住宅ローン審査について

質問

主人と私で共同名義で家を建てることになり、銀行の住宅ローン審査がこれから始まる予定です。ただ不安な点がいくつかあります。
私の審査が通るかが心配です。
(1)旧姓でクレジットカードがあり、最近買い物をしました。残高不足で延滞がありきちんと入金はして支払いはしました。
(2)銀行の口座にマイナス残高があり、近々入金しプラスにはしようと思っています。
(3)旦那さんの名前で電話代の支払い振り込み用紙でしています。何度か延滞してしまいました。
このようなケースは審査にはとおらないのでしょうか？
お恥ずかしい事ですが、教えてください！

回答No.3

oguchi99

実務上の観点から。

住宅ローンでは、奥さんは共働きなどによる連帯債務のお申込みでしょうか？それとも奥さん自身の自己資金を拠出することにより、単に拠出金に応じた物件持分を持つだけの連帯もしくは物上保証予定なのでしょうか？
後者であれば、そしてかつ軽微な延滞であれば、必ずしもローンに通らないことにはならないです。なぜなら、奥さんは、ローンの上では債務者ではない、物件持分を持つ人に銀行が抵当権を保全するためなかば自動的にお願いする保証人にすぎないからです。
物件持分を持つことからなっていただく保証人は、俗に言う「連帯保証人」と意味合いが違います。この場合の「連帯保証人」は、債務者に十分な信用がないから、信用力のある経済的に立派な人を融資につけることです。ナニワ金融道の世界ですね。
さきほどの後者の場合、いわゆる「ネガ情報」「事故（＝ブラック）情報」なら融資不可ですが、軽微な延滞、例えばひと月以内の延滞であれば、必ずしも融資不可になるとは限りません。あくまでご主人の信用力、返済能力次第です。

「銀行のマイナス残高」は、信用情報とは関係ありません。総合口座当座貸越は別途の定期預金等を担保として利用する融資であって、一応契約上は融資の仲間ですが、お金がなくて借りる実質的な融資とは違うため、信用情報の登録対象ではありません。

電話代の支払がクレジット契約に基づくものならば、借金のひとつであり、延滞の可否が問われます。が、もともと振込で支払う契約の電話代なら、それは単に代金の支払債務なのであって、金銭（貸借）債務ではないのです。よって、その場合は信用情報の対象ではありません。