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５７歳以降の死亡保障について
sato3jokyou10の回答
- sato3jokyou10
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少しは役に立てたでしょうか？補足にて頂いたご質問に対してです。 良く分かっていない方が多いのですが退職して年金生活になっても税金はしっかり徴税されます。公的年金もれっきとした収入ですから所得税がかかります。つい先ごろの法改正により高齢者の優遇幅が削られました。下の参考URLにある説明を読んでください。 この他にも買い物をすれば消費税もありますし病気で入院すれば自己負担分、要介護になったら自己負担があります。 ご両親はそろそろ年金受給年齢ではないかと思いますので、どれぐらいの収支なのか聞いてみたらどうですか？たぶんその金額よりは明らかに少ないですよ。貴方たち昭和40年代生まれ以降の世代は「親の代より豊かかになれない」と言われています。 ２年後にマイホーム購入ですよね？目いっぱいの35年ローンにしたら返済は70歳ですよ。60歳定年時点での残債を退職金で一括返済なんていうプランで考えているようなら老後の生活資金はどうなりますか？ 貴方たちのちょっと下の昭和48年生まれの頂点に向かって人口は増えていくんですから、企業だってこのまま確定給付の退職金を支払うのが苦しくなってきます。だから日本版401Kだの何だのといって確定拠出にシフトして来ているんです。確定拠出とは「貰える金額は運用次第だから分かんないよ」ということです。運用が悪くて受給金額が減っても誰も守ってくれません。 住宅ローンは定年退職までに終わる計画にして、その返済が苦しいようなら保険も含めて返済期間中の家計を思い切って見直しするぐらいのお考えをオススメします。また子供の教育費は「その時になってから」という甘い見通しを避け、ボーナスを当てにせず毎月の収支のなかから計画的に貯めるようにすることをオススメします。 病気で入院したとしても負担には一定上限があるのはご存知ですか？もし長期入院となって勤務先で無給となっても1年6ヶ月まではそれまでの給与の約6割が健康保険から支給されるのをご存知ですか？ #1で述べた遺族年金もそうですが、死亡や入院にはある程度のセーフティネットがあるということです。 ところが長生きした場合の収入には「セーフティネットはありません！」このことの意味が分かりますか。 「万が一」ばかりに資金を投入し過ぎて、元気で長生きした時にふと気づいたら全然お金が貯まっていないというのはマジで深刻なリスクですよ。子供に生活資金を援助してもらうのだけは避けたいと思いませんか？ お子様の教育費が増えてくることを考えると今から貯蓄と運用を始めないと間に合わなくなってきますよ。 貴方達に必要なのは次のことのバランスを見極めることです。 ●確率（少）ダメージ（中）→病気 ●確率（少）ダメージ（大）→死亡・ガン ●確率（大）ダメージ（極大）→長生き 病気や死亡は必要最小限のコストにして3番目の長生きに対して資金投入・運用をしてください。 この文脈において実費払の保険はなかなかスグレモノだと思います。今のところご指摘の2社しかありませんが。 更新型にご不安があるようですが次の理由からご心配なさらずとも良いのではないかと思います。 ●既にDrジャパンで終身ベースは確保している ●「何が何でも終身かつ保障も厚く」となるとコストがかかり過ぎる（病気にならなかったら掛け捨てですよ） ●10年もたてば社会保険制度もずいぶん変わってますよ 以前ある生保で管理職をしていた経験から断言しますが10年も経てば今より良い商品が出てますよ。だいたい1泊2日の医療保険が出始めたのも確か平成9年頃です。さらに私達が小学生ぐらいの時は医療保険は19泊20日以上だったらしいですよ。保険だって変わるんです。 「終身医療」というと安心感はありますが、20年先30年先なんてどうなっているか分かりません。（というのは私見です） どうかご夫婦でしっかり価値観を共有してから保険選びをしてくださいますように。 昼ごはん食べながらなんで乱文でごめんなさい。ご理解の一助になれば幸甚です。また分からないことがあればアップしてください。
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お礼
お礼が遅くなりましたが今回も詳しくありがとうございました！「死亡や入院にはセーフティネットがあるのに長生きにはない」って本当にその通りですね。自分でも雑誌を買って少し勉強しましたがやはり同じことが書いてありました。老後はなんとかなる。。。と甘い考えでいましたが、さっそく万が一のことばかりではなく老後のお金のことをよく考えてみることにします。ありがとうございました。