多重債務者です

質問

恥ずかしながら多重債務しており、自業自得なのは十分にわかっているのですが、毎月の自転車操業及び借金人生には疲れました。。。

既に時遅しかもしれませんが、それでも何とか人生やり直したいと最近思えるようになってきました。人生やり直すにはどうすればよいのか考えた結果、任意整理などを考えているのですが、次の状況だとどうするのが良いのかお聞きしたいと思い、質問させて頂きました。

＜借入状況＞
・プロミス　１００万（月額３万返済）
・アコム　　　７０万（月額２万返済）
・信用金庫　１００万（月額２万返済）
・○○銀行　　５０万（フリー返済、年２回金利有）
・○○銀行　　３０万（　　　　　〃　　　　　　）
・ＪＣＢ　　　３０万（月額２万返済）キャッシング
・職員組合　１００万（月額１万５千返済）
－－－－－－－－－－－－－－－－ー－－
毎月の返済金額合計　１０万５千円

年収　３００万円（毎月の手取りは１６万程）

２７歳独身男、家族名義の持ち家、車、母・祖母と３人暮らしです。
母は、手取り月１０万ぐらい（不正確）で働いておりますが、精神病の気がある為、平穏に働いている今現在、絶対に相談出来る状況下にありません。

ただ、「ある程度（順調に十分に返せる範囲内）」借り入れがある事は知っています。
仕事柄、バイトが絶対出来ないので、他に稼ぐ手段が全くありません。
営業職でも無いので、頑張っても頑張らなくても給料は一緒です。

なので、ここで皆さんのご意見を頂ければ、何かの解決になるかもしれないと思いますので、宜しくお願い致します。

回答No.12

denwamania

こんにちは、
その気持ちよくわかりますよ。
でも、動き出さなければ何も始まりません。
せっかくここに投稿したのですから、勇気ありますよ。大丈夫です。

勇気がないと思っているあなたに二言
１，「プールの水は、冷たいです。でも、一度入ってしまえば感じなくなります。」
これには、二つ意味があります。
一つは、やってみれば大したことではないと言う事
だから、行動する事ですね。
もう一つは、「借金はいけない」と子供の時から言われていたと思い
ます。しかし、一度その道にはいると平気になってしまいましたよね。
平気になると言うのが怖いですが・・・。

もう一言は、「借金取りに命は、取られない！」
私が、昔多重債務者だった頃、ある社長さんに言われました。
「○○さん、元気？」「借金取りに追われて逃げ回っています」
本当に困っていたんです。助けてもらいたかったんですね。
そうしたら、その社長さんは、「払えない物は、払えないと言って謝
りに行きなさい！」というのです。
「サラ金って怖いんですよ」というと、言われたのが上記の「借金取
りに命は取られないから、大丈夫だよ」でした。
「行かない」と次に会った時に何を言われるかわからないので、
一件ずつ行きました。
今まで、逃げていたやつが突然来たのでびっくりしていましたが、
状況を正直に話したらちょっとお金を払うだけで、待ってくれまし
たよ。逃げるから追ってくるんです。
「窮鳥懐に入れば猟師も殺さず」
最後の最後に、払えなければ開き直ればいいのです。

だって、借金取りに命は取られないから。気が楽になったでしょう。

何にも心配いりませんから行動しましょう。

では、心配されている事を書きます。
取引明細は、電話で大体ＯＫです。
１週間ぐらいしたら、取りに来てくださいと言われます。
理由を聞かれる事は、無いと思いますが、聞かれたら「どのくらい
払ったか調べたいから」と適当な事を言っておけば大丈夫です。
金融会社も、取引明細と言われるとついに来たなとわかります。

金融会社からの郵便物は、会社名が書いてない無地の封筒で大体送ら
れてきます。心配いりません。
ＪＣＢは、会社名で来ると思いますが、明細出してくれないかもしれ
ません。調停になれば出してきますので心配いりません。

調停を起こせば裁判所からのお手紙が書留で来ますので、
その方がびっくりするかもしれないですね。
状況は、しっかりお母さんとおばあちゃんにお伝えしておくべきです。
「三人寄れば文殊の知恵」と言うことわざがあります。

でも、絶対やってはいけない事は、親に借りたりして借金を整理しな
い事です。自分がまいた種ですから自分で決着を付けましょう。
その方が、これからの人生にプラスになります。

調停は、すべての借金に対してやる方が良いと思うのですが、
職員組合は、お仕事上都合が悪い事もあると思うので、これをはずし
て調停したらいかがでしょうか？
本当は、良くないのですが、利息も安いし状況あまり変わらないと思います。
銀行さんもフリー返済ですから楽ですよね。

改めて借入先明細を見ていたのですが、
プロミス、アコムとＪＣＢだけでも、調停をした方が良いですね。
サラ金２社は、どのくらいの期間のお付き合いありますか？
三年を超えていれば大体無くなっています。
前回お知らせしたソフトで計算すると過払い金もあるかもしれないで
すよ。
もし、過払い金がでるようだったら、調停がすんでからお近くの司法
書士（弁護士でも良いのですが、ちょっと高いので）の先生に計算書
を持っていって、請求してもらってください。
ただし、６０万円までだったら、自分で少額訴訟でもやってみてくだ
さい。何事も勉強です。
あまりにも過払い金が少ないと着手金が高くなります。
調停で過払い金が、あるところと和解をする時に必ず「過払い金の裁
判をする予定があります。」としっかり言ってくださいね。
言わないと「これ以降の請求はしない」と決着を付けられてしまいます。

借金の返済は、所得の三分の一以下、出来たら四分の一になると良いですね。
信用金庫の借り入れについては、銀行に行って支払期間の延長をお願
いしてください。
公務員さんのようですから、信用は絶対ありますから・・・。

いま、あなたが作ってきた借金を思い出してみてください。
これだけの借金で、何かを買ったという感じではないですよね。
最初に、軽い気持ちで借りてしまったと思います。
（私は、カードで飲食でした。次に、ショッピング、
払えなくてキャッシング、後は借金街道まっしぐらでした。）
次には、返済日が来て返さないとブラックリストに載ってしまうと言う
強迫観念で借りて返済したんですよね。
借金を借金で返す習慣が、今回の結果だと思います。
まだ、お若いですからリセットできます。

今日から、第一歩を進めてください。
あなたが、躊躇しているその瞬間に利息が付いています。
すぐに行動しないとダメなんですよ。
また、困ったらここに投稿してください。
いっしょに解決しましょう。