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住宅ローン審査
Domenicaの回答
- Domenica
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住宅ローン審査経験者です。 ＆かつて『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。 > 主人のキャッシュカードでキャッシングを 「キャッシュカード」をＡＴＭ等で使って、それでお金が出てきたのならば、それはキャッシングではないかもしれません。 預貯金を「払い出し」したか、総合口座契約によって「当座貸越」になっているか…かもしれません。 この場合でしたら、『個人信用情報』には影響しませんよ。 キャッシュカードではなく「クレジットカード」ならば、キャッシングになります。 おそらくご質問文はクレジットカード（キャッシュカード一体型クレジットカードを含む）のお話ですよね？ > カードは6枚持っていまして其のうち3枚のカードで合計70万借りてました。 > 4月に完済して必要のないカードは3枚解約、残りのカードはキャッシング枠を「0」にしました。 > すぐに信用情報には反映されないと聞きますが、やはり2か月では厳しいですか？ 『個人信用情報機関』の契約情報というのは、「解約したらもともとの契約情報が抹消される」というものではないんです。 解約しても、どのような契約をしていて、どのように利用していたか…という情報は、「契約の終了から５年間」は残ったままです。 ですから、残念ながらご質問者さまがされたことは「殆ど無意味」だったんです（「してもしなくても結果は一緒」という意味での「無意味」です）。 住宅ローンを申し込んでみて、銀行から「クレジットカードを何枚か解約していただければ…。」という条件が出されてからされてもよかったんですよ。 > すぐに信用情報には反映されない これは、「少し」情報が間違っています。 現在は『個人信用情報機関』に情報が登録されれば、ほぼ「即日」反映になっているはずです。 ただし、解約すれば自動的に『個人信用情報機関』に解約情報が登録される訳ではなく、個々のクレジットカード会社が「解約情報」を登録する形なので、「クレジットカード会社が情報をいつ登録するか」によって、『個人信用情報機関』への反映が早くなったり、遅くなったりしているんです。 解約情報については１か月分をまとめて報告する…ということであれば、その分、『個人信用情報機関』への反映は遅くなりますが、遅くても２か月分まとめて登録する…ということはないのではないかと思います。 クレジットカードの場合、影響するのは住宅ローンの際に利用することになるであろう「保証会社の保証審査」であることが殆どです。 これは、クレジットカード会社と保証会社が、同じ『個人信用情報機関』に加盟していることが多いからです（銀行は違う『個人信用情報機関』に加盟していることが多いです）。 『個人信用情報機関』は、加盟会員制度をとっていまして、加盟会員でなければ情報を調べることはできないんです。 仮に住宅ローンの審査を受けてＮＧとなった場合、親切な（？）担当者ですと「クレジットカードの利用履歴」を指摘されるかもしれません。 > 実は主人に内緒で が、そこでバレる可能性もありますので、ご注意ください。 ところで、対象物件は「分譲住宅」なのですよね？ ご質問文には > 建物 1980万 諸経費込みで200万です。 としか記載がありませんが、土地の権利と土地代金はどうなっているのでしょうか？ 分譲住宅ならば、土地代金＋建物代金＋諸経費となると思いますが、土地代金の記載がなく、建物1,980万円＋諸経費200万円＝2,180万円となっています。 また、ご主人の年収、自己資金、希望借入額が分からないので、シミュレートのしようがないです。 ですから、例え推測の話でも「大丈夫」という言葉は出せません。
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