住宅ローン審査と結婚前の履歴について

質問

マンション購入を希望しており、住宅ローン審査に近々申し込む予定です。
夫と私(妻)を合算者としての審査となる予定です。
結婚前の履歴により審査が通るかとても不安です。
主人に内緒で心積もりだけできれば・・・と思っています。
詳しい方、是非お教えいただけると幸いです。

■返済計画
　・住宅ローン借入額：4500万円
　・頭金予定：200万円
　　※現在の預金残高には無く、後日両親からの補助を予定。

■履歴(夫)
　・年収500万円弱、勤続3年。
　・消費者金融などの利用歴は無し。
　・主人名義による預貯金は約30～40万円。

■履歴(妻)
　・年収500万円弱、勤続2年（前職は勤続3年）。
　・結婚・改姓は2008年。
　・婚前に銀行借入により3行から計200万円を借入、
　　結婚時に両親援助により返済（旧姓のまま）。
　　現在残っているのは旧姓のままの銀行口座で約40万円の借入。
　・クレジットカードは4枚保持していましたが、延滞等で内2枚が
　　失効。現在も2枚は保持しており、1枚は新姓に指名変更済みです。
　　※このカードで約20万円のショッピングリボが残っています。
　・借入は旧姓で行っており、返済も旧姓のまま。
　　姓名変更はしていません。
　・カード作成・借入れの際の身分照明は運転免許証あるいは
　　転職前の会社の保険証で行っています。銀行口座も同様。
　・結婚前に作成した銀行口座は現在も旧姓のまま使用しています。
　　結婚後に新姓で新たに口座を作成しました。
　　※この時、身分証明書に運転免許証を使用しています。
　　この口座に現在約30万円の預金があります。

以上です。

素人考えで、私の身分照明の際、
現在の勤務先の保険証（新姓）のみ出せば、
過去の履歴は照会されないのでは？
と安直に考えたくもなっています。

長くなり恐縮ですが、ご意見いただければと思います。
よろしくお願いします。

回答No.3

zen07

不動産関係の仕事をしております。

　おそらく奥様の延滞の記録は残ってしまっていると思われます。
昔は姓が変わると審査をすりぬけることが多々あったみたいですが、現在はすべてコンピューターで生年月日、住所履歴、姓だけでなく名前による確認などで、間違いなく性が変わっても本人特定できる状況です。
　延滞の記録等は、信用情報機関に延滞が解消した日より5年間保存されます。おそらく奥様の情報はまだあるのでは・・と思われますが、念のため前述の信用情報機関（CIC・CCB・全銀協・全情連）で本人情報をすぐ調べることができますので確認することをお勧めします。

　ただ、もしも情報が残っていたりしても、それだけで100%不可というわけでもないと思います。
　というのは、住宅ローンでは合算者の情報も加味して審査が行われるからです。ご主人の属性（勤続先の安定性や年収・勤続年数など）も大きく影響します。
　それに、今は大体の銀行ですべての信用情報機関から照会をとりますが、一部の機関の情報を取らない銀行などもあります。ご自身の情報を調べて、もしも記録が残っていたら、その記録があった情報機関を使用しない銀行やファイナンスを利用する、という方法もあります。

　また、多少金利は高くなりますが、フラット35などの公的融資を利用するのもありだと思います。
　一般の銀行に比べると多少審査が緩い傾向です。

　一番いい方法は、不動産の担当営業マンに全部の状況を話して、よく相談することです。少なくとも彼らはプロですし、「売りたい」という根本的な目標があります。ゴールはあなたと同じところを見ておりますので、必ず力になってくれると思います。

　一日も早くマイホームで新生活がスタートできるといいですね(^^)