車のローンの繰上げ返済について。

質問

こんにちは。
車の繰上げローンをしたいのですが、以下のようなことはできるのでしょうか？

私名義の車のローンを、彼氏の現金で繰上げ返済する。

というのも、私たちは来年結婚予定なのですが
彼が現在２台車を所有していて、それを売って軽の新車一台を購入するつもりでいたんです。
２台の査定額は約１８０万。
私の昨年借りたローン残高とほぼ同じことに気が付きました。当時４％位の利率で銀行から借りました。
そこで。車を売ったお金をまず借金返済にあてて、次の新車をローンした方が(１.９％の金利で借りられるので）得なのでは？と思ったんです。
銀行の繰上げ返済は、確か一度に全額は返せないと思いましたが。
ローンを組みなおしても返済が終わる年数はほとんど変わりません。

ただ、今回お聞きしたいのは、これが本当に得になるか。
それと、私たちはまだ入籍していないので、上記の事がやっても良いか・・・て事です。
来年３月に入籍予定で、今は婚約してます。
宜しくお願いします。

回答No.1

juvi · ベストアンサー

入籍していない、いるにかかわらず、彼からあなたへの贈与になります。従って、贈与税の課税対象になります（税務署にわかるかどうかはともかく　(^_-)　）

あなたのロ－ンは銀行ということでしょうか？銀行でしたら、繰り上げ返済はできる場合が多いと思います。これについては金融機関により異なりますので、銀行に確認されればよいと思います。
信販系でしたら、仮に繰り上げ返済しても、金利がアドオン計算（最初に金利総額を計算して回数で割っているだけ）の場合が多いので、金利はいっさい返ってきません。つまり、今からローン終了まで返しても、繰り上げで返しても、支払総額は変わらないと言うことです。

お礼

ありがとうございます。
入籍は関係ないんですか～。
ちなみに贈与税が掛かるとしたら(ばれたら？)どのくらいなんでしょうか？(＾０＾；)

借入は銀行からで、確か一度に繰上げ返済できる額は50％までだったと思います。(早速、銀行に行く用があるので聞いてみます☆）

引き続き、回答をお待ちしています。

回答No.3

shindyJr

こんにちは。

ご質問の順番に回答させていただきますと、

Colour_me_Popさん名義の車のローンを彼氏の現金で繰り上げ返済することは可能です。

また、「彼氏の現金（１８０万円）」を彼が２台の車を売却して得ることは全く自由な手続きです。

そして、彼がColour_me_Popさんにその１８０万円をあげることも自由です。

さらに、彼がこの１８０万円をColour_me_Popさんに贈与するというところですが、贈与税として申告すれば、税金として徴収されますが、申告せずとも税務署は税務調査を行いません。親が子供にこづかいをやるのと同じ行為ですから、いちいち申告・調査することはないです。申告すれば税務署が喜ぶだけです。

ところで、疑問に思うのは、現在４％の利息でお借りになっているローンの返済について、「一度に返せない」ということはありませんが、ローン契約条件で、返済途中に一括繰上げ返済をすると、「条件変更手数料」（銀行によって異なりますが、５千円前後）を取られるという契約になっていないでしょうか。金額は微々たるものですが、念のため。

最後に、「今度１.９％のローンを組む予定」とありますが、この利率に「保証料」という料金が、年利数パーセント上乗せされて、結局、５％くらいの利率になっちゃった。なんてことになりませんか。この「保証料」がいくらかかるのか、銀行に確認した方がいいですよ。「最終的に何パーセントの利率になるのですか」という具合に。

なお、「まだ入籍していないけど・・・」については、車の購入の手続きとは別の問題で、無事に入籍されれば、「あのカネ返せ」など無用なトラブルも起こらないはずです。

回答が長くなりましたので、整理させていただきますと、
(1)銀行にローンを一括返済する場合の総支払額はいくらか確認。
(2)新たなローンを組んだ場合の総支払額はいくらか銀行に確認。
(3)(1)と(2)を比較してお得な方を選択する。

です。いろいろありますが、がんばってください。

お礼

詳しく答えてくださって、ありがとうございます。
安心しました。

１.９％のローンというのはディーラーでもらったチラシにありました。
＞この利率に「保証料」という料金が、年利数パーセント上乗せされて、結局、５％くらいの利率になっちゃった。
もしかしたら、こういうローンなのかも！！
返って損してしまうこともありますね(ToT)
これは確認してみます。

今回、この繰上げ返済は可能だ。
ということがわかったので、おっしゃる通りどちらが得なのか、よく考えてみます。
ありがとうございました。

回答No.2

juvi

juviです。

贈与税は110万円の基礎控除がありますので、70万円に対して課税され、この課税価格が200万円までは10%ですので、7万円になります。

通常は、不動産などに関わるお金の動きでなければ、税務署は捕捉できない（しようとしない）ケースがほとんどです。

ok

お礼

なるほど！とっても参考になりました。
もし、掛かるとすれば（めったにないかな？）７万円ですね。覚えておきます！

銀行に確認したところ、全額繰上げ返済してもＯＫだそうです。
手数料５２５０円が掛かるそうですが。
入籍は関係ないのなら、なるべく早く実行したほうが得ですね☆
ありがとうございましたm(_ _)m