外貨預金とFXの利率 どちらが得？

質問

米ドルFXの場合、ランキング上位のクリック証券のスワップ250円、1ドル154円で計算すると大体年利5.9％になりますね。
そしてスプレッドが0.2銭くらいが多いので円に戻してもほぼ変わらず。

外貨預金の場合、10％のところがあったので、売り買い差額1円分を引いても9.3％くらいになりますね。
（いずれも税引き前）
ということは、外貨預金の方が得なのでしょうか？

回答No.6

D-Gabacho · ベストアンサー

ソニー銀行は片道15銭で往復30銭です。154円につき往復30銭分（0.195%）を1ヶ月の実質金利0.664%から差し引いた0.469%で複利計算しています。

auじぶん銀行にも1ヶ月もの10%の米ドル定期があるのですね。
たしかに、往復6銭だと1年間の税引後の実質金利は7.763%になります。あくまでレバレッジをかけない条件での比較ですがFXより有利です。

回答No.7

nagata2017

だから　机上の理論ならあなたの書いたとおりだと回答してますけど。
流し読みされてますか。

回答No.5

nagata2017

はいはいわかりました。
実情とは関係ない　机上の理論ということですね。
それならあなたの書いたことで合っています。
相場の動きはまったく関係なく　というか　一切動かないという前提ですね。
それなら　質問する意味ないと思うのですけどね。
私は現時点において　ドル預金は絶対にしません。だから今は金利なんて調べたりしません。
それからFXも長期投資には使いません。
デイトレードという言葉があるように　FXは毎日が勝負です。
レバレッジ1倍のFX投資をする人なんているのかなと思います。
あなたはレバレッジ1倍でFXをされるのですか ?
↑この質問の答えを知りたいですね。

補足

相変わらず、質問の趣旨が理解できてませんね。
今ドルを買うかどうかの話ではなく、もし買うとしたらどちらがいいか、の話なのに。

更に、絶対にドルを買わない、というなら、ドルが下がると予想してるということですが、それなら何故FXで円買いドル売りをしないのか？
完全に矛盾してますね。

「この株を買えば絶対儲かる」といいながら、自分では買ってない詐欺師と一緒ですねｗ

回答No.4

D-Gabacho

＜訂正＞
為替コストを計算に入れるのをすっかり忘れていました。
預入と満期解約のたびにかかる為替コスト（1米ドルあたり15銭）を1ドル154円と仮定して利息計算に組み込むと、1年間の税引後の実質金利は5.775%となります。

税金を考慮すればFXのスワップポイントの利回りより高いとはいえ、メリットは極めて限定的といえそうです。

お礼

再計算ありがとうございます。 その計算は、片道での計算ですか？ 為替コストは、auじぶん銀行だと往復6銭ですね。 それで計算すれば外貨預金の方が良くなりますよね？

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回答No.3

D-Gabacho

レバレッジをかけない条件でFXと比較するなら、利率の高い10%の外貨定期預金のほうがお得です。

おそらく質問者さまのいう10%の外貨預金は、ソニー銀行の「円からはじめる限定金利」外貨定期預金1ヶ月ものだと思います。初回限定というわけではなく、満期解約と預入を毎月繰り返せば、同一資金で継続利用できます。

10%は年換算した値で、実際には12分の1の0.83%が1ヶ月で増えるわけですが、元金と利息を合わせて繰り返し預入すれば、複利効果によって1年間の実質金利は10%を超えます。1ヶ月の金利を税引後の0.664%で複利計算すると1年間の実質金利は8.266%。年利10%の税引後の値である7.968%を上回っています。

10万円以上1円単位で預入ができる外貨預金と違って、FXは1万通貨単位の取引ですから、こうした複利効果はFXでは得られません。

相場状況を見ながらいつでも決済できるFXと違って、外貨定期預金は満期まで基本的に解約できない（中途解約利率は普通預金と同じ）デメリットがありますが、1年もの、2年ものの定期に比べれば、期間の短い1ヶ月ものは比較的安全といえます。

スワップポイントを含むFXの利益にかかる税金は申告分離課税で20.315%。税率は外貨定期預金の利息にかかる税金と同じです。

外貨預金の為替差益は総合課税の雑所得なので、課税所得金額によって税率が変わります。課税所得330万円超の人はFXよりも高い税率がかけられますが、195万円超330万円以下ならFXとほぼ同じ、195万円以下なら15.105%でFXより低くなります。

ソニー銀行　外貨定期預金「円からはじめる限定金利」
https://moneykit.net/visitor/fx/lp01.html

お礼

ありがとうございます！ よく分かりました。 問題は、今、高いドルを買うかどうかですが、10年以上ずっとドルを買うかどうか迷ってきて、買っとけば良かったが続いているので買おうか迷ってます。

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回答No.2

nagata2017

でも実際のところ単純比較はできませんよ。
FXの場合　利息で稼ぐシステムではないし　相場が損失のほうに動けば　投入資金は全て没収されて丸損ということもあり得ますから。
ゼロ金利どころか全て失う可能性は大きいのです。
そういったことを理解したうえでの質問でしょうか ?
レバレッジなしのFX 取引ですか?
レバレッジなしであれば　損失のほうに相場が動いても　全額没収ということはおこらないかもしれませんが　FXのうまみはゼロですけど。
あなたの質問は　為替相場が1年間全く動かないという前提の質問でしょうか ?
それは現実にはあり得ないことなのですけど。
机上の理論では　質問に書かれた通りだと思います。
算数ができれば誰でもわかる　質問するまでもないことです。
しかし　現在円をドルに資金投入すれば　ほぼ確実に大損するのは目に見えています。

補足

また、ずれてますね。
それから、ほぼ確実に円高になると思ってるなら、ドル売りポジションを持ってるんですよね？

回答No.1

nagata2017

FXの場合は　レバレッジがあるので　現在は最高２５倍ですね。
1円動けば25円の利益か損失
外貨預金は1倍
どちらも為替相場が動くことにより　利益はちがってきます。
預金の10%は1年間の利益です。
FXは1日でも大きな損益が出ます。
安定なリターンを選ぶか
ハイリスクハイリターンを選ぶか　といったところです。

そして現在は大幅な円安ですから　今ドル預金すると　1年後には　円高になって　利益が出ないという可能性が大きいと思います。
150円が10%下がって　135円になれば　両替手数料分赤字。
円ドル　過去推移グラフ　1年間
https://www.bk.mufg.jp/tameru/gaika/realtime/chart.html

補足

そういうことを聞いているのではないです。
よく読んでください。