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医療、生命保険、アドバイスお願いします。
長文ですみません！主人と私が３０歳、４歳と１歳の子供の４人家族です。保険について是非アドバイスをお願いします。現在主人と私ともにこくみん共済に入ってます。主人は総合２倍タイプ、私は医療タイプです。加えてオリックス生命のCUREに加入しようと思ってます。この内容ですと主人の生命保険が交通事故死亡のばあい２４００万、病死のばあい８００万と、教育資金がいる家庭では苦しい状態です。４歳の娘の学資保険（JA）に養育年金がついていて、契約者に万が一のばあい２歳から１１歳まで40万、１２歳から１４歳まで６０万、１５歳から１７歳まで８０万、１８歳から２１歳まで１００万が毎月給付されます。この学資保険に下のこも入れたら、主人に万が一のことがあってもなんとか大丈夫なのでは？と考えてるのですが、もっと生命保険を充実させたほうがいいでしょうか。保険は必要最小限に抑えて、なるだけ貯蓄にまわしたいと思っているのですが、、、皆さんの知恵をお貸し下さい。
- sarasadon
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まず、保険料を圧縮されたという事で、ご回答させていただきます。 １．学資保険 (1)節目の都度、支払われる給付金（お祝い金）の源泉は？ 当然、払込方法は別として、お支払の掛金ですよね。 ソニ－生命以外は、払込費用より、受取金額が下回ります。 つまり、いくら金利が低いからと言っても、私見ですが、ネット 銀行等の少しでも、利率が高い銀行で積立預金をされた方が賢明 ではないでしょうか。 また、養育年金も死亡保険金と合わせて、かつ、後遺障害の特約 が付いている場合は、「１級に該当」にした場合のみとなっていま せんか。 ご契約のしおりを再度、ご覧ください。（詳細は、後段） ２．医療保険 日額には、諸説、いろいろあるところですが、１５，０００円 あれば充分と考えます。 ところで、ご主人は、サラリ－マンですか。 もし、そうなら、「病気・ケガにより就業不能」となり無給と なった場合、１年半は、月例給与の６割が健康保険から支給されま すが、逆に言えば４割もダウンすることを物語っています。 これに対するリスクヘッジは、「所得補償保険」があります。 取り扱いは、損害保険会社や総合金融業となります。 それから、オリックス生命のCUREは、熟慮されて加入されたの でしょうが、【脳疾患等】は６０日を超えた平均入院日数となって います。 ちなみに、こくみん共済は、１入院が１８０日で「同一の病気・ ケガ」による入院でも、〔退院した翌日から、起算して１８１日 以上〕の場合には別入院扱いとなり、通算の入院限度日数はありま せん。 ※ 医療終身タイプは除く ３．死亡保険 記載された内容から察すると、「病気・不慮の事故」を問わず 死亡は、「こくみん共済」のみですね。 パック商品としては、いい選択だと思われます。 また、サラリ－マンだと仮定してお話しすると、「国民年金」 から、792,100円＋子の加算と、厚生年金からも支払った保険料等 に応じて、18歳到達年度の末日(3月31日)まで遺族年金が受け取れ ます。 子の加算（国民年金） 第1子・第2子 各 227,900円 第3子以降 各 75,900円 しかし、家族構成からして「金額が少なすぎる」ように思います。 会社勤めであれば、「団体保険」を取り扱っている場合があるので 健康に問題がなければ、「大きな保障を割安な費用」で得る事ができ ます。 また、その内容によりますが、「傷害特約・病気入院特約等」が 付帯されている場合がありますので、是非、検討をお勧めします。 なお、通常、団体保険は「配偶者・子供」も、限度額はありますが 加入できる事になっているはずです。 さて、だいぶ長くなってしまいましたが、ご自分で後程、サイト で保障内容、費用、平均入院日数等を、ご確認ください。 ☆ 必要保障額の試算 http://www.zenrosai.or.jp/hosyo/index.html ☆ ソニ－生命 http://www.sonylife.co.jp/insurance/educational/index.html
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