大手メーカーの住宅購入を検討中！経済状態に合った妥当な価格は？

質問

• 夫婦共に35歳で収入は合計560万円。頭金500万円、貯蓄600万円を持っています。
• 妻は子供が1歳になったら働く予定ですが、雇用確保は不確定なため、将来を見越した計画が必要です。
• 大手メーカーのフラット35で35年ローンを勧められていますが、地元の工務店も検討しています。25年ローンが希望です。

回答No.4

so1118 · ベストアンサー

不動産会社勤務のものです。
大手ハウスメーカーであれば、建物の広さは30～35坪くらいですか?地元の工務店に依頼せずとも、大手でも安い会社はあります。住友不動産が坪60万円・イトーピアホームが坪55万円前後で建築可能です。そうすると、費用は1800万円～2100万円くらいで収まるとおもいます。また、工務店まで落とさなくても、安い中小業者は多々ありますので、ネットなどで評判を調べてみてはいかがでしょうか?（大手は下請の工務店の建築金額に10％～20％の安心後ろ盾料金を乗せるだけで、工事をしているのは同じ職人なので質はあんまり変わりません。）
工務店で建てても、JIOなど建物保証会社への加入で瑕疵担保などを保証してくれますので、万が一建築会社が倒産しても問題ないと思います。大手でも5年10年先は分かりませんので、こういった制度を利用したほうがリスクの回避になると思います。

現在の経済状況での無理のない返済計画は判断が難しいところです。将来金利が上がった場合でも対応できるように想定したほうが良いです。また、土地価格から比較的郊外にお住まいかと存じますが、首都圏から離れるほど値下がりリスクが上昇します。人口も減りますのでが、需要の少ないエリアの不動産価格の下落は当然のように起こりえます。いざ売ろうとしたときに、担保割れして売却が叶わない可能性があると思いますので、そのリスクも考慮されたほうがよろしいと思います。

現在の銀行の返済比率は、貸し出したい気持ちが優先され、年収の40％という恐ろしい数値になっています。また、審査での金利は4％前後に設定されています。あなたの現在の状況からすると、物件価格3220万円＋諸費用80万円-自己資金500万円＝2800万円ほどの借り入れになります。2800万円を4％で借りた場合、月々約148,000円（年間約1,776,000円）になりますので返済比率は約33％になります。融資は問題なく通ると思いますが、25年では少し無理があるかもしれません。（手取りではなく源泉徴収の額面の金額に対しての返済比率です。手取りで計算すると比率はもっと上昇します。）
当面の支払額は、現在実質金利が0.975％で借りられますので、105,200円になります。金利が安いうちに繰り上げ返済などで少しでも残債を減らすべきだと思います。

私は、当面使う予定がないのであれば、残りの貯蓄のうち400万円を自己資金に追加し、建築コストを400万円下げてはいかがと思います。借入額が2000万円になりますので、ここまでお金を貯めたあなたの能力からすれば、25年どころか15年～20年くらいで払い終えているような気がします。

現在の計画でもなんとか成り立つと思いますが、金利ももったいないですし、大手でも工務店でも正直そこまで質は変わりませんので、計画を少し修正すればさらに良くなるのではないかと思います。

頑張ってください。

お礼

＞ここまでお金を貯めたあなたの能力からすれば、25年どころか15年～20年くらいで払い終えているよ＞うな気がします。

これはただ単に出産するまでは働いていたので、貯金ができただけです。
しかし、正社員時代はどんどんたまっていたのですが、
その後、派遣社員や契約社員と転職していたところ、
貯金できる金額が減っていきました。
100万貯まるスピードも落ちていきました。
また、以前は社宅に住めたので、貯金もできていましたが、
今は社宅に住めなくなり、敷金、礼金などもかかり、結構きついです。
と言うわけで、専業主婦でここまでためたわけではありません。

＞大手ハウスメーカーであれば、建物の広さは30～35坪くらいですか?
そうです。

せっかくハウスメーカーを教えていただいたのに、わたしの住んでいる田舎
にはありませんでした。

ハウスメーカーの比較サイトなどで見ると、わたしが検討しているハウスメーカーは
そこまで高い方ではなさそうでした。
田舎なので、ハウスメーカー自体少ないです。