自己破産について

質問

私は現在、消費者金融９件から借り入れがあります。
内訳は、
クレディア　借入金　　５０万円　返済額　１５０００円
ニッシン　　借入金　　５０万円　返済額　１６０００円
キャスコ　　借入金　　３０万円　返済額　１００００円
アイク　　　借入金　　１５万円　返済額　　６０００円
ディック　　借入金　　５０万円　返済額　１６０００円
レイク　　　借入金　１００万円　返済額　３００００円
プラット　　借入金　　２０万円　返済額　　６０００円
エール　　　借入金　　１０万円　返済額　１００００円
エール　　　借入金　　１０万円　返済額　１００００円

上記のほかに、クレジットカードでも借り入れがあります。
キャッシングとしては、
カード(1)　　借入金　１０万円
カード(2)　　借入金　２０万円
カード(3)　　借入金　４０万円
ショッピングローンで、
カード(1)　　　８万円
カード(2)　　　　０円
カード(3)　　１０万円
のような状況です。
この他に、闇金のようなところから、１０万円借りています。

特定調停や民事再生等の手続きをとろうと考えているのですが、
それより、自己破産をした方がいいでしょうか？

私の状況は、
既婚者で、子供が２人、パート勤務をしております。
月収は、１３万円前後です。
主人の月収は、２０万円程度です。
その他に収入はありません。

自己破産等の手続きを取ると致しまして、
主人に内緒で、主人名義の車は手元に残るようにして手続きすることは可能でしょうか。
ご主人に内緒で、自己破産手続きを取られた方のご意見もお聞きしたいです。
どうかお知恵をお貸しください。
よろしくお願い致します。

回答No.7

chakuro · ベストアンサー

1特定調停や民事再生等の手続きをとろうと考えているのですが、
それより、自己破産をした方がいいでしょうか？
２自己破産等の手続きを取ると致しまして、
主人に内緒で、主人名義の車は手元に残るようにして手続きすることは可能でしょうか。

1に対する回答
　皆さん誤解されている方が多いのですが、民事再生などと比較した場合、破産手続きのデメリットは、あなたのようなパートの主婦の場合は、何もありません（＝破産を選択するのがいちばんあなたにとってメリットがあります）。
金融業者的には、どの法的整理を利用してもブラックリストに入ります（＝5年以上の間、あらたな借り入れは難しくなります）。
　破産手続きのデメリットとしては、財産はお金に変えて処分しないといけない、一定の資格については一時的に失うことになる、などですが、ここで言う財産とは、「それなりのお金に変わる財産」のことであり、自動車の場合、よほどの高級車なら格別、初年度登録から数年間経過していれば、仮にあなた名義の車でもそのまま所有可能です。
　もちろん、あなたが破産して、ご主人の財産の処分を裁判所が強制するはずがありません（名義を書き換えているのなら話は別ですが)。
　一定の資格とは、会社役員・弁護士・司法書士等、通常パートの主婦の方には関係ないことです（主婦ということで問題になるとしたら、保険外交員の資格はいったん失うことになるのですが、大丈夫でしょうか？）

　世間一般の素朴な感覚として、「調停など＝少しは払う、破産＝全部踏み倒す→調停とかより、破産のほうがペナルティが重い」と思い込んでいる方がとても多く、そこにつけ込むように、破産以外の借金整理方法を伝授するという触れ込みの本が書店には平積みされ、部数を稼いでいるようですが、とんでもない勘違いです。そういう本には「すぐ破産を勧める専門家は勉強不足」とか書いてある。噴飯ものです。
　どうしようがこうしようが、当初の約束どおり払わなけりゃ、事故扱いなんです。
　それで、破産しても手放さないといけない財産がない人なら、破産以外の方法を使うのは愚の骨頂なんです(クレジット利用のショッピングがあるようですが、貴金属・電化製品などであればクレジット会社に返却する必要がありますが、それは調停や個人再生手続でも同様です）。

　だから、あなたの場合破産がいちばんいいです。
　こういう説明は裁判所の職員だってすることです。

2に対する回答
　質問に率直に答えると「必ずしも不可能ではない」というのが正確なところです。
　でも、現実的には無理です。
　どういうことかといいますと、私も含めて、弁護士とか司法書士に頼むのであれば、そういうことを言う人の仕事は受託したくないというのが本音なので、あなたは人を頼りにせずに自力で破産手続きをしないといけなくなります。
　なぜそうなるのかというと「家族に隠し事をする依頼人は、自分達にも隠し事をする」という気持ちがこちらとしては働くからです。
　債権者の一部を隠す、財産の一部を隠す・・・、そうじゃなくて、何もかも正直に話してもらわないと、こちらとしてもいちばん良い形で手続が出来なくなってしまいます。
　それで、もしあなたが自分自身で何とかやろうとしたら、どうなるでしょか？
　とにかく時間がとてつもなくかかると思います。なんといっても、専門家に頼んでも、なかなか、さっさと終わるものではないことが多いのですから。
　その間に、自宅に電話が来たり、通常訴訟の書面が届いたり・・・、債権者の一覧を見せてもらうと、主婦をメインターゲットにしている振込みローンの会社が2社含まれていますね。ここの殺し文句は「ご主人に教えますよ」ですから・・・・契約書面にご主人への連絡先を書かされた記憶はないですか？
　つまりあなたはこれから破産手続きの準備中も、ちゃんと支払を続けていかないとそういった危険性からは逃れられないのですが、それが無理だから「もう破産しかない」と思っているわけですよね？
　そういったこととは別に、配偶者がいれば、裁判所はご主人についても一定の書面は提出を要求しますので、給与明細書とか件の自動車の車検証とかですね、まぁ、勝手にコピーくらい取ろうと思えば取れますから・・・そういう意味で「必ずしも不可能ではない」と言っているのですけれども。
　おっしゃているとおり、弁護士が受任通知を出せば、金融業者は個別に請求をすると、財務省の通達に違反してしまうので、電話とかはしなくなりますけども、保証会社をつけているところは、保証会社にあなたの債権を買い取ってもらうので、その旨の通知は破産手続中・あるいは終了後にご自宅に送付されてきます。
　とにかく専門家に頼むつもりなら「主人にはわからないようにお願いします」とか言わないことです。専門家としては、別に自分がご主人にも奥さんのこと話さないと手続進められないわけじゃないけど、かといって、絶対に事がばれないようにする術もないんですよ。
　そんな事いっても、あなたに対して猜疑心が沸くだけですから。
　あぁ・・・、やみ金も入っているんですね、こういうところは、受任通知とか関係ないからですね。

お礼

ご回答いただきましてありがとうございます。
丁寧にご説明いただき、しかも専門家の方と言うことですので、
いろいろと勉強になりました。
やはり破産と言う手続きを取る方がいいようですね。
この回答を読ませていただき、新たにご質問させて頂きたいこともできましたので、
この質問は締め切らせていただき、新たに質問をさせて頂きます。
よろしければ、そちらにもご回答いただけると幸いです。