住宅ローンの審査で断られました

質問

• 住宅ローンの審査で主人の信用情報が問題となり、断られました。
• 賃貸マンションでの生活に不満があり、一戸建てを購入するためにローンの審査を申し込みましたが、通らなかった。
• 主人の過去の支払い遅延や名義不正使用などの経歴が審査結果に影響した可能性があります。

回答No.6

oguchi99 · ベストアンサー

業務上の経験でお答えします。

１．ご主人の勤務先業種によって、スコアリングに影響があります。物流・運輸など、転職する割合の高い業種はマイナスに影響します。退職したら算入した（＝期待した）年収が見込めず、返済能力に不確実性が増すため、堅いお客ではないとうけとめる。
また２．１．に加え、勤続年数3年も短いため、同様の理由でスコアリングが良くないです。
３．予想年収では、審査上まったく材料にならないです。勤続一年程度だったとしても、「結婚後1年」とあわせ、銀行は、子供が産まれたら退職する可能性がある、で、妻からの収入数値が期待できなくなる恐れがある、ととります。
４．自己資金はどの程度用意がありますか？自己資金も大きなスコアリング対象です。
　※　スコアリング＝属性項目をひとつずつ点数化したもの。合計点数が合格点に到達しているか、という判断となります。スコアリングを導入していない銀行でも、人的にほぼ同様の判断を行なっていると思います。住宅ローンは「返済比率」と「担保評価」で決まると、安直には思わないでください。

信用情報関連ですが、
５．携帯会社から利用を止められたそうですが、携帯会社も初期の遅延であれば、クレームを被るおそれから差し止めをすることはできない。何回分かにわたり返済を行なわなかった、ということですね。とすると、「うっかり」ではない。程度はともかく、なにがしか意志的に返済を行なわない相手だ、と。この経過が信用情報からうかがえるとすれば、審査は原則謝絶です。難しく考えなくても、もともと知らない相手で、しかもきちんとした返済をしようとしない、あるいは返すつもりがないと思われる相手に、お金を貸すでしょうか？名義貸しの話が幾つかありますが、これは問題外。貸した貸さない、などと第3者に抗弁が成り立つ話ではありません。自己責任です。税金は、不動産差押えでも受けない限り、信用情報とは無縁です。信用情報登録機関は各金融機関（消費者金融・クレジット会社含む）で構成されており、税務署・役所は加盟していません。
６．信用情報の登録は7年、となっていますが、7年ちょうどかどうかは何とも言えない。ブラック情報のかけらが残る可能性、登録の時間差があることなどから、もう少し長い期間を考える必要があるとおもいます。

アドバイスですが、
１．本当に困っておられるなら、ご主人から、各信用情報登録機関に、開示請求をおこなってみては？
（参考）
http://www.cic.co.jp/
http://www.jicc.co.jp/
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/
自分たちがどのように見られているか、少なくともその同じ材料が確認できます。
２．残念ながら、銀行1社で申込謝絶となったなら、それ相応の理由があり、他社でも多くで同じ結果となる可能性が高い。まして信用情報関連が理由と考えられるなら、判断に大差はないと思われます。
8年～10年先をみすえ、貯蓄をし、経験したようなことを再びしないよう気をつけ、まわりを見返してやれるような立派な不動産を手に入れるよう、努力してみては？

少々きつい書き方をしましたが、嘘は書いていません。

お礼

回答ありがとうございます。
実は主人が外国の出身で、転職＝キャリアアップした。という考えだったり、危機意識など日本人の私とは根本的に理解し合えない部分があるため数打てば当たるかのようなことを言っているので、義母よりも多く審査に落ちれば少しは危機意識をもってくれるのではないかと思って落ちる前提で義母の審査に落ちた数より上の5行ほど審査の申込をしてみました。
ブラックの履歴が消える頃までもう少し頭金を貯めたいと思います。
ありがとうございました。