投信積立

質問

月々2万～3万円の投信の積立を始めようかと考えています。
目的は老後の年金代わり。
なので、よっぽどのことがない限り20～25年は解約せずにいるつもりです。
当方、投資信託とか株とかまったくのドシロウト。

お勧めのファンド、またノウハウなどご教授いただければありがたいです。
よろしくお願いいたします。

回答No.7

noname#225812

あなたが老人になった時にその投信が必ず上がってるという確約はないです。
東電ほど信頼がある企業の株価、この１ヶ月で1/4になりましたね。
何十年積み上げたものが、１年で大暴落することもあるのが投資というものです。
２０年２５年やっていくなら、金を少しずつ買い足した方がマシかもしれませんよ。
金は価値が０になるということはないので。
最近は金投資もあるので調べてみては。

回答No.6

SASex

私も始めてからあまり経っていないのですが。NO.1の方と同じく３種に分散すると良いかと。そのうち１つは再投資型の株式型が良いと思います。残り２つは受け取り型で。20年の運用期間があれば株式のリスクはあまり大きくないようです。保証はできませんが。それを踏まえると再投資型を２つとかにしても良いかもしれません。ただし、運用会社が長期投資で運用していないと危ないでしょう。「さわかみファンド」あたりはどうでしょう。私も買ってますが。
残りの２つ（または１つ）については前の方とほとんど同じなので、省略させて頂きます。
どのファンドを買うにしてもリスクを理解してから購入したほうが良いでしょう。

回答No.5

blackcomb

年金用途に投資信託はいい選択だと思います。
毎月の積立で行うのであれば基準額の増減にたいしても、ある程度のリスク回避が出来るのでいい考えです。

年金用途ということであれば、定期的に配当のあるファンドを再投資にして運用していけばいいです。
主に債券タイプのファンドになりますが、具体的にいいますとグローバルソブリンとかですね。
とても安定したファンドなので比較的安心して運用できると思います。
他にも年間5%前後の利回りで運用できるのは結構存在するので、色々と探してみるのもいいでしょう。

株式タイプのファンドは年金用途ではあまり向かないと考えます。
配当が出るファンドは少なく、主に売買によってしか利益がでません。今後ずっと売買し続けないといけないため手間を考えると…。
また運用に失敗しては目も当てられません。確実性でも債券タイプより劣ります。（リターンは期待できるかもしれませんが）

ということで、年金用途なら手堅い債券タイプで運用してはいかがでしょう。

回答No.4

noname#8132

■ノウハウ

株と債券と為替（普通の外貨預金でいいです）をなるべく小額で始めてちょっと持ってみてください。それである程度の種類の投信の中身がわかるようになります。

投資信託の中身をわからないで持ってると、20年後に泣きを見る可能性もありますし、安い授業料です。

解らないから投信なんだ、株なんていきなり買えるもんかと言われるかもしれません。

解らないから、投資信託で資産運用のプロに任せるんだ、ではなく、解っていて個別に絞らない場合に使うものです。

運用する人はプロでも投資判断を下すのはあくまで投信を買う人で、「自己責任」とか「元本保証しません」は「解った上で購入ください」という意味です。

■お勧めのファンド

20年ものでお勧め品はないです。ファンドといっても、売り時も買い時もリスクもあるもんですよ。なんせ、中身がそのような金融商品なので。

20年も気にせず持ってると危ないかもしれないと考えるようになるまで、銀行でまとまった資金にしておいて、本か小額チャレンジで理解したほうがいいです。

なお、個人的にはファンドは年金代わりには向かないと思います。

回答No.3

garnetscrein

ある程度貯めるまで、銀行預金が良いですよ。
100万単位ごとに社債を買っていく方式。

回答No.2

sakuu

初心者ということなので、比較的わかりやすいファンドがいいと思います。そういう意味で、日経平均株価に連動する投資成果を目指すファンドは新聞、ニュースなどで日経平均がわかるのでおすすめです。たとえば「日経２２５ノーロードオープン」はいかがでしょうか。販売手数料がかからないのも魅力です。

また、リスクの軽減という面で、日本株に投資するファンドと海外の債券に投資するファンドの両方を分散して持つのがいいと言われています。上記の「日経２２５ノーロードオープン」とたとえば「三菱外国債券オープン」を一緒に持つのがいいのではないかと思います。

いろんなサイトなどで勉強してみてください。

お礼

どうもありがとうございます。

やっぱり自分で勉強しなければなりませんよね。
を検索していて「モーニングスター」というサイトを見つけました。
とても詳しい・・・ように思うのですが、わからない単語が多くて・・・

とりあえず資料請求とかやってみます。

ありがとうございました。

回答No.1

kimshin

老後資金への積立とは素晴らしいですね。

しかも長期運用が可能であれば選択肢が広がることと思います。
積立型の投資信託は毎月１万円から始められる商品が多いですので、
毎月３万円なら３種類購入されることをおすすめします。
ひとつめは三菱トピックスインデックスオープン、上場している日本株全般に対する投資ですね。
ふたつめはAIGワールド株式オープン、日本だけではなく世界を視野に入れた規模の大きい投資ですね。
みっつめは三菱外国債券オープン、これは上の２つに対するリスクヘッジ(保険みたいなもの)ですね。

まあ、人それぞれ賛否両論はあろうかと思いますが、
なるべく１社の銀行ないしは証券会社で購入すると
管理しやすいですよね。

お礼

どうもありがとうございます。

「3万円なら3種類」というのは目からウロコでした。
1つのものに多く金額をかけたほうがいいのかと思っていたので・・・

教えていただいたファンドをもとに検討したいと思います。

ありがとうございました。