外貨建個人年金について

質問

郵便局に預けてある預金（200万円）を金利の高いものに移そうと思っています。
外貨建個人年金を勧められたのですが、こういった事に知識が無く、外貨はリスクがあると聞き心配です。
USドル建・10年据え置き・年利2.67%t　　と　　豪ドル建・10年据え置き・年利4.37%を勧められました。
豪ドルの場合、最低150万円の預け入れが必要で、受け取りの際、税金がかかると聞きました。
レートにより解約返戻金が支払い保険料を下回った場合は現金で受け取らずドルにして預ければ大丈夫との事。
他にリスクはあるのでしょうか？
あと、保険だと死亡給付金がありますが、資金を増やす事が目的で死亡時の保障は特に不要な場合（他に保険に入っている為）は、銀行の外貨預金の方が良いのでしょうか？
銀行と保険会社の商品はどんな違いがあるのでしょう。
すみません。まったく無知で。お願いします。

回答No.2

smile_star

外貨預金には保障がありません。
要するに、外貨預金中に銀行が破綻した場合は預金額は０になります。
これに対し円の場合は1000万まで保障されます。
まず外貨預金で考えた時にはこのリスクが発生します。

また、このお金の使い道が最も重要です。
長期（10年や15年後までは間違いなく使わないとか）で考えている場合は、外貨にした時のリスクはやや軽減されます。
ただし、それには「今すぐ必要なお金」が発生した時に、しっかり手元に残しておくお金を用意している必要があります。

ここまでのリスクが回避、もしくは理解されて尚、利用するという考えに至れば外貨利用も良いでしょう。

ここからは保険の外貨商品ですが。
保険は基本的に保障を得る為に利用しますが、考え方を変えれば貯蓄や投資・資産運用として利用することも可能です。

ただし、保険の場合も解約返戻金は支払満期（一時払いでも10年）までは100%を下回るリスクがありますので、手元にお金を残しておくリスク回避は必要です。

ドル建て終身保険の場合、現在では積立利率は４％前後。
豪ドルになると５％を超えますので銀行より利率は良いと言えます。

また、保険の場合は死亡保障が付きますから、解約せずに死亡時まで運用をかけていれば、死亡保障として資産を残すことも可能です。

倒産リスクですが、保険は円も外貨も90%まで保障されます。
これを銀行と比べてリスクが高いと判断するか否かは本人次第です。
もちろん、円預金よりはリスクがありますね。

しかし、運用をかける時には必ずリスクが伴います。
後々問題の原因になりますので、リスクは必ず理解してください。

他にも為替リスクや換金手数料等も発生します。
為替リスクもリスクではありますが、使い道や考え方によってはリスクではなくなることも。

要するに、その人のお金の使い道（ライフプラン）によるところも大きいのです。

まずはただお金を運用させることを考えるのではなく、なぜ、何の為にお金を運用させるのかを考えてみてください。
それからその用途に見合った運用方法を考え、そこに潜むリスクを理解した上で利用してみてください。

お礼

大変解り易い説明でありがとうございました。
資産運用に興味が沸いてきました。
これを機会にいろいろ比べてみます。
ありがとうございました。