ノンバンクの住宅ローン 他

質問

不動産売買契約後、現在建築確認申請中の者です。先日、不動産と提携している地銀など４行ローンの事前審査を申し込みをしました。３階建て店舗併用住宅にするのですが、銀行に提出している図面は１階店舗部分を駐車場にするということにして自営業になることを伏せています。
やはりどの銀行も図面を見て「これは店舗ではないのか？」というところで審査がひっかかっているらしく、通常７～１０日で結果がわかるところもう２週間経過しても連絡がありません。
不動産屋がＧE Moneyというノンバンクの住宅ローンを勧めてきて主人が署名捺印して事前審査申込みをしたところ、融資ＯＫの連絡がきました。ところが、融資実行の金利は３％台というアバウトな返事で、本審査のときでないと金利がわからないというのです。そして他行には嘘をついて申込みしているので、仮にローンが通ったとしても登記や渉外さんによって駐車場であったはずのところに店舗ができているのが銀行に判ると、一括返済要求されるケースもあるし、家としての評価額が減ると、今になって不動産屋がそう言ってきました。
今回事前で通ったＧE Moneyには正直に１階は店舗ですということを伝えたそうです。それでローンが通ったから後々ビクビクせずにすみますよとのことなのですが・・・
最初から不動産屋は提携している銀行では無理とわかっていて、最初から提携はしていないノンバンクだとなんとかなるとわかっていたのでしょうか。
今となっては後の祭りですが、ノンバンク以外で借りられる方法をご教授いただければ幸いです。
【現在のGE Moneyの借入方法】
住宅/３３６０万（諸費用込）・・・住宅ローン２８６０万+親からの借入５００万
店舗/８５０万（自己資金）
当初は国金から借りずに全てを銀行で・・と資金計画をしていたのですが、国金から店舗部分を借りて住宅ローンの頭金にまわしたほうがいいのかどうか。月々の支払いはすごく高くなります。
貸す側からとって私達は信用のないリスク高の客であることは間違いないことは重々理解はしておりますが、なんとかお知恵をお貸しください。

回答No.2

noname#46828

●まず、お聞きしたいのは、なぜインチキをして借りようとしているのでしょう。店舗共用の住宅を建てることは珍しいことでも悪いことでもありません。No1さんも書かれているように最初から「店舗付住宅」でローンを組めばよいじゃないですか。多少金利は高いでしょうけれど、店舗なのですから、それなりの収入も見込めますから決して無理なローンにはならないですし、他の人はそれでやっていけています。

もし、不動産屋が他の銀行に一般住宅としての申請を誘導していたとしたら、これは詐欺に近いものですので、消費者センターほかしかるべきところに相談してでも解約すべきでしょう。
今からでも遅くはありません。店舗付住宅で普通の金融機関に相談することです。ノンバンクはまだ事前審査までですし、金利も確定していないのですから、本契約は成立していません。解約することは可能でしょう。

●銀行は店舗付き住宅に貸さないのではありません。一般住宅なのに店舗付き住宅で申請する違法申請を警戒しているのです。自営業になるのを伏せたのは誰の考えでしょうか？もし、不動産屋の考えなら、最初から提携ノンバンクに流れる手はずを整えた可能性があります。

●「本審査のときでないと金利がわからない」これじゃあ「この品物を買いますから値段は適当に付けてください」と言っているようなものです。こんないいかげんな内容で契約するなどありえません。つまりこのノンバンクは客の足元を見て金利を決めるというわけです。

「では金利は７％です。解約なら違約金200万円です。」なんて返事がくることだってあります。ノンバンクは何もせずに200万円儲ける筋書きです。

●ズルをした人を法律は助けてくれません。悪者の餌食になるだけです。早くまっとうな道にもどって申請をしなおしましょう。

お礼

ノンバンクでローンを組むのが無理なら手付金は全額お返ししますということで和解しました。保証協会で一度落とされた者は新たにローン事前審査を出してもほとんど通る可能性はないと言われてしまいました。営業マンは退社したそうです。事実上のクビでしょうか・・なんとも後味の悪い結果になってしまいました。お忙しい中、回答くださり感謝しております。

補足

回答ありがとうございます。
補足説明させていただきますと、現在は理容店に１５年以上勤めている状況で、来年、別の県で店舗付住宅を購入して独立することになりました。独立して３年以上経って住宅ローンを組むならともかく、他県でしかも自営も一からの出発で、どうなっていくのかまったく予測がつかない状態で、「今勤めているところを辞めて、自営しますので住宅ローン融資をしてください」と正直に申請して銀行のローン審査がおりるのはまず、無理との不動産屋の見解で現在に至るわけです。そこで１階店舗部分は空洞（駐車場）にして、融資がおりてから店舗にしましょうとのことなのです。その変は私も詐欺ですし気になってそんなことをして大丈夫なのか尋ねたのですが、融資さえおりてしまえばなにも言ってこないとの返事。ですが実際は提携している銀行も図面を見れば「店舗じゃないのか？わざわざ他県に住宅を建てて今勤めているお店へ遠いのに勤務するのか？ここで独立して理容店をするつもりじゃないのか？」と思うのは当然だと思いますし、不動産屋も銀行の融資が危ういのであとからGE Moneyの追加書類を持ってきたわけです。
今からでも銀行に偽りなく店舗付住宅での融資申請をしたほうが賢明でしょうか・・けれど正直に申請してこんなケースでローンなど通るものなのでしょうか・・引き続き回答くださることを願っています。