住宅ローンを組んだ家計が心配

質問

現在、住宅購入をほぼ決定し、家も押さえています。
が、住宅ローンのことをじっくり考えると、少し無理をしているのではと不安になってきました。
主人は３３歳、子供一歳が一人。年収は税込み６６０万、月手取り３３万ぐらいです。
３３００万のローンはフラット３５でかんがえていますが、ほかの３５年固定も思案中。だいたい、月１２.５万円返済のガレージ代１万円で１３。５万円が住居費として消えます。残り１９万円でこれからやっていけるのか心配です。今は生活費１５万で普通の生活で、貯金もしています。
しかし、これから教育費もいりますし、やはり厳しいローンなんでしょうか？みなさんも、固定で生活していらっしゃるんでしょうか？教えてください。

回答No.2

noname#20102

年収660万で3300万は確かにきついですね。
現在33歳、35年返済ということは68歳まで12.5万円の返済が続くということです。
年金は65歳からですが、定年後にどうやって払うのでしょうか。
家の修繕費などもかかりますし、厳しいことを申し上げますと、かなり危険なローンです。

我が家も同じくらいの年収で、子供なし、車なしです。
同じように一戸建てで3300万の借入れを考えたことがありますが、どうシミュレーションしても破綻なので、やめました。
それでマンションにして、借入額を1600万にしました。
それでも安全圏とは思っていません。
少しでも総返済額を低くしようと、フラットと短期固定の併用にしました。
この場合、短期は3年固定などを選択してしまうと金利上昇のリスクが高すぎます。
我が家では10年固定と併用して、金利軽減と金利上昇リスクの回避と、繰上げ返済の効率を高める効果を得られました。
ただ最近は金利も上がってきて、10年固定と35年固定が同じくらいの金利になっているのかな？
それだと併用してもあまり意味がないですね。
どちらにしても総返済額を少しでも抑えるように考えてみてください。

補足

考えてみたんですが、手元に残すお金を少し減らして3200万のローン（月１２万円）にできそうですが、あんまりかわらないですかね？後、子供が幼稚園に行ったら、私はパートに出ようと思っています。ボーナスは安定しているので、ボーナス払い分を月払いに入れているので実質10.5万ぐらいの支払いでかんがえていました。子供にお金がかからなくなったら、繰上げ返済も考えています。往生際が悪いですよね～。でも、主人がやたら気に入っていて、大丈夫ばっかり言うもんですから、、、これでも、無理っぽいですかねー？