繰り上げ返済について

質問

今年から住宅ローンを払っています。
１５年で組んだのですが、繰り上げ返済をしてしまうと
税金の控除などの点で、不利になるのでしょうか。

また、繰り上げ返済の手数料などについても教えてください。

回答No.4

usa_chan · ベストアンサー

こんにちは。
現在、１５年ローンということですが、繰上げ返済することにより、ローン期間が１０年以下になると、いわゆる住宅ローン税制は受けれなくなります。

ただし、この住宅ローン税制ですが、一年間給料等対して支払った所得税からの控除ということなので、いくらローン残高が多くても、最大、その支払った所得税額までしか受けることができません。
私自身の経験や、周りの人たちの話を聞いてみると、普通のサラリーマンならば、せいぜい一年間に２０万円程度戻ってきたらいいというところでしょうか。
しかも、ローン残高は年々減るわけですから、戻ってくるお金もそのぶん年々減りますしね。

私は、以前、住宅金融公庫で２０年ローンでマンションを購入しましたが、「住宅情報」という雑誌に「早期に繰上げ返済すると得する！」という記事を見て、１年後に１００万円繰上げ返済したところ、ローンの年数が３年短縮され、ローン残高が１５０万円程度減りました。
つまり、１年間に５０万円得したことになります。

一方、私が住宅ローン控除で還付を受けた額は１年目では、１４万円程度でした。
５０万円と１４万円では、どう考えても、早期に繰上げ返済した方が、お得なことを痛感させられました。

さっそく、このことを、３５年ローンを組んでいた上司に教えてあげ、上司も繰上げ返済したところ、「１００万円返済したら５年もローン期間が縮まった！」と大喜びでした。

繰上げ返済は、ローン期間が長ければ長いほど効果的です。
なぜなら、その分、支払う利息が多いですからね。

そして、繰上げ返済は早期に行えば行うほど効果的でもあります。
なぜなら、初めのローンの返済額の内訳は、元本部分がほとんどなく利息部分がほとんどだからです。
つまり、初めのうちは、ほとんど利息を払っているようなもので、元本がほとんど減らないことになります。

sss-1さんは、ローン期間１５年と比較的短期のローンだと思いますが、早期に繰上げ返済することを、おすすめします。

繰上返済の手数料ですが、住宅金融公庫ならば比較的安く、１回につき、3000円～5000円程度です。
ただし、銀行ローンの場合は、数万円とられる場合もあるので、一度、銀行に問い合わせてみてはいかがでしょうか。

ローンを抱えていると精神的にも負担がかかりますし、支払う利息もバカになりません。
しかも、今の低金利の時代、銀行に預けてもたかだかしれていますし、余裕資金があるのならば、さっさと早めにローンを繰上返済してしまった方が得策だと思いますよ。（＾＾）