旦那の収入保障保険を探しています

質問

• 保険相談窓口で三井住友海上きらめき生命の「総合収入保障保険」を勧められました。月々10万円の保障額で見積もりが4450円弱でした。
• インターネットを検索していたら、同じきらめき生命で「収入保障保険」があり、こちらは3440円でした。ネットでは元気割の割引率がわからないのですが、きっと２７００円くらいにはなるんじゃないかと思います。
• 保険料に違いが出るということは、それだけリスクが高いということでしょうか？旦那はバイクに乗るので、総合のほうがいいかなと思うのですが、正直掛け捨てで3500円は高い気もしてしまって・・・

回答No.1

rokutaro36

生命保険専門のＦＰです。

＞保険相談窓口で三井住友海上きらめき生命の「総合収入保障保険」を勧められました。

まずは、これが問題です。
なぜ、きらめき生命の「総合収入保障保険」なのですか？
きらめき生命の担当者に相談したのなら、当然ですが、
例えば、１０社の代理店をしている相談窓口ならば、
残りの９社は、どうして対象から外れたのでしょうか？
これが、とても重要なことです。

例えば……
それはＡ社が今月、キャンペーンをしていて、
代理店の手数料が高くなるので、Ａ社で契約してもらうことが
儲かるからですよ。
という話をしたとき、それを否定するだけの材料をお持ちですか？

もしも、相談窓口が１０社の代理店をしているならば、
１０社の見積りをとって、検討比較をするのが当たり前ではありませんか？

次に、
＞特定障害状態や要介護状態になったときに……
という点を、どうして、担当者と話し合わないのですか？

特定障害状態になる確率、要介護状態になる確率、
そうなったとき、公的な補助はどうなっているのか、
それに対して、どのような私的な保障が必要なのか、
という点を明確して、保険でカバーするのか、
その程度のリスクは、リスクとして受け入れるのか、
などの方針を決めるべきです。

そのような相談ができない担当者ならば、
そもそも１０万円という金額をどのように出したのかということも
大いに疑問に思えてきます。
本当に１０万円で足りますか？
不足していませんか？
それとも、多すぎませんか？
キャッシュフロー表を作成して、
シミュレーションをして、きちんと計算した数字なのでしょうか？

夫婦共稼ぎとのことですが、
収入はどのようになっているのでしょうか？
夫様が亡くなっても、奥様は遺族年金を受け取れますが、
奥様が亡くなっても、夫様は遺族年金を受け取れない……
などの説明を受けていますか？

ご質問の内容全体から、想像するしかないのですが、
どうも、まともなコンサルティングを受けていらっしゃらないような
気がするのです。

思い当たるならば、根本的に考え直すことをお勧めします。
そして、ちゃんとコンサルティングできる担当者を探してください。

ご参考になれば、幸いです。

補足

大型スーパーに併設してある窓口に相談に行きました。
私が10万円で収入保障型の保険がどのようなものがあるか？と限定して相談しました。
きらめき生命の他にオリックス生命も算出してもらいましたが、そのときは私がきらめき生命の方に気持ちが傾いていたので、リスクの説明はきちんと受けていません。

結局最後はその人の感覚かなと思います。正直、死ぬとも要介護状態になるとも思えませんし・・・

その辺りを、「もし自分だったらどうするか？」というような観点で教えていただければありがたいです。

ちなみに当方、後田亨さんの「生命保険の罠」を読んでます。