住宅ローンの審査について

質問

このテーマの件、過去QAにも多く出ていますが、私の場合とぴったり一致するものが見つからなかったので、質問したいと思います。

住宅ローンの審査についてですが、主人(夫)は以前クレジットカードのキャッシング返済滞納を数回行い、最終的には完済したものの、カード強制停止された経験があります。以後クレジットカード発行審査に通らないといっているため、いわゆるブラックリストに載っていると思います。悪い行いはそれだけで、現在は更正し、借金やローン等は全くありません。
私(妻)は過去キャッシング借り入れも滞納経験もなく、全く問題ありません。カードは使いますが必ず期日までに返済してきました。同じく借金やローン等は全くありません。
現在共稼ぎで主人は600万(会社員)、私は540万(公務員)の年収があります。私も産休はあるでしょうが、ずっと働くつもりです。
このような夫婦2人が住宅ローンを組めるのでしょうか？
たぶん、主人のみの名義や夫婦共同名義にすると、主人の経歴を見られて審査が通らないと思いますが、私の名義で審査をしても、主人の
経歴を探られると聞いたことがあります。そうなると、審査が通らないため、あきらめないといけないのかと気が気でなりません。
ちなみに自己資金も200万くらいしかありません。4000万くらい借り入れたいと考えています。
何かローン審査が通る方法が考えられるでしょうか？アドバイスをいただけたらと思います。
関連して、真偽のほどはわかりませんが、「ご主人の本籍を変えたら通るかもよ？」と言われたこともありますが、審査時に過去を辿れなくする？などの効果があるのでしょうか？
宜しくお願い致します。

回答No.4

meatq

我が家も相談者様と同じような年収で、私は過去買い物しすぎで
カードが事故歴ありましたが完済済。マンション購入するまでに6年半ほどです。当時、私(妻)年収600万夫500万で、
私が外資系のTOP企業(自分で言うのも嫌ですけど)で
夫は中小企業で、夫1人ではローンは通らず、
私だけで3800万のローンを組めました。
なぜ審査が通ったかわかりません。たぶんマンション側の銀行への
ゴリ押しと最後の1戸だったのも理由かも。ただ銀行は指定されてしまいました。
頭金は500万前後です。ただローン審査の時にカードは一度解約する、
車は持っていないことにする、夫婦の健康状態、子供を作る予定、趣味(旅行とかブランド品とか)まで聞かれましたよ（＾＾；）
私の妹(夫は消防士)が今郊外一軒家のローン審査をしていて、
合算年収で800万で3500万がMaxでした。
一概には言えませんが、多分公務員でも4000万は無理かと思います。
今事故歴は６－７年ですが、住宅の場合10年で審査されます。

例） ご年収 600万円 × 35％ ＝ 210万円 ←この金額以内に年間返済額を抑えます。
1,000万円を金利4％で35年払いにすると、44,278円/月 で、
2,100,000円 ÷ 12ヶ月 ÷ 44,278円 × 10,000,000 ＝ 39,523,013円
この場合の借入限度額は、3,950万円になります。

戸籍を移すという人を聞いたことあります。会社の人で・・。
ローンは通ったそうですよ。提出資料にその年の1月1日の居住してた
証明を出すので最低でも1年以上は時間かかりますよね。
ただ、そういう戸籍を異動した記録もとることできますから
反って徹底的に調べられる可能性は大きいと思います。
そういうのも履歴に残るとしたら不安で何も出来なくなるのでは？
住宅ローンは、一度目が勝負で二度目はないですよ。
気をつけて。ちなみに、ローンはろうきん、ＪＡが比較的ゆるいですよ。地元の地銀とか。
色々な銀行で住宅ローンシュミレーションしてくれますので!頑張ってください。

お礼

回答ありがとうございました。
皆様の話を総合するとやはり自己資金は少ないし、
借入額も年収に見合ってないですね。
主人の事故は3年半前なので、私単独でどうか？になりますが、
時期尚早ですね。こつこつ貯蓄するとします。