住宅ローンの審査について

質問

来春完成のマンション購入の為の、住宅ローンの事前審査中です。
先日不動産屋さんの営業さんから、勤め先の会社概要を提出して
下さいとの連絡がきました。
当初、源泉だけでOKとのことだったので、急に不安になり
こちらを拝見したところ、他の方のご質問・ご回答内容を見て
さらに不安になりました。
私：31歳・年収520万/勤続1年7ヶ月
彼：27歳・年収360万/勤続2年数ヶ月です。
7月に入籍します。借入れ額3300万。35年返済。
二人とも他にローンはありません。私が連帯債務者になる申込みです。
営業さんは正社員で一年以上ならば大丈夫とおっしゃていましたが、
実際厳しいでしょうか？。30歳を機にステップUPとして転職したのが裏目ったか・・・。
しかも二人とも従業員20名未満の小さな有限会社勤務です。
会社からは子供ができても働いて欲しいと言われていて、
自分も続ける予定です。
おとなしく審査を待っていれば良いのでしょうが、仕事が手につかなくなったので、ご相談した次第です。

回答No.6

da-masso · ベストアンサー

再度回答させていただきます。

＞用紙の一番下に、「※可能な範囲で全ての項目を記載して下さい」とあります。No.5さんなら書かなくて良いと判断されますか？ご参考までにお聞かせ下さい。
えーっと、私の経験上、全ての項目に対してそこまで丁寧にご記載いただいたお客様はあまりいらっしゃやいません（それが事前相談なら、尚更です）。書かなくても影響はあまりないかと思いますが、本申込みの際には聞かれる可能性が大きいので、「事前審査ＯＫ→本審査ＮＧ」というご心配をなされるのなら、会社の大まかな概要（資本金・業歴・従業員数・売上高・経常利益〔損失〕等）は書いておいた方がいいでしょう。ここまでくると、もう審査上のアドバイスというより、銀行からの「お願い」かもしれません。

＞今回追加する会社概要の書類は直接銀行へ送ることになっているのですが、その際に赤字の理由や転職の理由を銀行の担当の方にお話しした方がよろしいでしょうか？
それこそ「事前審査ＯＫ→本審査ＮＧ」とならないように、話しておいた方がいいでしょう。ですが、直接面談の際には基本的には「待ち」の姿勢で構いません。決算書を見て質問事項が思いつかないような担当者でしたら、その方ははっきり言って審査能力が不足しています。ご質問者様が逆に担当者の資質を「審査」するくらいの気持ちで行かれたらいかがでしょうか？

＞昨夜彼の会社概要を見て、「げ、赤字じゃん！話にならなくない？」と思わず口走ってしまい、ものすごい落ち込ませてしまいました。
繰り返しになりますが、過去に赤字があった会社でも、現在（赤字・繰越欠損等の）問題が解消されていれば、私は問題ないと考えるのですが・・・。大げさな話に聞こえるかもしれませんが、多分先方では、本案件を個人が（消費者）申し込む「住宅ローン」としてではなく、事業者に対する通常の融資（プロパー）と同様に考えているのではないのしょうか？　※あくまで推測ですが・・・。
その様に考えるとしたら、仮にご質問者様が謝絶されたとしてもその原因は「個人」にあるのではなく、「会社」にあると思われます。それならご質問者様も「割り切れ」るのではないのでしょうか？

※ちなみに私が担当していたら、基準外案件〔基準に合致していない案件〕でも何とか通したい案件だと思うのですが・・・。そもそも今回の件は各金融機関のスタンスの違いによるものなのでしょうが、ひょっとしたら担当者の腕が悪いか、決裁権限を持っている上司の考えが「お堅い」のかもしれませんね（失礼）。
源泉だけでＯＫを出した金融機関もあるのですから、今回のケースはまさに判断につきかねる「グレーゾーン」にあることは間違いなさそうです。明らかにダメな案件については、そもそも追加書類等いただかないはずですから（笑）。

またまた「回答」にはなっていないかもしれませんが、ご参考までに。

お礼

回答ありがとうございます。
なるほど・・・という事ばかりです。
ご意見を参考にさせていただき、後悔のないようにしようと思います。
お金の事は何だか友人にも詳細ははなせませんし、親は公務員でのんびりやってきたのでお金にまつわることは無知でしたので
思い切ってこちらに相談して良かったです。親身にありがとうございます。
また何かありましたらご相談させて頂きます。よろしくお願いいたします。