住宅ローンの保証人に義父

質問

検索しても似たような内容が見つからなかったので質問させて下さい。

いま新築の住宅を土地を買って建てようと思っており、主人の名義で住宅ローンを受けることになり仮審査をろうきんと地銀で受けました。
ろうきんは希望額２０００万に対し、１６００万ならＯＫという回答をもらい、地銀では私と義父が連帯保証人になれば２０００万ＯＫと回答をもらいました。

しかし、義父は連帯保証人にはならないといっており先に進めずにいます。
銀行の担当者のかたが言うには主人は若いので義父が連帯保証人でなければ本審査は無理ということでした。

１)この場合、連帯保証人に義父がならなければ本審査は通らないのでしょぅか？
２)他の銀行を回った方がよいでしょうか？

ちなみに、
主人))２４歳・４年目(会社員)・年収3９０万
私))２３歳・２年目(現在産休、４月より復帰)・年収１００万前後
娘２才と０歳・３人目の予定なし
車のローン１５０万
頭金はありません。

よろしくお願いします。

回答No.2

oska

＞連帯保証人に義父がならなければ本審査は通らないのでしょぅか？

現状では、難しいでしようね。
賞与無しで計算すれば、月収３２５０００円（税込み）ですよね。
税金・社会保険その他を引くと、手取りだと多くて２７万円前後でしようか。
自動車ローン返済が、約４００００円としても、実質手取りは２３万円。
ここから、衣食住費を払います。乳幼児二人ですから、住宅ローン返済の余裕はありませんね。
義父としても、この計算結果に近い判断をしたのだと思います。
頭金ゼロで、住宅ローンを申し込むのもマイナスに作用しています。
住宅購入には、別途５０万から８０万円の各種手数料・税金が必要ですからね。
こちらの経費は、準備しているのでしようか？

＞他の銀行を回った方がよいでしょうか？

他の金融機関でも、多くの場合同じだと思いますね。
標準的なパターンでは、「購入物件の２割前後の頭金。毎月の返済額は、手取り月収の３割以内」というものがあります。
頭金は、ゼロでも可能な場合がありますが、この場合は毎月の返済額が高くなります。
２０００万円だと、毎月の返済額は６５０００円程度になると思いますが生活出来ますか？
乳幼児二人は、義母又は母親に頼むので保育園費用は要らないのでしようか？

が、他の金融機関も駄目か？というと、捨てる神あれば拾う神もあります。
実は、私も２０代後半で４０００万円の住宅ローンを（無謀にも）都銀から組んだのです。
両親・親族の誰にも、連帯保証人は頼んでいません。
銀行子会社である○○信用保証会社に、保証を依頼しました。保証料金は、約７０万円でした。
頭金は、２００万円しかありませんでした。が、１円の借金もありませんでしたね。
頭金は、保証料金とか登記費用その他諸経費で消えた様に思います。
その代わり、毎月平均時間外労働（残業）時間は（３０歳後半まで）１００時間を越えていましたね。
質問者さま及び旦那に、返済の覚悟があるか否かだけなのです。
銀行によっては、案外融通が利く場合があります。当然、融資額に応じた担保の有無が重要ですがね。
４０００万円の融資で、４５００万円の担保があれば融資しますよね。
（設計見積り・建築代は、大幅に値引きして貰ったのです）

最近では、子供手当てで住宅ローン・自動車ローン返済を行なっている世帯が多いようです。
「１５００万円の年収は、金持ちで無く庶民だ」との迷言？をはいた海江田大臣も「子供手当ての使い道は、自由だ」と述べています。
支給する事が重要で、子供に使うか否かは関係ない！そうです。
政府公認ですから、先ず自動車ローンを完済した方が良いですよ。

お礼

諸費用も用意出来てないです。
お金なくても家が建つというのが甘い考えでした。
一応銀行の返済シミュレーションを出してもらい月々５２０００円、ボーナスをプラス５８０００円ということで出たのですが払ってはいけそうです。
しかし、車代を払ってからでも遅くはないかなと考えている次第です。

アドバイスありがとうございました★