家計の見直しお願いします

質問

30代夫婦と２歳の子１人
家を買い夫両親を住ませ、夫婦はアパート生活（夫両親のうちどちらかの他界後同居予定）
夫の年収500万、飲み会ほぼなし
妻は専業主婦で不妊治療中（体外受精）

毎月決まってかかるお金は以下
住宅ローン 80,000
アパート家賃 50,000
光熱費 15,000
食費・雑費 35,000
外食費 10,000
ガソリン 12,000
夫小遣い 10,000
妻小遣い 5,000
貯金 25,000
夫貯金型保険 30,000
妻掛捨て保険 10,000
学資保険 15,000
子習い事 6,500
携帯電話２台 10,000
（計 314,500）

これに加え、服、医療費、不妊治療費などの支出があり、余裕があまりありません。
削れるところ、もしくは無理があるところをご指摘いただけると嬉しいです。

回答No.3

elegant-orgel

ぜんぜん　別角度から回答します。

住宅ローン 80,000　
（夫が独身時代に購入していた家だから将来はローンを払い終えれば、自分たちの物になる資産）
だから、これを売ってまでも、現在の暮らしを変えるつもりは無い。

アパート家賃 50,000
（現在住んでいるところだから、子供がいるし、夫婦で3人で暮らしているわりには、そんな贅沢なとこでもないから、もっと家賃の低いところには引っ越したくないし、また頭金とか考えるとそれも無理）

光熱費 15,000
（ガス・電気・水道での15、000円は　節約しているほうだから、これ以上は無理）

(1)外食費 10,000
（たまには、外食いきたいし、リフレッシュするためには、必要だとおもから削るのは無理）

ガソリン 12,000
（当然のことながら、かかる費用だから生活のために、でる必要な支出でここを削るのは無理）

(2)夫小遣い 10,000　妻小遣い 5,000
（仕事してるし、なにかと雑費もかかるから、これくらいは許してあげなきゃかわいそう、私だって化粧品くらい買いたいしここを削るのは無理）

貯金 25,000
（毎月　貯金していかないと将来なにが起こるかわかんないし　ある程度はためておかないと主人が買った住宅のリフォームもしなきゃいけない時期もきちゃうしここは最低確保しておきたいしここも削るのは無理）

(3)夫貯金型保険 30,000　妻掛捨て保険 10,000
（万が一に備えて、保障型に入っておかないと、怖くて生きてられないから、ここを削るのは無理）

(4)学資保険 15,000　子習い事 6,500
（こどもへの将来の投資だから、最低すこしは習い事もさせて情操教育していかないといけないしここも削られないから無理）

携帯電話２台 10,000
（ふたりぶんだから、高いほうじゃないし、毎月に支払額も最低の契約にしてるしここはこれ以上削られないし無理）

さぁここで、問題です。
ほんとうに削れる場所はどこだか？わかりますか

未来へ対する保障の部分、つまり(1)(2)(3)(4)
(1)外食費 10,000
(2)夫小遣い 10,000　妻小遣い 5,000
(3)夫貯金型保険 30,000　妻掛捨て保険 10,000
(4)学資保険 15,000　子習い事 6,500

合計すると、86,500円が　必要とおもうか、無駄とおもうかで貯蓄できる額が変わってきますね。
夫婦になって生活をともにしてゆき、尚かつ子育てをするいうことは、どういうことか
その本質を、じっくり考えてみたら、自分で無理と考えている考え方を捨てなければ貯蓄はできません。

わたしも、いろんなかたのプランを見てきましたが、結局、年収に応じた生活プランで生活していらっしゃる夫婦がほとんどです。
年収500万円だから、できる贅沢を(1)(2)(3)(4)の合計額1,038,000円のお金がもし無かったらと考えられるかどうかの違いですね。

夫の年収が、3,962,000円だったと思えれば、いくらでも貯蓄の方法はあるはずですよ。

(1)外食しても、食材ぷらすその店の人件費込みの値段を支払う必要があるのか？
(2)おたがいのお小遣いはあることにこしたことはないけど、ほんとうに財布を分けて持ち合う必要があるのか？
(3)保険で、そんなに高い掛け金毎月どぶに捨ててるようなものです。
(4)こどもがほんとうに、習いたいから習わせているのか？親の見栄と自己満足じゃないのか？

夫婦とは、なにかを犠牲にしながら生活を余儀なくしなければならないってことに根本的に気がついていないご相談のように思えます。

だから、背理法で回答してみました。
質問者さまは、けっして贅沢をしているケースではありません、しかし「楽しみたい」「謳歌したい」っていう夫婦本人への投資依存心が強すぎるように思えます。

辛口回答で、ごめなさい。
でも、これはきっと６０歳過ぎたらわかると思いますよ。
知恵を借りるという立場の人は、贅沢もできていない人が相談するからこそ、回答者は真剣に回答するものだと思います。