老人の生命保険見直しは？

質問

お世話になります。嫁ぎ先の両親の生命保険について、今入っている保険が妥当かどうかを教えて下さい。
【父】56歳時加入・現在62歳　あと3年くらいは有職
月額保険料　約25,000円　終身払込
*死亡保障　500万円　終身
*災害死亡　500万円　80歳迄
*疾病入院・成人病入院・ガン入院・災害入院　各1日５千円　80歳まで
*通院　1日　3千円

【母】59歳時加入・現在62歳　無職
月額保険料　約25,000円　20年払込（79歳満期）保障は79歳迄
*満期金　400万円
*死亡保障　400万円
*災害死亡　400万円
*疾病入院・成人病入院・災害入院　各1日５千円

両親は現在賃貸住宅でまぁまぁ健康といったところ。将来は私たち長男夫婦が面倒を見ることになります。（私たちはマイホーム購入に向けて頑張っている為経済情勢は芳しくありません。）
当時は保険屋さんの進められるまま加入したそうです。しかし保険料がとても負担で内容を見直したいのですが、私の希望は
*終身死亡保障（300万円前後）
*終身医療保障
です。62歳の両親でも今より少ない保険料で入れる保険はありますでしょうか。
よろしくお願いします。

回答No.7

sato3jokyou10

#6レス有難うございます。お褒め頂き光栄ですが「さすが専門家」というのは恐縮。参考にして頂きたく私の考えを一つ。専門家やプロを有り難がるのは日本人の傾向だと思いますが、今や専門家やプロと呼ばれる人たちが自動車のリコールを隠蔽したり、原子炉の点検をごまかしたりする時代です。その意味で「専門家やプロ」の真贋を見極める「消費者の見る目」が重要になっていると思います。その「見る目」を強くするのはまず「良く理解する」ことから始まると思っています。貴方が今回のプロセスを通じて「良く理解」されたのであれば幸甚です。

レスにて開示して頂いたコメントについていくつかアドバイスです。

＞住宅購入についてですが～一括で購入を考えております。

エクセレント！住宅ローンを組む事が「本能」のようになっている日本人のなかにあってその決意は秀逸です！是非頑張ってください！

＞夫の保険は定期付終身（払込期間指定）を検討しようと思っています。

う～ん(´へ｀)
終身保険ベースこだわる？
現在の平均予定利率は押並べて低いので結果的に割高な固定金利商品を購入することになるんだよねぇ。上記の壮大な計画に向かって貯蓄しているんだから今は必要短期の定期保険ベースか養老保険が最適だと思うんだけど。
「老後に終身保険が無いと不安」ということなら、ある保険会社では現役時代に定期保険を購入していたら将来その金額の範囲内で「どんな健康状態であっても無選択、つまり100％加入OKで終身保険にコンバートできる」という会社もあるのでそっちがお勧めだなぁ。
どうしても今から「終身保険を」というなら変額終身保険が良いと思います。積立利率変動型終身保険より予定利率が高め（保険料は割安）の傾向にあり、今後の経済変動によるダメージをより柔軟に吸収できると思います。因みに私が掛けている変額終身保険はこまめに運用チェックして今のところかなりプラス運用です。（保険会社の開示する数字では年換算で8％以上で回ってる計算です）

繰り返しですが今の貴方達なら次のロジックのどちらかが適切だと思います。
【徹底的コスト削減・貯蓄に励む】→定期保険
【保障も欲しいが貯蓄が一番】→養老保険

＞子供の学資保険を私で契約し、万が一私が死んでも育英金がでるので元本割れでも加入を

貴方働いてます？働いているならご主人の年収よりも高い？
どっちも当てはまらないなら「契約者は夫」にしておきなさいって。参考URLの#2をご覧あれ。

＞両親は国保なので老齢年金はもらっていないと思うのです。

国保は健康保険、老齢年金は国民年金保険。全く別の制度です。詳しく言うと社会保険制度という大きな幹から「健康保険、年金保険、労働保険、雇用保険」という大枝が分かれていて「健康保険」の大枝にはさらに「国民健康保険、政府管掌健康保険（中小企業）、組合健康保険（大企業）、老人保健制度」という小枝があるわけ。
ま、良く分かっていない人が多いので巷では「政府管掌健康保険＋厚生年金保険」のことを狭義の社会保険と呼んじゃっているだけどね。私に言わせりゃ卒業したら忘れちゃうような古文とか音楽の勉強やるよりも「社会保険制度や住宅ローンの仕組み」とかを教えた方が世の中のためになると思います。

＞年金受給額を調べるに社会保険庁へ夫が出向いても教えてもらえるのでしょうか。

「社会保険庁」は永田町です。貴方が行くべきは自宅のある地区を管轄する「社会保険事務所」です。事前に調べてから出向いてください。なお昨今は相談が殺到して大病院並みに1時間待ちとかもあるそうなので気張って行ってらっしゃい。
代理人が相談に行く場合、委任状と身分証明書が必要です。義父母の年金手帳も持参するように。
それから「被保険者記録照会回答票」なる資料を貰えますが素人には暗号さながらですから、窓口でしっかり理解できるまで金額を教えてもらった方がいいですよ。

中身の濃い家族会議が出来ると良いですね。頑張ってください。

参考URL：

http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=972450

お礼

学資保険の参考URL見ました。わっかりやすーい！
私は働いていて年収は夫よりもちろん下です(^^;

>専門家やプロを有り難がるのは日本人の傾向だと思いますが、～「良く理解する」ことから始まると思っています。
→今回の保険の件で、無知は損ということが十二分にわかりました。まずは「知ること」ですね。夫と一緒に勉強させていただいています・・・。ここでsato3jokyou10さんに見知らぬ方法や言葉を出して頂くだけで勉強になります。こういう誰の目にも触れる所で大恥かいてでも無知を隠さずいろいろ学ぼうと思います。

>終身保険ベースこだわる？
→とある本で、払込保険料重視した事が書いてありましてね。ついこだわってしまいます。「変額終身保険」・・・新たな言葉(^^)トライしてみます。
今の私には養老保険が一番いいのでしょうね。ただ昨今の養老は損だ！というコメントで敬遠していた商品です。よく見なくちゃ。

>国保は健康保険、老齢年金は国民年金保険。
→スミマセン・・・国保と年金の区別つきます～老齢年金と国民年金って別かと思いました～大恥です。「社会保険事務所」隣町です。行ってきますね(^^;

>住宅ローン一括～その決意は秀逸です！
→いえ、状況が状況だけに選択肢がこれしかなかっただけです(泣)

中身のないレスでごめんなさい。第一回と第二回の会議終了までしばらくレスできないかもしれないのでとりあえず今回のコメントについて重ね重ねお礼を申し上げます！
ここってメールのやりとりのようになってしまっていいのでしょうか(^^;