。上手く運用すれば終身保険をはるかに上回る事も出来るのですね。ただ、しっかり勉強しておかないと痛い目に合いそうなので失敗することのない様しっかり勉強してから投資にもチャレンジしていこうと思います。