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確定拠出年金について
こんばんは。投資等々は初心者で分からないので教えてください。 今回した転職先では、確定拠出年金をしているということで、 銘柄を選ぶようにDVDを渡されましたが、ちっともさっぱり 仕組みが分かりません。 分かったことは、 １．掛け金は企業持ち ２．リスクとリターンがある ということくらいです。 出た損失は、私の給与から差し引かれるのでしょうか？？？ だったらやらなくてもいいのですが…。
- Jettie
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- Jimo
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一つ書き忘れていました。確定拠出年金では(でも？)スイッチ(掛け替え)が出来ます。私の勤める会社が用意した商品ではスイッチに数日を要するため，リアルタイムに動かして利ざやを稼ぐみたいな事は出来ません。しかしそれでも，手数料などを考慮した上で，下がり傾向の商品を元金保証タイプに移したり，上向いている商品に移したり，ということが出来ます。私はそこまでこまめにやっていませんが・・・
- katsumi_tochan
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こんにちは ＞出た損失は、私の給与から差し引かれるのでしょうか？？？ 既に「自分が拠出する範囲内で損失」と言う回答が出ておりますので。 ＞だったらやらなくてもいいのですが…。 １０年単位の長期運用と言う観点では、複利効果と税金を考えると一番良い商品だと思っています。 例えばノーロードファンド（日本株インデックス等等）は購入時は手数料ただですが、年間信託報酬は掛かります。一般的に確定拠出年金の年間信託報酬の安さはそれよりも安い事が多いです。本当に長期で資産運用するならば、海外株式インデックスに入れておけば、相当のパフォーマンスがあります。（例えば、DIAM外国株式インデックスファンド＜DC年金＞の設定来の収支を見て下さい。何もしないファンドオブファンズですが、年率20%で廻っています。http://www.diam.co.jp/annuity/） 積極的な商品は少ないので、５年未満単位で利益を確定しておきたい方々には不向きです。ただし、家のローン等があるようでしたなら、返済が先だと思います。
先に書いた様に >実際に年金が必要になった時に幾らもらえるのかは分からないからリスク 年金を受け取る時(定年になって)毎月20万円貰えると思ってたが実際は3万円になるってのがリスクです。 「確定拠出」だからどんなに損が出ようが儲かろうが、決まった金額しか拠出しません、拠出金は企業が拠出する金額と本人の拠出する金額の合計ですが源泉徴収されるため企業が拠出してる錯覚に陥ります、が給料として支払われる一部が自動的に拠出されます。
- Jimo
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会社によって多少異なる部分があると思いますが，基本的にはローリスク低利率とハイリスク高利率の商品が用意されているはずです。銀行や生保の定期預金的な物はバッファ用に使う(元金が保証されるローリスク低金利)形で運用し，残りを株や債券で運用を代行するファンド(元金は保証されない)に充てるという形になると思います。配分は，年代や家族構成，その人のセンスにもよるでしょう。 制度移行金と定時拠出金があって，前者は制度に移行したときまでに会社が貯めていた本人用のお金，後者は月ごとの積立金のようなものと考えればいいと思います。まずは制度移行金をどういう配分で運用するかを決め，次に毎月の拠出金をどう配分するかを決める感じになるでしょう。 出た損失は，基本的には制度移行金の範囲内に納まるはずです。つまり，仮に制度移行金が500万円だとすると，損失は最大500万円になるんじゃないかと思います(その後の定時拠出金は除く)。 たぶん，説明では年利数％をめざすようなことを言われていると思います。この年利を得るには，どうしてもリスクの高い株などのファンドを使うしかないと思います。
＞出た損失は、私の給与から差し引かれるのでしょうか？？？ 大丈夫です、企業が拠出した従業員の年金部分が目減りするだけです。 ですから、給与から差し引かれる訳ではありません。
お礼
ありがとうございます。 ホッとしました。
確定拠出とはその名のなの通り、会社が決まった金額を拠出する事です。 実際に年金が必要になった時に幾らもらえるのかは分からないからリスクがあるのです、一方で大変良く運用されると多額の年金を受領できるのでこれがリターンの部分です。 昔の年金は受け取る年金が掛けた年数などで一定だったので貰う側からすればリスクがありませんが、予想以上のリターンもありません。
お礼
・・・ごめんなさい。 おっしゃることは分かるのですが、私の質問のお答えとは なっていません・・・。
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