家のローン

質問

兄は昨年2月に離婚し、その後、年末に脳出血で倒れ現在リハビリ中です。
元奥さんが兄名義の一戸建て住宅に子どもと住んでいます。
兄は右半身麻痺と失語症で、障害が固定するころに診断書を書いてもらう予定です。
家のローンを借りたときに入る保険で、高度障害なら支払い義務がなくなる可能性があります。しかし、障害固定まで早くて三ヶ月かかります。高度障害と認定されるまで支払いは続けないといけないのですが、元奥さんは3月までしか支払う事ができないといってきました。
兄は養育費として、15万約束していましたが、倒れて通帳などみると、31万毎月渡していたようです。兄の生活費は10万以下で、きつきつの生活をしていたみたいです。ボーナスも3分の2渡してました。しかし、兄名義の通帳を元奥さんがもっているため、奥さんにわたった証拠はありません。兄の入院費は40万程度かかる予定です。マンション代など合算すると50万はいりますが、手元にお金がない状態です。生命保険をかけていて、それも一日数千円支払われるのは、元奥さんは私が受取人だから請求してもらいますといってます。兄がかけていますが、死んでないけど、その死亡時の受取人が、入院の時のお金もとれるのですか？
兄の名義の一戸建ては、支払いできなくなると兄が支払う義務があるのですか？
兄は判断できる状況ではないので、兄の生活はできるように守りたいと思いますが、いい方法はありますか？
高度障害認定され、支払いしなくてもよくなった時、元奥さんが一戸建てで住み名義変更を依頼すると思います。しかし、元奥さんには渡したくなく、子ども名義にしたいのですが、まだ子どもは小学生です。どうすればよいですか？

回答No.3

山口 哲（@ninsui）

住宅ローンは、少しでも遅れたらダメということではなく、一定の猶予期間があります。通常は６ヶ月ですが、ローン契約の内容に依存しますので、直ちにローンの延滞が始まったとして、団体信用生命保険がいつ失効するかを、金融機関に確認されるとよいでしょう。

団体信用生命保険でローンが清算された場合、それはお兄様のものですから、だれにも名義変更することはないと思います。お子さんに贈与したいのであれば、お子さんがおとなになるのを待って行えばよいでしょう。

ただし、右半身麻痺で高度障害の認定を受けるのは、かなりハードルが高いです。あらかじめ約款をよくチェックし、お兄様の障害状態をよく医師と確認しておくべきだと思います。

もし保険金が下りなかった場合は、ローンの支払いを継続することはできないですから、任意売却することを決め、元妻の方に応じていただくようにしなければなりません。実際には、そのような任意売却は非常にむずかしいので、冷静な話し合いが求められます。