結婚を期に生命保険の加入について（超初心者）

質問

長文、乱文になりますが宜しくお願いいたします。

現在、結婚を期に生命保険に入ろうと本やインターネットで勉強中です。
現在27歳男です。今子供はいないですが、将来的に子供は欲しい思ってます。年収は500万ぐらいで、現在賃貸に住んでいますが、将来的には家の購入も考えています。
今まで大きな病気もした事なく、保険にも興味がなくて親の勧めで県民共済の入院タイプしか入ってない状況です。

保険に入りたい動機としてまして、単純ですが私が病気、死亡した時に家族に少しでも負担をかけたくないと思ったことが一番の動機です。保険金額は、毎月一万円前後かなと何も考えずに漠然とした予想をしております。
いろいろ勉強をして、終身保険、医療保険が最低限の保障と思っています。

先日私の希望を言ってから、ソニー生命の方が薦める通りに見積もりを取りました。

内容としまして、
変額保障終身型　終身　1000万円
災害死亡給付特約　60才　1000万円
がん特約　終身　日額10000円
家族収入保険　60歳　毎月10万円
総合医療保険　終身　日額5000円
入院初期給付特約　終身　日額5000円
毎月保険料は60歳まで16955円となっています。

この見積もりを見て、
・この保障で毎月の支払額が多い？
・家族収入保険は子供ができてからでもいいか？
・この保障額で本当に妥当なのか？
と疑問を持ちました。
また、結婚を期に他に保障しておいた方がいい保険ありますでしょうか？

いろいろ調べてたら、全ての保険がよく思えてきて頭が混乱しています。保険は難しくて灰色の世界だと感じております。何も分からず質問の仕方間違っているかもしれませんが、宜しくお願いいたします。

回答No.6

dod1972 · ベストアンサー

＃１＃５です。

＃５で書いたとおり、一生つきものの、医療保険については終身有効で、死亡保険は、葬式代の３００万程度+ご主人様万一の時の、奥様の生活資金があれば充分ではないかと思います。

で、ご自宅購入を考えている現状、保険は必要最小限に抑えた方が良いので、＃１で書いたとおり、

・現在、入院４型にご加入で、加入１年経過してたら、生命６型に切り替え。２型でしたら、４型に切り替えて、１年後に６型に切り替え（死亡保険１千万円くらい付いてくる）

・どこかの終身医療保障　日額５千円　と　ガン他の三大疾病保障

・あとは、逓減定期保険１５００万スタート　６５歳まで　くらいに加入しておけば安心でしょう。

お礼

何度お返事いただき、感謝します。

住宅の購入を考えると、この方法も有益な方法だと思います。老後の事も考えないとだめだし、目先のことも考えないとダメで、保険を考えるだけでも一苦労です。もう少し、自分にあったプランを追求したいと思います。
また、この質問所でお世話になる事があるかもしれませんがその時は宜しくお願いします。

このたびは、現実的なアドバイスありがとうとございました。

回答No.5

dod1972

＃１です。補足ありがとうございます。

ちょっと取り急ぎ・・・詳細は後になりますが、

＞なぜ終身をお勧めされないのでしょうか？
すこし書き足りなかったですが、医療保障については、終身がいいです。

終身死亡保障については、（貯蓄性高いが、保障額は低い）

・ご自宅の購入を考えている＝保険貯蓄ではなく、すぐ使える銀行貯蓄として自己資金を出来るだけ貯めておいた方がいい。（ましてや、、取引振り、貯蓄残高に応じて借入金利が安くなる所もあるみたいですし。）

・年収５百万・・ご主人、奥様併せて、銀行貯蓄もした方がいい現状、毎月保険料は５％程度の２５０００円くらいまでにした方が良い・・・ご主人様分１２５００円程度まで。（さらに抑えてもいいかも）・・共済６型、割戻考慮で月５千円とすると、他の医療保障と三大疾病保障に加入して、ピタリ１２０００円位になるのでは？

・終身死亡保険は、低金利下、あわてて加入しなくてもいいのでは？共済入ったら、とりあえずの葬式代はできるし、共済が保障薄くなる６５歳以降は、それまでに貯蓄で葬式代は貯めれるのでは？（金利情勢好転すれば、終身保険を途中で加入しても可）

と思ってアドバイスいたしました。

マイホームお考えでしたら、自己資金は、いくらあっても良い位ですよ！！（余れば、その時点でご希望の終身保険にその資金を大量投下してもいいですし。）また、貯蓄も、”活きた保険”として使えますよ！

詳細は、また後で書きますm(__)m

回答No.4

1ppo

保険は家族によってかける金額が違いますよ。

わが家では、妻や子供が亡くなったとしても私は
会社員なので生活できます。だから妻・子供には
国民共済です。
妻２０００円
子供１０００円

さて私はと申しますと、２３歳頃に終身保険
に加入しましたが払い込み満了までいくらお
金を払うか計算したらとんでもない金額にな
りました。とはいっても、仮に８０歳で死ん
でも３００万くらいしかもらえず。
そもそも保険屋が営業している＝儲かってい
るという事であってやはり私たちは損してる
と思います。
だから３０歳で終身保険は解約しました。

で、私は国民共済・チューリッヒの掛け捨て
だけです。
これらの保険は８０歳までは延長可能です。
（８１歳歳以降入院するとピンチですが）

回答No.3

kecom

いかにも外資系プランナーが売りそうな商品ですね。

終身保険は厚すぎず、薄すぎず３５０万～５００万程度で宜しいかと思います。
お葬式代等の死後整理金はその程度で良いかと思われます。
老後に解約されて老後資金の一部にと言われているかと思いますが、現時点では老後の豊かな生活よりもこれからの生活における支出を抑えたほうが賢明かと思われます。
お子さんがいらっしゃらないので、現時点ではご遺族の為に厚い保障を買うのは時期尚早かと思います。
無論、子供が出来てから家族収入保険もご検討されて下さい。
奥様が働かれる場合は、奥様の年収にこの家族収入保険の年金が収入としてプラスされます。
一括でもらえる保険の検討もされて下さい。（逓減定期）

変額終身保険は一生涯払込ですか？
それとも６０歳払込ですか？
それによって総額払込保険料もだいぶ違ってまいります。
相変わらずソニー生命さんは保険料安いですね。。

・支払い金額は、ご夫婦で月々２万円が妥当。
・家族収入保険は子供が出来てからで良い。
・この保障額はお宅様がサラリーマンであれば、遺族厚生年金も含めて、お子様、奥様が暮らしていくことが可能かと思われます。

お礼

ありがとうございました。

参考にさせていただきます。

回答No.2

ainaaina

「自分が死んだら（入院したら）、誰が一番困るか？」を考えて、
その時その時に合わせて保険を変えて（付け加えて）行くのが
一番良いと思います。
周りを見ていると、最初から高額のを掛けても、あまり意味がないと感じています。
（独身実家住まいなのに高額の死亡保障とか）

さて今回の場合、共働き・しばらく子供はいらないのなら、
そこまで高額の保険は掛けなくて良いと思います。
今の共済と合わせたら、月2万円ぐらいですよね？
奥様にも同じのを掛けたら月4万円ですよ。
高すぎです！保険貧乏になってしまいますよ。

県民共済の入院タイプがどれぐらいの保障かわかりませんが、
入院初日から一日1万円出れば充分では？
（これに民間でさらに1万円あれば、より安心）
さらに死亡時に500万円ぐらい出れば、
奥様一人で一年ぐらいは暮らせますよね。

奥様が妊娠してから、「働けない間に自分が死んでも
（入院しても）困らないように」さらに他の保険に入っても良いんですし。

あと、保険金が下りるのは実際に入院（死亡）して
かなり経ってからです。
病院の窓口では立て替え払いが必要となりますので、
保険掛けすぎて現金がない！なんて事にならないよう、
充分お気を付け下さい。

個人的には、月の保険金は、最初は一人一万円ぐらいにして、
残りは貯金しておいたら？と思います・・・。
（身近に保険貧乏がたくさんいるので）

質問者さんの考えはとてもしっかりしていて立派！と私も思います。
でも女性の方がよりしっかりしていたりするので、
お二人でよく相談して下さいね♪

お礼

ありがとうございました。

参考にさせていただきます。

回答No.1

dod1972

２７歳の方で、結婚を機に保険を検討なさるとは、素晴らしい事です。その年代の方は、結婚なさっても車とか趣味の方にお金を使う方が多いですけど、ご立派なことです。

●以下の事を補足いただければ、よりよい回答が期待できます。（答えにくい所は結構です。）

・あなた様は会社員？自営？公務員？　年金は滞りなくかけてますか？

・奥様のご年齢、あなた様が万が一の際、住居の心配はないか？および、あなた様が万が一の際、奥様は自活できるか？

・・・・でも、まだ何も聞いてない状態での意見ですが、県民共済ご加入でしたら、

・現在、入院４型にご加入で、加入１年経過してたら、生命６型に切り替え。２型でしたら、４型に切り替えて、１年後に６型に切り替え

・どこかの医療保障　日額５千円　と　ガン他の三大疾病保障

この２つで充分と思いますが・・・・・割戻入れると、多く見積もっても、月額１２０００円位には収まるかと思います。

で、お子様をお考えでしたら、奥様の方に、医療保険をお忘れなく。

補足

早々のお返事ありがとうございます。
補足の点回答させていただきます。

・仕事は普通の会社員です。年金は学生の頃から確実に入っております。来年ぐらいから会社が年金の変革で401kという制度に変わります。
・婚約者は23歳になります。
婚約者は結婚と同時に仕事を辞め一緒に住む事になります。
子供ができるまで何かしらの仕事をする予定でいます。
私自身が万が一あった場合、住居の心配はあります。ただ、しばらくは賃貸ですので家持よりは心配はすくないかもしれません。また、自活できるかですが、子供がいるいない関係なく、今の家賃・生活費を考えたりすると収入の面で自活は難しいかもしれません。

加えて質問なんですが、
終身保険、終身医療保険ってのは子供がいたら入っておくべきものなのか、それとも自分達の老後の為の蓄えなのでしょうか？
終身に今入れば６０歳まで同じ値段で年齢的にも安価で対応でき、漠然と老後のことを考えると入っておけばいいのかと思います。
dod1972様のお勧めのあった保険でも十分保障できると思うのですが、なぜ終身をお勧めされないのでしょうか？

質問ばかりで申し訳ございません。
宜しくお願いいたします。