債務整理のメリット・デメリット

質問

４７才　正社員です。約１５年にわたり消費者金融等、６社から総額６００万近く借り入れました。一社は、精算済み。１２年前、約１００万です。他５００万は、何とか返済（月２０万）し続けてます。（奇跡的。家庭は破綻寸前）
この状態で、債務整理をすれば、返済圧縮どころか、逆にお金が返ってくるとも知人（経験者）は言ってます。
しかし、債務整理にはデメリットも多く、借りたのは本人の責任だから
返すべき、との意見もあります。（または借り換えローンの利用）
アドバイスお願いします。

回答No.2

owenowen · ベストアンサー

債務整理には、
１）任意整理・・・利息制限法で引き直し計算後、債権者と弁護士や司法書士などの専門家が話し合い、返済可能な額の範囲で返済することを合意し、残金を概ね３年で支払っていく方法。
２）特定調停・・・簡易裁判所の調停手続きを利用して行う。費用が安価なため一般人で行う人もいますが、調停委員によって調停内容が異なったりしますし、債権者との和解になりますから債権者が反対すれば調停は不成立です。また、和解したとしても弁済が遅れたり調停事項に違反すれば当然強制執行を受けます。
３）個人再生・・・住宅など保持したい財産がある人でも法的に債務整理できます。任意整理より弁済額が低くなります。有限会社の取締役や警備員や保険外交員などは自己破産手続きに資格制限がかかりますが、この方法なら可能です。
４）自己破産・・・どうしても返済できない場合の最後の手段でしょう。有限会社取締役や警備員・保険外交員・会計士などは資格制限がかかるので、一旦は職を辞することになります。株式会社の取締役は資格制限から外れたはずです。

と、簡単に書きましたが、借金問題は各人の年齢・給料・家族構成等々や借金の原因によって取るべき方法が違ってきますから、何がベストかは容易に判断できません。
が、あなたの場合、利息制限法で引き直し計算すると過払いも見込めるのでは？
「借りた金を返すのは当たり前」とは思いますが、違法な金利で支払っていた分（サラ金の不当利得分）を返してもらうのも当たり前のことと思いますので、利息制限法の15～20％の利息に引き直すことを目的とした任意整理の方向で考えてみてはいかがですか？
繰り返しますが利息は15～20％超えたらダメなんですよ。