住宅ローン借換えについて・・・

質問

この度住宅ローンを借換えした方が良いか検討中です。

新築マンション3DKを2007年7月に購入し、現在住宅支援機構のフラット35、金利2.84%、2700万円で借入れしております。
毎月の支払額が100,400円で年払の団信特約料が120,000円弱です。
今年から特約料が上がるとの通知が届き、他の会社に借換えを
しようかと考え中です。
ネットで調べたところ住信SBIネット銀行で30年固定で金利2.25%
とありました。団信込、保障料、返済手数料も無しでとても魅力を感じますがいかがでしょうか・・・。子供もそろそろと考えており
月々の返済額をなるべく減らしたいと考えております。
このままの方が良いか、他社に借換えるべきかご教授いただければと思います。宜しくお願いいたします。

ちなみに、主人35歳年収480万（手取33万）私25歳年収230万（手取17万）です。子供ができたら主人の給与は上がる予定です。
また、ボーナスは微々たるものなので無いものとします。

回答No.3

moneisjp

2.84% 2700万円 100,400円返済とのことなので
金融電卓で計算すると35年払いということですかね？

この場合総返済額は4307万円ですが、

30年固定でその後も金利が変わらないという仮定で
金融電卓を使って計算すると、2.25%では31年払いとなり総返
済額は3765万円と542万円もお得になります。

いろいろなパターンがあると思いますので金融電卓を購入して
いろいろシミュレーションしてみるといいと思いますよ。

場合によっては数百万円を差が出てきますので
1万円程度で買った金融電卓は安い投資だったと思います。
とても重宝していますよ。

回答No.2

zhiming

・一般に借り換えのメリットは金利差１％以上といわれていますから、おおよそ金利２％以下で借換できるなら、十分検討の余地はあると思います。月の返済を抑えるならば、長期の固定金利にこだわらず、変動金利・短期の固定金利を検討されるとよいと思います。変動金利なら１％前後の金利を利用できる金融機関が多くあります。
・「心理的にどうしても金利が変動するの受付けない」とかの事情でなければ、当面は変動金利か短期の固定金利を使えるように借換したらいかがですか？うまくすれば月の返済を万単位で軽減できますよ。

回答No.1

okya-okya

>>ネットで調べたところ住信SBIネット銀行で30年固定で金利2.25%

調べ方が悪かったのかな？
私が調べたら、30年は2.5％でした（金利優遇制度「当初」）。

月々の返済額を減らすのであれば、返済期間を短縮しないという条件の下、借り換えはしたほうがいいかもしれませんね。