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住宅ローンについて
86tarouの回答
- 86tarou
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変動金利のほうが低いですから変動金利で申し込み金利が上がるようだったら、固定金利に変えるというのはできないのでしょうか？＞ 出来ますよ。ただ、変動金利が上がった時には既に固定金利も上がっていると思います。先に上がるのは固定金利でしょうから。 変動金利は確かに金利が低いのですが、将来の金利上昇で返済額が上がり最悪破綻することも考えられます。変動金利でしか払えないような借入金はすべきではなく、全期間固定金利でも払えるような試算でローンを組む方が良いのです。その上で変動金利を選択するのもありですが、金利上昇に備えて固定金利との差額を貯金するくらいでないと安心出来ないでしょう。更に繰上返済もしていくというような、なかなか素人には難しい計算も必要になると思います。 先ずは、どれだけ借りられるか、どのくらいの借入金なら無理なく払っていけるかを計算してから物件を選ぶのが普通です。具体的には、年収の25％を支払いに充て、３％程度の固定金利で定年までのローンで幾ら借りられるかを計算します。 http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html それに頭金を足し、諸費用（物件価格の５～10％程度）を引けば購入可能な物件価格が出ます。頭金も物件価格の20～30％以上を用意しておけば、ローン残高＞不動産時価になり難いので、払えなくなった時も売って清算することが出来ます（逆の場合は追い金が必要で、それが用意出来ない時は抵当権が抹消出来ないの売ることすら出来ません）。その他に、いざという時のために、生活費の半年分以上も置いておきたいとこです。 金利の方ですが、変動なら１％、全期間固定なら2.5～３％程度が低い方だと思います。ただし、これは表記金利だけの話で、初期費用を含めた実質金利はこの限りではありません。なので、初期費用を含めた実質金利で比較しましょう（総支払額でも良いです）。
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