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新婚の口座やりくりで悩んでいます。アドバイスをお願いします。
CFP 浦和（@cfpurawa）の回答
はじめまして。cfpurawaです。 よく考えておられますね。幸せな家庭が創れそうです。 まず、口座のやりくりを考える前に考え方を整理しましょう。 お子さんが欲しい、専業主婦を希望。現在の貯蓄夫婦計５００万、ご主人の手取り年収４４０万と いうことを前提とすると、早めに生活費の節約と貯蓄をした方が良いと思われます。 お子さまは何人? 住宅購入の予定は? 老後の生活費の蓄え方なども考えておかないといけないポイントです。 これからの人生は長いものです。子供の出産費用、子供の教育費用、住宅取得費用、老後の生活費、その他夢の実現のための費用など大きなお金がかかるイベントがたくさんあります。これをライフイベントと言いますが、何歳ころにどのくらいのお金がかかるかを計算して、その費用の貯蓄の仕方も計画を立てます。大雑把ではありますがこれをライフプランといいます。 ご主人の収入とライフイベントにかかる費用を比較してみてください。節約や貯蓄が必要な金額が見えてくると思います。それから、中期の貯蓄、長期の貯蓄、そして予想外の出費に備える保険の加入を考えます。 そうすると、口座のやりくりと同時にお金の貯蓄計画も必要であることが分かると思います。 さて、口座のやりくりですが、 「生活費を管理する口座」は、ご主人の給与振込口座にして一つに絞ります。 家計管理にアプリやパソコンなどのデジタルツールを使える口座が節約対策に便利です。ネット銀行や銀行のオンラインサービスを利用すればお金の出入りをウェブ明細で毎日チェックすることもができます。家計の把握に便利です。公共料金、生活費の引き落としはすべてこの口座からにし食費や2人のお小遣い等はその口座の預金内でやりくりします。会社指定の銀行でウェブ明細がつかえると良いですね。 「貯蓄用口座」に郵貯の普通口座を活用するのは、利息が少なく、引き出し自由なため貯蓄としては心許ないです。「貯蓄用口座」そしては「定期預金」「定額貯金」「教育保険」あるいは会社に「財形貯蓄」「社内預金」などがあるか確認して活用してはどうでしょうか。ボーナスや臨時収入も通常貯蓄貯金口座ではなく「貯蓄用口座」に回します。毎月のご主人の収入のうち毎月余裕資金があればそれも貯蓄に回します。 奥様の口座に関しては「へそくり口座」として残しても良いと思います。奥様の収入は生活費には回さず「貯蓄用口座」に共同貯蓄します。子供がおられない今が生活費が一番少ない時期です。将来、奥様が仕事を辞めることを考えるとご主人の手取りで生活することが必要です。お祝い等、特別出費も原則「生活費を管理する口座」から支出したいですが、どうしても足りない時は「へそくり口座」から引き出します。困った時の「へそくり」頼みですね。 ご主人の収入のみで生活できるめどが立てば「へそくり口座」は「貯蓄用口座」などに変更する、株式等の運用に回すなどして運用すれば「へそくり運用」益が楽しみになります。 ＜ご参考まで＞基本的な家計管理の方法として収入を４つ財布に分けて考えることをお勧めします。 (1)日常生活費…毎月、定期的に決まった支出用の財布⇒引き出ししやすい「普通預金」等 (2)中期の貯蓄…結婚、出産、教育、住宅購入、海外旅行計画の財布⇒リスクのすくない「定期預金」「定額貯金」「教育保険」「財形貯蓄」等 (3)長期の貯蓄…老後の資金準備用の財布⇒「個人年金」「株式」「投資信託」など、ハイリスクとローリスクの運用を組み合わせる。 (4)リスク対策…病気やけがなどの急な支出用の財布⇒保険の活用も必要です。 ご夫婦でこのライフプランを立てるのは楽しいことです。早めにライフプランを立てましょう。
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- 締切済み
- 貯蓄・預金
お礼
ご回答ありがとうございます。 探していた答えがありました。 丁寧な解説までありがとうございました。