住宅ローンと子育てと生活費

質問

下記のような状況でこの先生活できすでしょうか？
東京都下私鉄駅徒歩10分のところに87平米4ＬＤＫ東南角住戸の新築マンションを購入しました。
頭金が物件の３割強で今はやりのフラット35で金利2.68％だとすると
月々の返済が10.5万程度です。それに管理費が2.1万/月ほどかかります。
それに駐車場が5千円/月程度です。
合計13.1万円
年収は570万。妻は現在専業主婦です。
手取りは月３２万程度で現在は家賃9.2万の賃貸に住んで月５万程度貯金しています。
私の計算では貯金をしなければぎりぎり生活できるとは思っているのですが
子供も生まれ、私の収入も確実に上がっていくとは限りませんので少々不安になってきました。
皆さんの経験談でかまいませんので、「私はこうやって生活している」とか
よきアドバイス等ありましたら教えていただけないでしょうか？
よろしくお願いします。

回答No.3

noname#12813 · ベストアンサー

#2で回答させていただいた者です。
う～ん、年収から見ると4320万の物件はやはりきついの
では・・というのが正直な感想です。

社会保険庁のＨＰで、年金額の試算ができますので
計算してみてください。
ただしこの試算は現行の制度に基づいてますので、
私達がもらえるころには大幅にカットされていることが
予測できます。

質問者さまの生活費、住居費、車関係費、育児費、保険料などを支出として、毎月の収入から引いて貯金できる額を出し、これを定年時（60歳でしょうか）まで計算してみてください。
いくら貯金ができてますか。
この貯金額を亡くなるまで取り崩して、65歳からもらえる年金額と合わせたものが老後資金ということになります。

書き忘れましたが、私は#2で毎年200万の貯金ができると
言いましたが、うちはまだ子供がおりません。
車も所有していないので、生活費には余裕がある方です。
もしこれから子供が一人生まれるとすると、うちは60歳
定年時には二千万とちょっとしか貯金ができていません。
普通に生活する分にはぎりぎりなんとかなるのですが、
病気したりして大きなお金が必要になればアウトです。

ただ、質問者さまのプラス要因を考えてみると、

まだ年齢がお若いので、これから定年までの総収入額も
多いですし、昇給もあるでしょう。
それに奥様も子供さんが手を離れてから就労されれば
かなり家計は楽になると思います。
頭金を３割強入れておられるということですが、これは
かなり強みですね。
万一のことがあって売却しなければならなくなったと
しても、残債割れの可能性は低いです。
ただ問題は、マンションはこれから売れ残る時代が
来ると言われます。
立地にもよりますが、よっぽど都内で交通の便がいい
とか人気のある街でもなければ、だいたい供給過剰になっているので、売却するのはかなり困難になるだろうと
いう見方があります。

ありきたりのアドバイスしかできませんが、車を手放す
とかできるだけの節約を心がけ、ローンはもしまだ
決まっていないようでしたら少しでも金利の低く安定した
ところで（フラットと銀行の併用をお勧めします）、
ぞしてマンションは売れるときに売ってしまうという
考えも持っておかれるとよいかと思います。
新居を買ったばかりの方に申し上げるのも失礼なこと
ですが、私自身もマンションを買ってから「資金計画が
甘かった」と痛感していました。
けれど一生の買い物だと思わずに、お金に困った時に
換金できるのがマンションなんだよ、それが試算価値
というものなんだよ、とアドバイスしてくれる人がいま
した。
バブルの頃に買った人も、どんどん価格が下がり始めて
も、損失を食い止めようとすぐ売りに出すという発想を
持つ人はあまりいないですよね。
それで下がりきってから上がるのを待ったり、最悪、
破産してしまったり。
だからこれから、自分の買ったマンションの試算価値の
動向を見極めながら（とても難しい事ですが）、いつ
売ったら一番お得か、あるいは売らない方が得な場合も
ありますし、そういう計算は常にしておいた方がいいと
思います。
私自身も買うときは一生住むつもりで買ったのですが、
やはり現実的に売却する事も頭に入れるようにしています。
参考になさってください。

回答No.5

noname#12667

＃４です。補足ありがとうございました。

＞それに駐車場が5千円/月程度です。
→月５０００円カットできる所ではないでしょうか？

追伸です。うちの子は布おむつでした。初期費用は（布オムツ用の布を購入して縫う）１万円弱で、約２０組作成しました。
紙おむつだと月々５０００～８０００円かかりますが、約２年間これが不要になり、しいて言えばおしりふきを買うのみです。

赤ちゃんを遊ばせるのは、もちろん市の図書館です（笑）

回答No.4

noname#12667

賃貸住まいですがアドバイスまで・・・

車は業務使用ですか？業務使用でなければ、子供が小さい間は手放されてはいかがでしょうか？

レジャーの日はレンタカーで、その他はタクシーを利用しても、かなりの維持費（車種によりますが軽自動車でも自覚のないままに、そこそこかかってます）が浮きます。

補足

車はまだもっておりません。
子供が生まれるので必要だとは思いますが・・・

回答No.2

noname#12813

ご年齢と、購入された物件の価格がわからないと
なんとも申し上げられません。
年収も毎月のローン支払いも我が家のケースとほとんど
同じです。
別に月々の生活は苦しくはないと思いますよ。
ただ問題なのは、老後資金ですよ。
今貯金ができないとなると、老後資金はどのように
用意しますか。
いくらの物件を購入したのか、借入額はいくらなのかによって、老後資金の額が決まりますよね。
我が家では税込み年収、毎月の手取りも質問者さまと
同じくらいですが、借入額は1500万に抑えました。
年間200万くらい貯金もできます。
それでも老後資金はかなり危機感を感じます。
なぜなら65歳になってもらえるであろう年金額を計算
すると、とても悲観的になってしまうからです。

補足

すいません。
年齢は私３２歳。妻３６歳です。
購入物件は4320万位です。
借入は2600万程度を考えています。

回答No.1

IceDoll

その年収は手取りですよね？
その管理費には修繕積立金も含まれているんですよね？
ボーナス払いは無しと考えても160万近い負担です
また賃貸と違って毎年固定資産税がかかってきますので170万程度負担でになると思います

収入とローンのバランスを見ると奥さんがのんびりと専業主婦していられる状況ではないと思います
子供ができるまで奥さんに働いて貰い多少でも貯蓄を増やしましょう
子供が生まれたら専業主婦に戻られてもいいですがまだいらっしゃらないようなので今の内に貯蓄を増やしましょう
貯蓄を増やすのは基本的には２つしかありません
収入を増やすか支出を減らすかです
旦那さんの収入はそうそう簡単には増えないでしょうから考えられるのは子供がいないうちに奥さんに働いて貰い収入を増やして、生活費を節約する
この２つでしょう
うちは予定より子供が早くできたので貯蓄があまりできず今、ローンで苦しんでいます(^^;

また深く考えずにマンションを購入しましたが一軒家と違い、永遠に駐車場代や管理費が必要なので一軒家にしておけばその分、高い物件に手が出たなと後悔しています
固定資産税も忘れてました（笑
子供が出来ると手が離れるまでは奥さんも働くのが大変なので今のうちに働いて貰いましょう

補足

年収は額面です。手取りですと460位になります。
管理費には修繕積立金が含まれています。
妻には既におなかに赤ちゃんがいて10月初めに生まれる予定です・・・。
やはり老後を考えると苦しいですよね・・・。