前納と年払い メリット デメリット

質問

主人と私（妻）、そして両親　四人分の生命保険を毎月支払ってます。（月５万八千円）定期、終身、ガン、医療、変額保険等です。
この度まとまって５０万程払えるお金が出来たので保険の支払いに当てたいと思ってます。
すべての保険が月払いになっているのでさしあたり全ての保険を月払い→年払いにするのが一番お得かな？と思い　自分のファイナンシャルプランナーに質問しました。
彼の答えは、「アフラッ○が一番割引率がいいのでアフラッ○の保険を前納しましょうか？」という答えでした。
私的には　全ての（４人分）の保険をとりあえず年払いに切り替えてしまうのがいいかな　と思っていたのですが　やはり一本に絞って（アフラッ○に）前納の方がいいでしょうか。
そして前納と年払いのメリットデメリットお教え下さい。
前納は死んだら既払い込み料は返ってくる。年払いは返ってこない　と認識しております。（違ってますか？）
どうぞ　ご教授よろしくお願い致します。

回答No.2

mn1040

>前納は死んだら既払い込み料は返ってくる。年払いは返ってこない　と認識しております

基本的にはその認識で間違いありません。
今後、見直しなどをする場合にも、この点がネックになる可能性もあります。

絶対に見直しをすることはない、というのであれば、特に貯蓄性の高い終身保険や年金保険などは、年払いのほうが良い場合も多いでしょう。前納と年払いでは、年払いの方が割引率も高く、年払いにした上で数年分を前納すれば、さらに割引になります。

それから一つの問題点として、払方の変更にはタイミングがあるということがあります。
月払いから半年払いや年払いに変更する場合、契約応答日でないと変更できません。例えば４月１日が契約日なら来年の４月１日まで変更できません。年払いを月払いに戻す場合も同様です。

お礼

お返事遅くなり申し訳ありません。ご回答有難うございます。
貯蓄性の高い終身保険だとどうして年払いのがいいのでしょう。例え死んだ！として既払い込み料が返ってこない月があったとしてもそれを超える割引率が終身保険の年払いの場合に限りいいってことでしょうか？
お答え頂けたら幸いです。