老後の事を考えると、保険の見直しが難しいです

質問

アメリカンファミリーなど外資の保険会社（終身保険１社含む）を組み合わせて、掛け金が安い商品の組み合わせにしようか、
もしくは、国内の生命保険を（更新型１５年）１本にしようか悩んでます。

両方とも、若い時の保障は差ほど変わらないので、どちらでもいいのですが
問題は６０歳以降の事です。

国内の生命保険の更新シュミレーションは、今からだと５１歳の更新時しか出ず
それから１０年後の６１歳時（きっと定年してるか、老人パート収入）のシュミレーションが出ないらしいのです。

分からない（６１歳時）のなら、分かってる外資の保険にしたらいいと思うでしょうが、国内のは、よくフォローが効く（担当者）という利点もあります。

６１歳位になったら終身と医療のみ残して、払っていける金額（１万円以下）なら
国内の保険会社でもいいかと思っているのですが、何せ更新型・・不安もありますが、掛け金は、いくら位になると思いますか？

どっちを取るか悩んでます。

回答No.4

natudayo

・入院は5日目から　どんな病気もＯＫ。

1日目からの　発売された時　転換見積もりしましたがデメリットのほうが　多くしませんでした。
理由
(1)　保険料のＵＰ分と短期入院私の場合　最大40000円を比較して（60近いのでＵＰ額が大きい）
(2)　転換すれば　主契約払い込み終了年齢が延びる。払い込みは出来る限り早く終了したい。但し特約入院は80歳まで支払い。
(3)　更新時にしか　終身300入院10000円に変更できず、更新時以外だと　入院日額は終身額の○○％と決まっているので　4500円になる。（終身100の人は100＋更新前の入院日額）
入院日額は10000円で　早く保険料を少なくしたかった。転換すれば　更新時が延びる。

・若いから安いのです。

保険料は死亡率、経費率、運用率で決まります。死亡率はほとんどの会社が　同じ生命表を使っています。通販は対面に比べ経費率が若干少ないので安くなります。ですが　そんなに大きくは変わりません。国内生保はセット販売が主で　外資は単品販売です。それ故　安くみえますが　セット販売の各特約金額と比較すれば　大差ありません。むしろ　セットの特約金額のほうが安い場合が多い。

・多くの方が貯められません。
老後の為にと貯金をしていても　まとまったお金の要る時が何度もでてきます。貯金は出しやすいので　つい使ってしまいます。保険は今までは出しにくかったので残りました。今はカードで簡単に貸付受けられますから　使う人も多くなりましたが。
終身の保険料は一生涯払い込むタイプより　有期型が多い。（ある年齢まで支払い　後は支払わす保障が続く。特約保険料は　特約の必要な期間払う。最長亡くなるまで）　終身の保険料だけを計算すると　そんなに多くないです。終身以外の各種特約保険料が高くて掛け捨てです。

・保障60歳以後　いらないのであれば　今のままが安くて　いいのでは。でも　もし　60歳以後も保障が必要と考えるなら、今は必要ないけど　将来必要と思う時がくるかもわからないと　思うなら　終身保険の加入を　お勧めします。保険は健康でないと無条件で加入できず　又既往症によっては　加入できません。加入したい時　加入できない健康状態になられてる方が多くいます。

迷っておられるなら　ご加入をお勧めします。保険は難しいです、特に今は多種多様ありすぎます。一番いいのは　信頼できる代理店、外務員に相談されて　加入される事です。常に相談に乗ってくれ　アドバイスしてくれる人を探してください。

目が疲れてきました。参考になれば　幸いです。

お礼

度々回答頂き恐縮です。

＞1日目からの　発売された時　転換見積もりしましたがデメリットのほうが　多く
やはり年齢によるのですね。今回、うちは重複した保険の見直し兼、掛け金の減額が一番のテーマだったので今の保険の見直しは無理（更新時でないので掛け金増額なら出来ても減額は出来ない、新商品に入り直しになってしまう）と言われてしまったのです。

＞若いから安いのです
なのですね。だとしたら今がチャンスと真剣に見直ししないとと思ってます。

＞終身の保険料は一生涯払い込むタイプより　有期型が多い。（ある年齢まで支払やはり、そうなのですね。ＮＯ，３さんの回答にもありましたように、うっかりしました。
大切な事を教えて頂きました。有難うございます。

＞思うなら　終身保険の加入を　お勧めします。
そうですね。終身＋定期（今ある特約の必要な期間払う）を、国内のに入り直そうと、だんだん考えもまとまってきました。

＞目が疲れてきました。参考になれば　幸いです
本当に遅い時間まで、お付き合い下さり感謝します。有難うございました。