いくらが妥当か？

質問

こんにちは。
現在マンションの購入を考えています。
候補は、新築マンションで３棟有るのですが、
立地的にはそう違いません。
間取りが２ＬＤＫ～４ＬＤＫで、
価格が１８００万台～３３００万台です。
現在、私（３５）妻（３５）
子供２人（１２、８）の４人家族で、
家賃７５０００円のアパートです。
年収は私（８００万）妻（１００万）
恥ずかしながら貯金が１００万ちょっとなのですが、
これで購入を考えると、
いくら位の金額が妥当でしょうか？
私は無理してでも・・と思っているのですが、
妻は貯金をもう少しして、無理なく数年後・・と。
それも十分分かっているのですが７万５千円が勿体無くて。
長々と申し訳ありませんが、宜しくお願いします。

回答No.3

sentatoku · ベストアンサー

■奥様の収入は税金の申告をしていない分としますと、ローン金額の限度額には算定されません。とりあえず、ご主人の年収だけから考えます。

■30年で金利2.5％毎月75000円の返済、ボーナス返済なし、とすると借入できる金額は1900万円ということになります。つまり、今の家賃の返済額とするとまあマンションの最低ラインということになります。金利がこれより高ければもっと借りられる金額は少なくなります。

■貯金が500万あれば、2400万円となりますし、毎月の返済額を9万円とすれば、借りられる金額は2300万円余りとなります。諸費用は含まれていません。

■つまり、今の生活の状態で下のランクのマンションを購入するか、貯金をして上のランクを買うか、ということです。

■逆に目標の借入金を設定した場合、3300万円借りるには30年返済、2.5％金利で毎月13万円の返済、返済比率は年収の19％ですので、日々の生活は苦しくなるかもしれませんが、まあ可能です。ただ、これは30年返済ですので、果たして30年後には資産価値のほとんどなくなるマンションの購入がよいのか悩むところです。

■全体の印象として、年収からしますと貯金が少なすぎます。年収からは借入限度額は4000万円程度まで可能ですが、頭金や諸費用への支出がありますので、貯金が無いために借入が多くなり厳しいものとなります。

■また、マンションでも家でも、しばらくの間は生活にお金がかかります。子供が成長してくれば尚更です。もし、今の生活で年収800万円、この5年程度の間に100万円の貯金しかできていないようであれば（１年に20万円しか貯金されていない！）、いずれにせよ厳しいと思います。手取り35万円としますと、奥様の収入が全て貯金に回るくらいの生活パターンとしないと、先行き不安です。

■実際に貯金を増やすような生活ができないようでは、いずれにせよキツイと考えます。現在、無駄遣いが多いのではないでしょうか？

お礼

回答有難うございます。
外出していまして、只今拝見させて頂きました。
>現在、無駄遣いが多いのではないでしょうか
その通りです。若くも無いのに見境も無く使っていました。反省してます...
しかし、現在の貯金も半年ちょっとで何とかやりくりしましたので（少々無理は有りますが）後２～３年がんばり、その後考える事にしました。
子供に申し訳ないです...

回答No.5

murarihyon

うちは2人あわせて年収800ちょっと。
頭金なしで4000万の物件買いましたよ。

払っていけると判断したので・・
　＃新婚DINKSなので・・・

ただ、諸費用の200万の分は貯金ありました。

諸費用分だけでも貯金を蓄えてからの方がローンやらなにやら楽だと
営業さんからも聞きました。
　＃諸費用ローンも組んでとかでごちゃごちゃなるとローン上限は
　　どんどん下がるらしいです。
　　ただ、年収が一定量あるし、問題ないのでは？

今の生活の中で、幾らまで家にお金を払えるか。
その範囲内で購入に踏切るか、もしくは貯めるかの2択がオススメです。

ちなみに購入した物件は建売分譲でしたが、他のお宅ではローンが定年超えている家もあったようですよ。
資産計画をしっかりと、無理のない範囲でなら「一般論」はさほど気にしなくても、と個人的には思っています。

買う・買わないどちらを選ぶにせよ後悔なさらないようにご家族と話し合ってくださいね

お礼

回答有難うございます。
外出していまして、只今拝見させて頂きました。
私もモデルルームへ行き、営業マンに説明を受けました。勿論セールストーク的な事だと思いつつも、
少々舞い上がっていました。
妻とよく話し合い、数年後を目指しがんばろうと思います。
皆様有難うございました。

回答No.4

hiroland

みずほ銀行のシュミレーションで一度試してみてはいかがでしょうか？

借入金額より
http://www.mizuhobank.co.jp/cgi-bin/loan/borrowing.cgi

月々の返済金額より
http://www.mizuhobank.co.jp/cgi-bin/loan/payment.cgi

購入の気構えとして、「いくらまで借りれるか？」よりも「いくらなら返せるか？」をまず念頭において検討した方がよろしいかと思います。
一般的に、住宅購入は一生に一度でしょうから、妥協したくない気持ちもわかりますが、無理な借入・返済額によって、実際にローンの残高をある程度残して、手放している方も少なくありませんよ。

お礼

回答有難うございます。
外出していまして、只今拝見させて頂きました。
シミュレーションやってみました。
１８５０万位しか限度枠がなく正直へこみました。
身から出たさびですので、何とか頭金を増やしたいと思います。

回答No.2

tatsuo19751113jp

同じくマンションを買いました。
確かに貯金は多いに越したことはないですが、金利はこの先確実に上がります。
今年収９００万で３２００万を３５年ローン（フラット３５金利２．５％）にするとボーナス払いなしで月１１４３９８円。総額４８０４７３５７４円です。しかし、この先例えば５年後になったとします。子供は高校生と中学生。受験・進学費用も必要です。なのでお金もそんなに貯まるとは考えられません。その時に金利がもし１％あがっていたら・・・・
月１３２２５３円、総額５５５４６２６１円となんと約８５０万円も支払額が増えているのです。
５年でがんばって８５０万円貯めたとしても今の貯金で買うマンションと同じものしか買えません。
今が金利の底値です。確実に上がります。
努力するのも結構ですが無駄な努力にならないように時期を考えたほうがいいと思います。

お礼

回答有難うございます。
外出していまして、只今拝見させて頂きました。
約８５０万円！！１％でこんなに違うんですね。
金利が上がらない事を祈りつつ（そんな事は無いでしょうけど）貯金に励もうと思います。

回答No.1

nemutaiazarasi

購入後の支払いなどを考えると
・頭金は購入額の２割を用意する
・ローンの支払額は駐車場・管理費込みで今の家賃以下で
・ローン終了が定年を超えない

これが鉄則だとよく言われてますね。

このあたりから判断されるのもいいのではないでしょうか？
焦らずともいいのではないかとも思えますが・・

お礼

外出していまして、只今拝見させて頂きました。
やはり２割は必要ですね。
妻からも焦らないで行こうと言われました。
回答有難うございます。