明治安田のライフアカウントLA or ソニー生命で悩んでます。

質問

生命保険初心者です。子どもができたので保険に入ろうと色々検討中です。主人は24歳子ども0歳で、死亡時2500万くらいの保障がほしいのですが、収入は月22万程度なので保険料はなるべく1万円前後で抑えたいと思っています。知り合いから明治安田生命のライフアカウントLAを紹介されました。
特約で、「新生活サポート特約終身型」1500万円
「遺族サポート」400万
「がん治療保障定期」400万
「６大疾病保障定期」100万
「介護保障定期」100万　　で、死亡時は合計2500万円。
その他、医療保険も付け、アカウント積み立て月300円程度いれて保険料は月1万円。15年で契約した場合39歳までとなり、その後保険料は上がっていきますよね。それが不安ですし、これはほとんどが特約で終身保険の部分はかなり低いんですが・・・。
ソニー生命の方は、学資保険の契約をしようとしたらFPさんに勧められ、
積立利率変動型終身保険60歳払込、200万円
逓減定期保険特約30年　2000万円
家族収入特約定額型60歳払込　年金月額5万円
傷害特約　1000万円　
で、保険料月9325円、子どもが成長してしまえばそれほどお金はいらないということで逓減型を勧められました。医療保険は他に県民共済など考え中です。
この二つで迷っています。メリットデメリットなど教えていただけると嬉しいです。お願いします。

回答No.1

investor_x · ベストアンサー

明治安田のライフアカウントLA or ソニー生命では悩む必要はありません。ソニー生命の方が経済的合理性があります。子供の成長する毎に必要保証額は減らすのが定期保険設計の基本です。
もし私が設計するとすれば、
１）終身保険はなし
２）逓減定期保険特約30年　1000万円
３）家族収入特約定額型55歳払込　年金月額20万円
で考えます。死亡時に合計2500万円もいらないのでは？

お礼

早速のご回答ありがとうございます。
少し伺いたいのですが、終身保険をなしとする理由は何かありますか？
FPさんには葬儀代として200万程度は、と勧められたのですが。

回答No.4

miku8313

＃2です。
医療保険には死亡保障付きはいりませんよ
解約払戻金無しの2040円のほうでよいでしょう。
出来れば日額10000円や8000円などが良いのでは？
60才払い込みについては老後全く払わないで済むことをとるかどうかです。
何才で亡くなるか解らないのに先の分まで保険料を払ってしまうデメリットはありますが。
医療保険料を安くするなら、６５才払い込みや終身払いのほうが安くなりますけどね。

県民共済って医療保障一生涯で無いはずです。確認なさってください。

終身保険の額についてですが今回のプランは終身保険が主契約となっていますのでゼロにはできませんので規定の最低額まで下げられる事は可能でしょう。
やはり家族収入保障の額を月額１５万以上で設定したほうがよいですよ。
担当さんにご相談ください。

お礼

ソニーの終身保険は、最低額が200万でした。
ＦＰさんに家族収入を増やす方向で相談してみます。
ありがとうございました。

回答No.3

investor_x

#1です。
>少し伺いたいのですが、終身保険をなしとする理由は何かありますか？
>FPさんには葬儀代として200万程度は、と勧められたのですが。
確かに葬儀代として200万と考え、終身を使うのは現在の標準的な保険設計法です。しかし、終身保険がほぼ確実に保険金をもらえるので、保険料はかなりの金額になりますし、しかも長期です。この２００万分は貯蓄で準備する方が自由度がかなり上がりませんか？　この観点であえて中途半端な終身保険は止めた方がいいとアドバイスしました。
＃昔は利率が良かったので、含み益が大きいため相続対策によく使われていました。

お礼

納得しました。
アドバイスありがとうございました。

回答No.2

miku8313

このカテで　「ライフアカウント」で検索してみてください。
　「アカウント」、「ファンド」を主契約にしたセット商品は、かっこいい呼び名だけど全然たまらない主契約部分（お粗末！）・・・ほとんど掛け捨てでご主人が健康であれば保険会社がとても儲かる仕組みなのです。
将来、更新が来るたびに保険料を払える額に調整しなくてはならないので神経使いますよ。
医療保障までも更新で上がっていきます。
ご主人が病気になったりしたら、その後の保険は見直しができなくなりますので　いやでも高い保険料を支払い続けなくてはならなくなる事も考えられます。
　NO1の方　同様、後者です。
後者は大変合理的な考え方ですし保険料をあがらないように考えて設計されてます。
私的には終身保険は200万あれば良いし理想は500万は確保して欲しいです。何も残らないのなら奥様の立場からしても悲しいですから。

お子さん二人目三人目のご予定はどうでしょうか
末子さんが大学卒業する年齢まではある程度の死亡保障の確保が必要です。
予定にあわせて再度、年ごとに見合う保障かシミュレーションして貰い確認しましょう。

医療保障ですが男性には長期対応120日型終身医療保険もこの機会に検討ください。

お礼

ご回答ありがとうございます。
「ライフアカウント」で検索してみました。
保険の見直しも難しいと思いますし、確かに更新がネックですね。
子どもがもう一人産まれると仮定してソニーのFPさんにライフプランをシュミレーションして頂き、必要な金額を考えました。
また検討してみます。ありがとうございました。

補足

医療保障は、ソニーの
終身60歳払込(120日型)日額5000円、死亡時50万円、月保険料4497円か、
終身60歳払込(120日型)日額5000円、死亡時給付金なし、解約払戻金なしで、月2040円など勧められました。
県民共済も124日まで日額4500円で月保険料2000円なので、良いと思うのですが。。やはり払込のほうが良いのでしょうか？