生命保険の見直しをしたいのですが・・・

質問

平成９年(８年前)に契約した生命保険を見直したいと思っているのですが、契約内容を見てもチンプンカンプンです…
契約内容もどのように書いたらいいのか、分からないのですが、とりあえず書いてみます。
保険種類：定期保険特約付普通終身保険　安心クラブ５年ごと配当タイプ　（月￥７，２６８）
　＊(1)→平成２４年２月迄(８０歳迄更新可能)
　　(2)→同じ(終身変更可能)
　　(3)→同じ
　　(4)→同じ(６０歳迄更新可能)
(1)災害で死亡・高度障害→一時金２０００万　年金(１０年間)１２０万
(1)死亡・高度障害→一時金１０００万　年金(１０年間)１２０万
(1)災害で一定の障害状態→５０～５００万
(2)災害・病気で継続入院(５日目から)→日額５０００円
(2)所定の手術→５～２０万
(2)成人病で継続入院(５日目から)→日額３０００円
(3)女性特定疾病で継続入院(５日目から)→日額３０００円
(2)退院後、所定通院→日額３０００円
(4)災害で特定損傷の治療時、１回の特定損傷につき→５万円
リビング・ニーズ特約付加
(1)特定疾病と診断→３００万

これで分かりますでしょうか？
２２歳時に契約して、現在３０歳、女性、未婚です。

今の希望は
(1)入院したときの保障を重きを置きたい。ただ個室と、一日目からの保障は必要ないかなぁと思ってます。
(2)死亡時の保障はお葬式代がまかなえる位あれば。
これくらいです。この保険で、希望に合っているのでしょうか？？

回答No.6

m-studio

No.2です。
追加の質問等がありましたので、再度お答えしたいと思います。
（気づくのが遅れてごめんなさい）

まず、質問者さんが入られている保険は
６０歳まで２３００万（定期部分２２００万＋終身部分１００万）
の死亡保障が付いていて、保険料の支払いも６０歳で終わります。
その後は亡くなるまで１００万（終身部分１００万）の死亡保障が
続くというものです。

『障害が残ったら…』と心配されているのですね。
６０歳までの２３００万も６０歳以降の１００万も
死亡時だけでなく『死亡＋高度障害』となっていると思います。
亡くなったときだけでなく、高度の障害になっても受け取れます。
どういうのが高度の障害かというと
たとえば両足を切断したとかそしゃくができなくなったとかですが
それについては「約款・ご契約のしおり」に必ず載っています。
字が多くて大変ですが、表になっていると思うので
確認してみてください。

また、結婚されなかったとすると、ずっと仕事を続けられると思うので
そうなれば障害状態になったときには公的年金もいくらか
もらえます。年金と言うのは老後だけではありません。
これについては社会保険庁のＨＰをどうぞ。
http://www.nenkin.go.jp/

以上のことを考えてアドバイスさせていただくとすれば
(1)もし過去に大きな病気等をされていなければ
　新しい保険を申し込むことをオススメします
(2)新しい保険の内容は、終身医療をベースにして
　死亡保障は必要な分だけ
(3)老後のことを考えて貯蓄もしっかりしましょう
　年金保険がいいと思います
(4)新しい保険が成立したら、その後で今の保険は解約しましょう
(5)なんらかの理由で新しい保険に入れそうにないときは
　今の保険の死亡保障を減らすか、死亡保障だけ解約して
　医療保障をのこしましょう

こんなカンジでいかがでしょう。
一番いいのは、一社だけでなく何社かの保険会社に
相談してみることだと思います。
ややこしいし時間がかかるかもしれませんが
一生のうちでたくさんお金を払うものですから
あきらめずに検討してみてください。

回答No.5

nimo1222

皆さんもおっしゃっているように30chigusaさんのご要望には、残念ながら現在ご加入の保険では合っていないように感じます。
ご要望に合わせた保険にするには、やはり現在ご加入の保険をご解約され、新たに医療保障に重点をおいた保険に新規にご加入いただくのが一般的にはよろしいかと思います。
ただし、一点ご注意いただきたい点があります。
新規に保険にご加入いただく際、告知あるいは診査を行い、保険会社の承諾がでないと保険契約は成立しません。
つまり、新しい保険契約が成立される前に現在ご加入の保険を解約してしまい、新しい保険契約が成立しなかった場合には、保障がない状態になってしまいますので、お気をつけください。
証券を詳しく拝見した訳ではないので一概に言えないのですが、現在ご加入の保険をうまくいかす方法もあるかもしれません。ファイナンシャルプランナーなど信頼のできる専門家にご相談いただくのがよろしいかと思います。

お礼

ありがとうございます。
やはり解約して、希望に沿った保険に加入し直すのが
いいんですね…。自分にあった保険を探すのもそうですが、まずは信頼できる専門家を探さなくては…

回答No.4

doctor_money

ご希望の保障を考えますと、現在ご加入の保険は全く要望に合っていません。

今のご希望は非常に利にかなった内容だと思います。
終身保険500万円＋入院日額１万円を終身で、という内容で十分に思います。
現在の保険を終身のみ残して他の特約を全て解約、新たに終身医療保険に入り直した方が良さそうですね。

お礼

ありがとうございます。
やはりそれが一番いい方法なのでしょうねぇ。
私の場合、終身保険１００万ということになるのでしょうか？その部分だけ残して、終身医療保険に加入し直す。沢山あって、またまた混乱しそうですが、頑張って探してみます。

回答No.3

kanandyou

まず死亡保障に関して簡単に説明すると、15年間は病気で亡くなった場合、
一時金1000万円、さらに1200万円を10年間に分けて保険金が支払われます。
質問者様が37歳になるまでの間に万が一があったとき、
残されたご家族に2200万円は必ず残さないといけない、
でもそれ以降は残さなくてもいい…ということであればこのままでいいと思います。
医療保険に関しても、同じく保障は37歳まででいいというのであればこのままでいいと思います。

更新するからそれ以降も保障はあるんじゃないの？と思われるかもしれませんが、
更新とは、満期を迎え、そのときの年齢で新たな保険に加入するということなんです。
ただし、診査等は不要だと思います。

例えば質問者様は医療保険はいつまで必要ですか？
40歳？50歳？60歳？一生涯？
少なくとも37歳や40歳ということは無いですよね。
一生涯あるに越したことは無いのではないでしょうか？
もし一生涯、医療保険が必要なら、今から一生涯保障の医療保険に加入されることをおすすめします。
15年更新というのは、上にも書いたように、
15年間保障があればいいですよと言う方が加入するものだと思います。

保険料の払い方にも何通りかありますが、
可能であれば60歳～65歳で払い込みの終了する終身医療保険がいいと思います。
他にも払込期間はご自分で選べると思いますので、検討してみてください。

お礼

早速のお返事ありがとうございます。
もちろん、kanandyouさんのおっしゃる通り、一生涯の医療保険がいいです！今の希望に沿うためには、一生涯保障の医療保険に加入するのが一番ですね。これから探してみようと思います。
そうすると、今の保険はどのようにすればいいのでしょうか？？障害が残ったりしたら、２２００万は必要ですが、死亡したときは必要ないお金です。

回答No.2

m-studio

ここですべてお答えするのは難しいですね
要点だけ言いますと
＊死亡保障が２２００万円ついています（災害での死亡は３２００万円）
＊（多分）契約してから１０年か１５年ごとに保険料が上がります
＊今は短期入院が増えています（１０日以内の入院が約５０％です）
　→養う方がいないのであれば、死亡保障が多すぎなのでは
　　もしわたしなら、終身型（つまり保険料が上がらないタイプ）の
　　医療保障だけにして、あとは貯蓄に回します

お礼

早速のお返事ありがとうございます。
ひとつ書き漏れがありました。
死亡・高度障害→１００万　終身
これには主契約払込満了時６０歳と書いてあります。これが終身型といわれるものなのでしょうか？本当無知ですみません…

回答No.1

noname#75810

(1)に対しては、入院したときの保障が低いと思います。
特に、成人病日額3,000円と、手術が安いのではないでしょうか。
ほかのも傷害保険部分は保障が薄いと思います。
(2)のご希望の割には、明らかに生命保険部分が充実し
すぎていると思います。
お葬式代は300-500万で十分(最も安い業者は70万だそうですが、
緊急時に十分な交渉ができるかわかりませんし。)でしょう。
受取人の意見も聞いて、生命部分を薄く、障害部分を厚くすべき
ではないでしょうか。

お礼

早速のお返事ありがとうございます。やはり健康な今のうちに見直しした方がいいですよね…