現金の長期保管について

質問

今後、数十年間使う予定のない現金が２千万円あります
それを元本割れしないようにしたいのです
単純に２つの銀行に２千万円づつ定期預金すれば解決しますが
今後、数十年間の間に、急激にインフレや円安になったりしたら価値は減ってしまいますよね・・・
円以外に資産を分散したほうがいいかなと思ったのですが
１千万円を円預金して、１千万円を外貨預金したら
外貨預金はペイオフの対象外なので
破綻のリスクがあります
破綻のリスクや為替リスクのない安全な資産保有方法は何がいいのでしょうか？
※資産を増やす事より、リスクなくその価値を長期間保有させる事が優先です
アドバイスお願い致します

回答No.6

noname#212174 · ベストアンサー

ANo.4です。
お礼いただきありがとうございます。

＞…１ドル８０円の時に金を…買ったとします
＞金の価格は変動ないとして為替の変動だけを考えた場合
＞売るときに１ドル１００円になってたとします

80円→100円（＋25％）

つまり、25％上昇しますので、4,000円×1.25＝5,000円（1kgなら500万円）です。

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詳しく書けば

金50ドル（/g）として、

円建て金価格＝50× 80＝4,000円（/g）
　↓
円建て金価格＝50×100＝5,000円（/g）

となります

（参考）

「金スポット（現物）価格」
http://www.kitco.com/charts/livegold.html
「CME＞COMEX金先物価格（いわゆるNY金先物）」
http://www.cmegroup.com/trading/metals/precious/gold.html

※ドル建て金は1トロイオンス（≒31.1ｇ）あたりの価格です。

回答No.5

simotani

とりあえず目先は２～３年の国債で回します。
国債の利回りは2年もので税引き後0.05％弱程度です。(クーポン0.1％で発行価格が100.07円-7/31入札実績に手数料0.07円加算)また個人向け国債の3年ものも7月募集分は税引き後年0.056％でした。
1年定期で0.3稼ぐにはネット銀行について相当な調査が必要です。何処の銀行のどの預金が金利が高いか研究します。で、送金手数料と振込手数料を引いた実効金利を計算します。
預金保険や国債といった元本確保商品は昨今のデフレ下では実に有効です。商品価格が常に下落する以上、現金が一番強い。だから短期で回すのです。
でインフレに転じた時点で金やプラチナに換える事も検討します。

回答No.4

noname#212174

＞数十年間の間に、急激にインフレや円安になったりしたら価値は減ってしまいますよね・・・

「インフレ」は「物の値段」が上がること。
「円安」は「外国の通貨」に対する「円」の両替レートが下がることなので対策も分けて考えたほうが良いです。（もちろん経済はすべてが影響し合いますので全く別物というわけではないです。）

＞破綻のリスクや為替リスクのない安全な資産保有方法は何がいいのでしょうか？

○破綻のリスク

銀行などの金融機関の破綻が心配ならば「国債」が良いでしょう。国債は満期まで保有すれば必ず元本が還って来ます。また、金額の上限もありません。

もちろん、国が破綻すれば元本の満額償還はないかもしれませんが、金融機関の破綻よりはリスクが低いです。これは日本も海外も同じです。

＞為替リスク

外貨（海外）に投資するのであれば「為替リスク」を無くすことはできません。
「為替ヘッジ」といっていわゆる保険をかけることもできますが、当然ながら保険料は掛け捨てですからコストと効果をよく考えないとただ資産を減らすだけになります。

つまり、「外貨に替える」「海外に投資する」という場合には【必ず】「為替リスク込み」になるということです。

なお、勘違いされることが多いのですが、商品相場の多くは「ドル建て」の取引所で決定した価格がほぼ世界の指標価格になっています。たとえば、金は「円」で買うことができますが、大手貴金属商が提示している金価格はロンドンのドル建て価格を円換算したものです。つまり、金の売買は以下のような取引をいっぺんに行なっているのと同じということです。

買）円→ドル→金
売）金→ドル→円

ドル/円相場
http://stooq.com/q/?s=usdjpy&c=30y&t=l&a=lg&b=0
金価格（ドル建て）
http://stooq.com/q/?s=xauusd&c=30y&t=l&a=lg&b=0

＞安全な資産保有方法は何がいいのでしょうか？

これはいつの時代も答えがありません。あとから「なるほどこうしておけばよかったのか。」と分かるだけです。

たとえばバブル崩壊後のこの20年間はずっと「海外投資で資産防衛」「日本国債が危ない」という主張が止むことはなかったですが、結果は「ただひたすら円で持っていれば良い時代」でした。金利の高い時に長期国債でも買っておけばなかなかの利回りになったでしょう。

『長期金利推移グラフ』
http://www.iecon.jp/loan/loan_kinri.html

一方で「もう底だ」と日本株を買ったり「外貨預金」をした人はよほど上手いタイミングで買っていないとあまり成果はなかったでしょう。もちろん個別株は当たれば大きいですし、配当や通貨の種類・金利も考慮しないといけませんが「思った通り」という人は多くないはずです。

また、10数年前には「もう金の時代は終わった」という主張がすんなり受け入れられるような状況でしたので、その後の驚くような上昇相場に乗れた人は少なかったはずです。

日経平均
http://stooq.com/q/?s=^nkx&c=30y&t=l&a=lg&b=0
ユーロ/円相場
http://stooq.com/q/?s=eurjpy&c=30y&t=l&a=lg&b=0
※ユーロが法定通貨になったのは2002年です。
スイスフラン/円相場
http://stooq.com/q/?s=chfjpy&c=30y&t=l&a=lg&b=0

（参考）

『「買ってもいい」運用商品全リスト』
http://diamond.jp/articles/-/21881
『普通の人が老後のお金をどう考えるか』
http://diamond.jp/articles/-/18410
※言わずもがなですが、あくまでこの筆者の意見で、運用の結果は何も保証されてはいません。

お礼

ありがとうございます
「金」のところの説明がよくわからなかったのですが

例えば１ドル８０円の時に金を１ｋｇ買ったとします
ざっくり１ｇ＝４０００円として４００万円で買ったとします

金の価格は変動ないとして為替の変動だけを考えた場合

売るときに１ドル１００円になってたとします
その時の金相場は円安に進んでると
金の価格も１ｇ＝３２００円になってるという事でしょうか？（３２０万円で売れる
それとも金の価格は
１ｇ＝５０００円になってるという事でしょうか？（５００万円で売れる）

回答No.3

NPAsSbBi

２つのネット銀行に１千万円ずつ1年ものの定期預金に預け、
満期になったら利息を貰って、元本１千万円ずつは再び1年物の定期預金に預ける、
というのが、元本割れのリスクなく、最も資産を増やせる方法です。
近頃の定期預金は、年利0.3%程度ですから、１千万円を1年間預ければ3万円、
それが2口で6万円を得ることができます。
5年・10年の定期預金の方が金利が高く、どのみち十数年使わないのだから良さそうに思えますが、
今後景気が好転しても今の低い金利のままなので、価値が目減りすることになります。
1年ごとに満期を迎えて、その時々の金利で定期を組み直すことで、そのリスクを回避できます。
つい2年前には、1年定期で1%程度貰えるの銀行もあったくらい、情勢は早く動きますから、
情勢の波に乗るためには、面倒でも1年ごとの定期にする必要があります。

ただ、２千万円あるなら、そのうちの一部を投資に回すのが賢い選択だと思います。
今は株価が底値ですから、300～500万円程度のインデックス型投資信託を購入して
十数年塩漬けにしておくだけで、かなり高い確率で、全額定期預金にするよりも遥かに多額の
利潤を得られると思います。
投資信託の本を２～３冊読んでみて、それでも「ほんの少しでもリスクがあるのは嫌」と思えば
全額を定期預金にすれば良いでしょう。

お礼

インデックス型ですね
少し勉強してみます

回答No.2

t_ohta

今の所デフレ傾向が続いているようなので、タンス預金だとお金の価値が高まるというこになりますね。
景気動向や為替リスクを避けるなら「金」などの現物資産で保つって言うのが順当な所ではないでしょうか。

お礼

ありがとうございます

回答No.1

aokii

高価な絵を買うのがいいのでは。

お礼

ありがとうございます