住宅ローンについて

質問

結婚後１年を迎え、家賃が高い（１２．４万）こともあり、そろそろ住宅購入を考えているのですが、購入資金調達の面でいくつか不安がありますので教えてください。
・８年前に任意整理経験あり。（整理後すぐに、親からの援助により全て完済）
・半年前に急な出費でサラ金２社から９０万借金（滞納なく支払い中）
・７年間勤めた会社（アルバイト雇用）を減給を理由に今年５月に退社、同５月より契約社員雇用にて同業種の会社へ転職。
・５月より月給平均手取り４１万。妻はパートにて９万。
・前年度年収３６０万。
・妻側で頭金６００万あり。
・妻は調理師と幼稚園教諭の資格があり、幼稚園は結婚前に６年勤務実績あり、資格は有効とのことで銀行へ免許証コピーを提出。
・私側に親から譲り受けた土地不動産あり。（約４８０万の価値があるようです）
・会社より見込み年収で５００万の証明書あり。
・現時点で地方銀行２行より４％条件で２２００万ならと不動産屋から言われたが・・・（借金のことは言っていない。情報機関への照会はまだしていないとのこと。）
と、こんなバカチンな私でも貸してくれる銀行はあるのでしょうか？私個人は今の借金が無くなるまでは賃貸でもよいのですが、借金のことを知らない妻が買う気でおります。銀行がダメでもこの条件で２割頭金用意できれば公庫は利用できるのでしょうか？親と同居も考えているのですが、同居なら親の年金も合算して見てもらえるのでしょうか？調子のよい質問とバカにされるのを覚悟の上です。どなたか教えて頂けないでしょうか・・・。

回答No.1

QuiQuiQuiRin

まず無理ではないでしょうか。

１．サラ金
　滞納がないのでブラックリストには載っていないと思いますが、サラ金から借りていることはすぐわかります（余程スジの悪いところなら別ですが．．．）。
　まずはこれを完済することが絶対条件です。
　ただ、「資金繰りに困ればすぐにサラ金に手を出す人」という印象はぬぐえません。

２．勤続年数
　勤続年数は審査の上での絶対条件ではありません。
　業種や他の条件によっては勤続1年でも不問となることはありますが、貴殿の場合、それを補うだけのプラスの条件が見当たりません。
　アルバイト及び契約社員というのも厳しいです。

３．年収
　見込み年収で審査がおりることはまずないと思います。（参考にはするでしょうが）
　雇用形態、勤続年数から鑑みて、過去3年ほどの源泉徴収票もしくは確定申告書を要求されると思います。

４．奥様
　奥様が現にその資格をもとに収入を得ているのであればプラス要因になると思いますが、実際にはパート9万円では収入合算は不可と思われます。

４．年金
　年金は担保不適格であることもあり、通常収入合算はされないはずです。

不動産はサラ金のことは知らない、とのことですが、それだけでしょうか？
雇用形態や、前年度の年収なども伝えてありますでしょうか。
当方の目には、サラ金の有無を取っ払っても、やはり審査はおりないように思います。

お礼

ありがとうございました。条件を提示してきた地方銀行さんからは１５年度確定申告書の写し、直近４ヶ月分の給与明細、妻の資格（調理師・教諭）の証書コピーを提出するように言われ、その他転職理由については営業時間の減少に伴う賃金ダウンの為、前職上司の紹介にて同業協力会社へ転職した旨を伝えてあります。職種は大手スーパー、コンビニ流通センター間の協力会社間の転職になります。契約社員ですが収入が上がった分、同業種協力会社につきキャリアアップと見てくれるとのことでした。正社員にはならないのか？の問いがあったのも事実ですが、近い将来、独立して飲食店を出したいと思っているので正社員になるには抵抗があります。（このこと（飲食店開業）は銀行さんには伝えておりません）本審査で落とされるのは覚悟しておりますが、ほんの少しでも可能性があるなら・・と。いろいろとアドバイスありがとうございました。それから、不動産屋から「銀行からダメ出しされた場合、最終手段で頭金２割を用意できれば公庫を利用する手もある。」と聞きましたが今の状況でそれは可能なことなのでしょうか？度々の質問ですみません。。